Waardering Sterftetafel
Wat is de Waarderingsterftetabel
Een waarderingssterfte-tabel is een statistische grafiek die door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om de wettelijke reserve en afkoopwaarden van levensverzekeringen te berekenen. Een sterftetabel toont het sterftecijfer op een bepaalde leeftijd in termen van het aantal sterfgevallen per duizend personen van die leeftijd; het geeft statistieken over de waarschijnlijkheid dat een persoon van een bepaalde leeftijd X aantal jaren zal leven. Hierdoor kan de verzekeraar risico’s in polissen inschatten.
Inzicht in de waarderingstabel
Een sterftetafel voor waardering heeft doorgaans een veiligheidsmarge geïntegreerd in de sterftecijfers om de verzekeraars te beschermen. Levensverzekeringsmaatschappijen gebruiken waarderingssterfte-tabellen om de hoeveelheid liquide middelen te bepalen die ze wettelijk verplicht zijn om opzij te zetten voor claims en uitkeringen – de wettelijke reserve.
Belangrijkste leerpunten
- Een sterftetabel voor waardering is een statistisch diagram dat door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om de reserves voor claims en uitkeringen en de afkoopwaarde van levensverzekeringen te berekenen.
- De tabellen integreren een monetair kussen om verzekeraars te beschermen tegen faillissement.
- Algoritmen om de actuariële leeftijd te berekenen, houden rekening met een complexe mix van factoren, waaronder leeftijd en familiegeschiedenis.
Hoe sterftetabellen werken
Sectie 7520 van debeschikbaar op de IRS-website. De Commissioners Standard Ordinary (CSO) sterftetabel, opgesteld door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) in samenwerking met de Society of Actuaries (SOA), wordt gebruikt om de leeftijden van levensverzekeringen in 50 staten te berekenen.2
Sterftetabellen worden door verzekeraars gebruikt om uw actuariële levensverwachting te bepalen, die meer of korter kan zijn dan hoe lang u leeft. Maar voor miljoenen mensen zijn de tabellen opmerkelijk nauwkeurig in het waarderen van verzekeringspremies en uitbetalingen.
Voorbeeld van een waarderingstabel
Stel dat een mannelijke niet-roker op 40-jarige leeftijd een levensverzekering van $ 100.000 wil kopen. De verzekeraar schat aan de hand van sterftetabellen dat die persoon gemiddeld tot de leeftijd van 81 jaar zal leven. De verzekeraar kan dus rekenen op 41 jaar premiebetalingen voordat het de uitkering bij overlijden moet betalen. Misschien sterft u morgen of wordt u 100 jaar oud. Het maakt de verzekeraar niet uit, die elk jaar tienduizenden polissen verkoopt en kan rekenen op het grote aantal polissen om het gemiddelde te maken waarop de premies zijn gebaseerd..
Dit is een eenvoudig voorbeeld van hoe actuarissen naar een lang leven kijken, maar er komt veel meer bij kijken. Actuarissen hebben algoritmen die rekening houden met veel andere factoren, bijvoorbeeld of u een hoge bloeddruk of cholesterol heeft, uw familiegeschiedenis en meer. De vier belangrijkste factoren die van invloed zijn op een lang leven, zijn echter: leeftijd, geslacht, roken en gezondheid.
Consumenten kunnen online rekenmachines gebruiken om een ruwe schatting te krijgen van hun eigen actuariële leeftijd. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn bij de financiële planning en wanneer u besluit om te beginnen met het innen van sociale zekerheid.