Woekerprijs
Wat is een woekerprijs?
De term woeker tarief verwijst naar een tarief van belang dat buitensporig wordt geacht in vergelijking met de geldende marktrente te zijn. Ze worden vaak in verband gebracht met ongedekte consumentenleningen, vooral die met betrekking tot subprime-leners.
Belangrijkste leerpunten
- Woekerrentes zijn buitensporig hoge rentetarieven.
- Ze worden in verband gebracht met roofkredietpraktijken, die in veel landen illegaal zijn.
- In sommige gevallen kan de grens tussen woekerrentes en louter hoge rentetarieven moeilijk te onderscheiden zijn.
Woekerrentetarieven begrijpen
Historisch gezien werd de term woeker gebruikt om alle vormen van kredietverlening aan te duiden waarbij de lener rente moest betalen. In de afgelopen tijd wordt de term echter over het algemeen alleen gebruikt om die leningen aan te duiden die bijzonder hoge rentetarieven met zich meebrengen. Deze hoge tarieven zijn daarom bekend geworden als woekerrentes.
In de Verenigde Staten associeert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) woekerrentes met roofkredieten, die zij omschrijft als de praktijk van “het opleggen van oneerlijke of onrechtmatige kredietvoorwaarden aan leners”. Roofzuchtige kredietverstrekkers zullen zich doorgaans richten op demografische groepen die minder toegang hebben tot of minder inzicht hebben in meer betaalbare vormen van financiering.
De grens tussen een woekerrente en een louter hoge rente is onderwerp van enige controverse. Zo worden betaaldagleners – die leningen met een hoge rente verstrekken aan subprime-leners – vaak beschuldigd van roofzuchtige geldschieters. Hun verdedigers voeren echter aan dat hun hoge rentetarieven worden gerechtvaardigd door het feit dat de leningen die zij verstrekken ongewoon hoge risico’s met zich meebrengen. Zonder hoge rentetarieven toe te staan als compensatie voor dit risico, kunnen degenen die op flitskredieten vertrouwen, helemaal geen financieringsopties hebben.
Om consumenten te helpen zelf te beslissen of een bepaald rentetarief redelijk is, bestaan er verschillende bronnen die actuele rentetarieven in verschillende markten publiceren. Organisaties zoals TreasuryDirect en The Wall Street Journal bieden bijvoorbeeld realtime of periodieke updates over rentetarieven in markten zoals persoonlijke kredietlijnen (LOC’s), studieleningen, woninghypotheken en vele anderen. Door deze bronnen te bekijken, kunnen consumenten beter begrijpen of de tarieven die door een bepaalde kredietverstrekker worden aangeboden, redelijk zijn.
Religieuze reacties op woeker
Het lenen tegen rente bestaat al duizenden jaren. Door de eeuwen heen hebben het christendom, het jodendom en de islam roofkredieten allemaal veroordeeld en verschillende strategieën gevolgd om de praktijk te reguleren.
Voorbeeld uit de praktijk van een woekerprijs
James is een eerste huizenkoper die op zoek is naar hypotheekfinanciering. Hoewel James momenteel een goedbetaalde baan heeft, had hij in het verleden problemen met persoonlijke schulden en heeft als zodanig een zeer lage kredietwaardigheid. Vanwege zijn slechte kredietverleden zijn de reguliere banken niet bereid hem een hypotheek te verstrekken. Daarom moet James op zoek gaan naar alternatieve manieren om zijn huisaankoop te financieren.
Een van de opties waarover hij beschikt, is een particuliere geldschieter genaamd Diane, die aanbiedt hem 80% van de aankoopprijs van de woning te lenen over een aflossingsperiode van 25 jaar, met een rentepercentage van 40% per jaar. Diane stelt dat, hoewel het rentetarief van 40% aanzienlijk hoger is dan dat aangeboden door de banken, het niet onredelijk is omdat de kredietscore van James aangeeft dat hij een risicovolle lener is.
Na meer onderzoek te hebben gedaan naar de gangbare rentetarieven in verschillende markten, verwerpt James het voorstel van Diane. Hij stelt dat, hoewel hij wordt beschouwd als een subprime-kredietnemer, het rentetarief van 40% onredelijk hoog is en een voorbeeld van roofkrediet.