Onderwaterhypotheek gedefinieerd

Wat is een onderwaterhypotheek?

Een onderwater hypotheek is een huis te kopen lening met een hogere hoofdsom dan de vrije marktwaarde van de woning. Deze situatie kan optreden wanneer de eigendomswaarden dalen. Bij een onderwaterhypotheek heeft de huiseigenaar mogelijk geen eigen vermogen beschikbaar voor krediet. Een onderwaterhypotheek kan mogelijk voorkomen dat een lener het huis herfinanciert of verkoopt, tenzij hij het geld heeft om het verlies uit eigen zak te betalen.

Een onderwaterhypotheek opsplitsen

Hypotheken onder water waren een veelvoorkomend probleem onder huiseigenaren rond het hoogtepunt van de financiële crisis van 2008, die onder meer gepaard ging met een aanzienlijke deflatie van de huizenprijzen. Hoewel de markt zich sterk heeft hersteld dankzij de steun van het monetair beleid en de rentestabilisatie, zijn hypotheken onder water nog steeds een factor die eigenaren van onroerend goed op de voet moeten volgen bij het doen van een investering in onroerend goed.

Over het algemeen wordt een hypotheek als onder water beschouwd als de waarde van de woning lager is dan de oorspronkelijke hoofdsom van de hypotheek. Afhankelijk van de waardevermindering van de woning sinds de aankoop, kan het zijn dat de lener ook geen eigen vermogen of een negatief eigen vermogen heeft. Het eigen vermogen van een woning wordt in verband gebracht met de waarde van de woning versus het betaalde saldo. Een lener met een hypotheek van $ 250.000 die zijn huiswaarde ziet dalen tot $ 225.000, wordt geacht een onderwaterhypotheek te hebben. Als de lener de helft van de hoofdsom van zijn hypotheeklening heeft betaald, wat resulteert in een hoofdsom van $ 125.000, wordt hij nog steeds geacht een positief eigen vermogen van $ 100.000 te hebben dat kan worden gebruikt in een hypotheeklening.

De financiële crisis van 2008

De financiële crisis van 2008 had tal van gevolgen voor de Amerikaanse economie. Een van die effecten was een barstende huizenzeepbel die de waarde van onroerend goed op de markt aanzienlijk deed leeglopen. Een primaire katalysator voor de deflatie van de woningwaarde waren losse kredietverleningsnormen voor kredietnemers, waardoor ruimere goedkeuringen voor hypotheekleningen mogelijk waren. Deze losse kredietverlening, specifiek aan subprime-leners, leidde tot een verhoogd aantal wanbetalingen en executies die de waarde van onroerend goed op de Amerikaanse markt beïnvloedden. Dit leidde tot een verscheidenheid aan ongebruikelijke situaties die verliezen veroorzaakten voor kredietnemers over de hele markt waarvan de hypotheekwaarde hoger was dan de reële marktwaarde van hun huis.

Vervolgens hielp de uitvoering van het monetaire beleid van de Federal Reserve de Amerikaanse economie te herstellen en de huizenprijzen te herstellen. Lagere rentetarieven na de crisis hielpen ook om de lasten voor hypotheekbetalingen te verminderen en de vraag naar onroerend goed enigszins te doen toenemen.

Huiswaarde beoordelen

Gezien nieuwe marktinitiatieven van de Dodd-Frank-wetgeving die bijdragen tot het verbeteren van de normen voor hypotheekleningen, is het niet waarschijnlijk dat huizenkopers opnieuw de substantiële daling van de vastgoedprijzen zullen zien die zich in 2008 hebben voorgedaan. realisatie en voorzichtigheid bij beleggen in onroerend goed. Hierdoor zijn kredietverstrekkers nu voorzichtiger met de hypotheken die ze goedkeuren en zijn huiseigenaren over het algemeen voorzichtiger met de hypotheekschuld die ze aangaan. Maar zelfs met een nieuwe kijk op de markt, moeten huiseigenaren de huiswaarden nauwlettend volgen en de onderwaterhypotheekrisico’s beperken.

Om een ​​goed begrip van de waarde van een woning te behouden, kan een huiseigenaar ervoor kiezen om de woning jaarlijks te laten taxeren. Er worden ook regelmatig taxaties gedaan om onroerendgoedbelasting te berekenen. Een taxatiewaarde wordt gebaseerd op een aantal factoren, waaronder mogelijk nationale markttrends, recente verkopen door vergelijkbare eigendommen in de regio en buurt en de individuele voorzieningen van het huis. Huiseigenaren kunnen ook werken om een ​​hoge waarde voor hun huis te behouden door regelmatig renovaties uit te voeren en positieve gemeenschapsactiviteiten actief te ondersteunen.