Begrijp peer-to-peer valutawissel

Iedereen die heeft gestudeerd of gewerkt, of zelfs zaken heeft gedaan in het buitenland, is waarschijnlijk het probleem tegengekomen van het wisselen en verzenden van geld naar het buitenland. Banken en makelaars rekenen meestal een premie over het totale uitgewisselde bedrag, evenals een transfersom. Maar na verloop van tijd ontwikkelde zich een nieuwe niche in de markt om aan deze behoefte te voldoen. Een nieuwe golf van op internet gebaseerde, peer-to-peer (P2P) valutawisseldiensten verlaagt banken – om nog maar te zwijgen van hun vergoedingen – uit de uitwisseling.

Via een online P2P-platform kunnen individuen tegen veel lagere kosten valuta vinden en veilig wisselen met individuen in andere landen. De meeste online P2P-bedrijven beweren dat ze klanten tot 90% kosten besparen op internationale wissel- en transferkosten. Lees verder om meer te weten te komen over hoe dit deel van de branche werkt.

Wat is een P2P-valutawissel?

Peer-to-peer valutawissels bieden gebruikers een online platform waar ze valuta’s kunnen wisselen. P2P-netwerken zijn afhankelijk van digitale overdrachten in plaats van de uitwisseling van fysieke valuta. Gebruikers zijn afhankelijk van een internetverbinding, wat betekent dat ze desktopcomputers, tablets en smartphones kunnen gebruiken om uitwisselingen te maken.

Deze diensten elimineren in wezen de tussenpersoon – banken, deviezen (forex) diensten en andere instellingen – doordat gebruikers onderling transacties kunnen aangaan. Aangezien er geen dealers bij betrokken zijn, kunnen gebruikers mogelijk een betere koers krijgen op hun beurs.

Uitwisselingen zijn met name handig voor gangbare valuta’s zoals dollars, ponden, euro’s en yen, waar altijd veel mensen willen wisselen. Omdat de platforms afhankelijk zijn van het verbinden van individuele gebruikers in verschillende landen, vinden gebruikers van kleinere valuta’s mogelijk niet meteen een goede overeenkomstige match. Sommige gebruikers zullen merken dat bepaalde platforms helemaal niet omgaan met kleine valuta. Gebruikers die een zeer grote hoeveelheid geld willen inwisselen, kunnen ook moeite hebben om een ​​match te vinden.

Hoe P2P-uitwisselingen werken

Het gebruik van een telefooncentrale is vrij eenvoudig. Gebruikers registreren bij een P2P-valutawisseldienst voor een online account om stortingen te doen. Afhankelijk van de site kunnen gebruikers een bepaalde wisselkoers accepteren of bieden op een wisselkoers naar keuze. De site maakt vervolgens een match, toont een verandering in de eigendom van de fondsen, en scheldt ze binnen een tot twee dagen door middel van een eenvoudige binnenlandse overschrijving. Geen enkele valuta verlaat ooit het land, maar wordt alleen tussen gebruikers uitgewisseld. Gebruikers kunnen geld naar elke persoon of zakelijke rekening sturen, zelfs naar hun eigen rekening in een ander land.

Stel dat Mary een Amerikaanse is die een jaar in Parijs werkt en euro’s verdient. Ze moet ze in dollars omrekenen en op haar Amerikaanse bankrekening zetten om haar Amerikaanse hypotheek te kunnen betalen. Ondertussen wil John in Los Angeles dollars omzetten in euro’s om naar zijn zoon te sturen die in Frankrijk studeert. In plaats van naar een bank te gaan, melden Mary en John zich aan voor accounts op een P2P-valutawisselwebsite. Mary stort euro’s op haar P2P-rekening en John stort dollars op de zijne. De P2P-website laat Mary en John zien hoeveel dollars of euro’s ze zullen ontvangen voor hun overschrijvingen, en ze bevestigen elk de overschrijving. Binnen een dag of twee laat de P2P-wisselkantoor de dollars van John overboeken naar de Amerikaanse bankrekening van Mary. Tegelijkertijd worden de euro’s van Mary overgemaakt aan de zoon van John in Frankrijk.

Maar wat gebeurt er als er een tekort is of als er geen goede valuta-overeenkomsten zijn? De aanbieder grijpt in om liquiditeit te verschaffen. In deze situaties kan de gebruiker een extra vergoeding in rekening worden gebracht. Als er bijvoorbeeld geen geschikte valutamatch is, rekent CurrencyFair tussen de 0,4% en 0,6% aan om de uitwisseling met eigen middelen uit te voeren – iets meer dan de 0,25% tot 0,3% van het platform voor gelijkenissen.

Aanzienlijke kostenbesparingen

Het meest aantrekkelijke kenmerk van P2P-overdracht in vreemde valuta zijn de kostenbesparingen. Door banken en makelaars te omzeilen, bieden deze platforms valutawissel aan tegen veel lagere tarieven. De gemiddelde besparing op internationale overschrijvingen voor P2P-gebruikers in vergelijking met banken varieert tussen 75% en 90%. De besparing is natuurlijk afhankelijk van hoeveel banken in rekening brengen, die in de meeste gevallen tussen 2% en 5% schommelt.

Volgens het valutawisselplatform CurrencyFair van P2P  zou een doorsnee bank £ 2.000 overmaken tegen een vergoeding van £ 100 of ongeveer 5% van de uitwisseling – £ 40 voor internationale transfersom plus £ 60 voor de wisselkoersmarge. Voor dezelfde £ 2.000 rekent CurrencyFair slechts £ 8,50 of ongeveer 0,5% – £ 2,50 voor de transfersom plus £ 6 voor de wisselkoersmarge.

Een ander voordeel dat deze marktplaatsen bieden, is gemak. Gebruikers hebben er altijd en overal toegang toe. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken voor zowel kleine als grote bedragen en de transacties worden snel afgehandeld – meestal binnen één of twee dagen, maar gebruikers kunnen extra betalen voor gegarandeerde overboekingen op dezelfde dag of de volgende dag.

P2P-omwisselingen in vreemde valuta zijn niet alleen voor de dagelijkse consument. In feite zijn deze uitwisselingen ook gericht op bedrijven. Kantox is een online marktplaats die gespecialiseerd is in het omgaan met middelgrote bedrijven en kleine en middelgrote ondernemingen. Volgens de website van de beurs heeft het meer dan 800 zakelijke klanten.

De juiste P2P-valutawisseldienst kiezen

Voordat u een P2P-platform voor het wisselen van vreemde valuta kiest en gebruikt, moet u wat basisonderzoek doen. Hier zijn een paar tips om u op weg te helpen:

• Zoek een bedrijf met grote volumes – hoe meer transacties, hoe meer liquiditeit. Dit is essentieel voor betere tarieven, snelle conversies en soepele overdrachten. Controleer het aantal valuta’s dat de beurs aanbiedt, samen met de tijd die nodig is om de overschrijvingen uit te voeren.
• Controleer of het bedrijf uw specifieke valuta omwisselt.
• Vergelijk de wisselkoersen en vergoedingen van verschillende bedrijven.
• Controleer of het bedrijf is geregistreerd bij het geautoriseerde landagentschap en over alle benodigde licenties beschikt.
• Gebruik een bedrijf dat het geld van klanten op gescheiden rekeningen houdt in plaats van op gewone rekeningen. Segregatie biedt de consument een betere bescherming als het bedrijf ooit financiële problemen heeft.