Overdraagbare kredietbrief

Wat is een overdraagbare kredietbrief?

Een overdraagbare kredietbrief is een soort financiële garantie, ook wel een kredietbrief genoemd, die de eerste begunstigde bovendien in staat stelt om een deel of al het krediet aan een andere partij over te dragen, waardoor een secundaire begunstigde ontstaat. De partij die in eerste instantie de overdraagbare kredietbrief van de bank accepteert, wordt de eerste of primaire begunstigde genoemd.

Een overdraagbare kredietbrief wordt vaak gebruikt bij zakelijke deals om betaling aan de leverancier of fabrikant te garanderen. Een overdraagbare kredietbrief is een alternatieve optie voor vooruitbetalingen.

Belangrijkste leerpunten

Een overdraagbare kredietbrief stelt een aanvankelijke begunstigde in staat om een deel of al het krediet dat ze verschuldigd zijn, over te dragen aan een andere partij.
Kredietbrieven worden gezien in bepaalde zakelijke deals om ervoor te zorgen dat de betaling aan een leverancier of fabrikant wordt gedaan.
De partijen die betrokken zijn bij een overdraagbare kredietbrief zijn de aanvrager (de koper), de eerste begunstigde (de tussenpersoon) en de tweede begunstigde (de verkoper).

Inzicht in overdraagbare kredietbrieven

Een overdraagbare kredietbrief is een kredietbrief die een overdraagbare voorziening bevat. Verkopers van gefabriceerde goederen hebben vaak een kredietbrief nodig – een brief van een bank die de betaling van een koper aan een verkoper garandeert, zal op tijd en voor het juiste bedrag worden ontvangen – alvorens verder te gaan met de bestelling van een klant. Als een verkoper een kredietbrief nodig heeft, moet de koper samenwerken met een bank voor een kredietverklaring.

In een overdraagbare kredietbrief zal de bank voorzieningen opnemen voor het overdragen van de kredietverlening – het geheel of een deel van het krediet waarvoor de koper is goedgekeurd – aan een secundaire begunstigde. De secundaire begunstigde krijgt rechten op de betaling als een lening nodig is op het moment van betaling. De eerste begunstigde is echter nog steeds aansprakelijk voor betalingen op de lening als deze door de bank wordt uitbetaald.

Naast de rechten op de betaling ontvangt de tweede begunstigde ook alle verplichtingen die aan de transactie zijn verbonden.

De partijen die betrokken zijn bij een overdraagbare kredietbrief zijn de aanvrager, de eerste begunstigde en de tweede begunstigde. De aanvrager is de koper bij de transactie, terwijl de eerste begunstigde een tussenpersoon is. De tweede begunstigde is de verkoper.

Goedkeuring van een overdraagbare kredietbrief

Het goedkeuringsproces voor de kredietbrief is vergelijkbaar met het proces van het ontvangen van een banklening. De koper moet een kredietaanvraag indienen, inclusief details over zijn kredietprofiel. Een bank analyseert de kredietscore van een koper en de financiële stabiliteit tijdens het acceptatieproces. Indien goedgekeurd, toont de kredietbrief aan dat de bank bereid is om een lening voor een bepaald bedrag aan de lener te verstrekken als een lening nodig is om de betaling van de bestelling van de klant bij de verkoper te dekken.

Overdraagbare kredietbrieven in handelsovereenkomsten

Een overdraagbare kredietbrief is een vorm van kredietondersteuning die wordt gebruikt in zowel binnenlandse als internationale handelsovereenkomsten. Stel dat een koper voor $ 45.000 aan goederen heeft gecontracteerd met een verkoper. In de deal heeft de verkoper specifiek een overdraagbare kredietbrief nodig voordat hij doorgaat met de productie.

Een koper moet samenwerken met een bank om goedkeuring te krijgen voor een kredietbrief van $ 45.000 met een overdraagbare voorziening die uitbetaling aan de verkoper als secundaire begunstigde mogelijk maakt. Als de bank instemt met een overdraagbare provisie van $ 45.000, kan de oorspronkelijke begunstigde op het moment van de verkoop een betaling van $ 45.000 van de bank rechtstreeks aan de verkoper vragen.