Variabele lijfrenteverzekering
Wat is variabele lijfrenteverzekering?
Variabele lijfrente is een lijfrente-optie waarbij het bedrag van de door de polishouder ontvangen inkomsten zal variëren naargelang het beleggingsrendement van de lijfrente. Variabele lijfrenteverzekering is een optie die door de verzekeringnemer kan worden gekozen tijdens de lijfrentefase van een contract, de fase waarin de verzekeringnemer de opgebouwde waarde van de lijfrente inruilt voor een stroom van regelmatige inkomensbetalingen die voor het leven zijn gegarandeerd of gegarandeerd voor een bepaalde periode. aantal jaren.
Belangrijkste leerpunten
- Een variabele lijfrente is precies zoals het klinkt: variabel. De uitkeringen zijn gebaseerd op de prestatie van het vermogen van de lijfrente.
- Er is meer winstpotentieel met een variabele annuïteit. Tijdens een recessie op de markt zullen de betalingen echter lager zijn dan bij een lijfrente met een vaste rente.
Inzicht in variabele annuïteiten
Het leven van een lijfrente kent twee fasen. Tijdens de opbouwfase voegt een belegger de lijfrente toe, waarbij alle inkomsten die tijdens deze fase worden gegenereerd, zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting. Zodra een verzekeringnemer klaar is om inkomsten uit de lijfrente te ontvangen, kan hij ervoor kiezen om: Opnames te doen (op een ad hoc of systematische basis) of het contract te lijfrente- ren en te kiezen voor vaste of variabele betalingen.
Tijdens de lijfrentefase wordt voor lijfrentes die zijn gekocht met dollars na belastingen, een vast bedrag van elke betaling behandeld als een niet-belastbare aangifte van de oorspronkelijke grondslag en wordt het saldo belast als inkomen. Als alternatief worden alle lijfrente-inkomsten die via opnames worden ontvangen, over het algemeen als inkomen belast totdat alle inkomsten zijn opgenomen. Nadat alle inkomsten zijn opgenomen, zijn opnames niet-belastbare opbrengsten van de oorspronkelijke (reeds belaste) investering in de lijfrente. Voor lijfrentes die zijn gekocht met dollars vóór belastingen, zijn alle inkomsten – hetzij via lijfrenteverzekering of uit opnames – volledig belastbaar als gewoon inkomen.
Overwegingen met betrekking tot variabele lijfrente
Kiezen hoe ze uitkeringen uit een lijfrente ontvangen, kan voor beleggers moeilijk zijn, en komt vaak neer op het risico dat de polishouder bereid is te nemen in vergelijking met het bedrag van het rendement dat de polishouder wil. Kiezen voor een vaste lijfrente houdt in dat de verzekeringnemer bij elke periodieke lijfrentebetaling gedurende de looptijd van de lijfrente hetzelfde bedrag ontvangt, ongeacht hoe de portefeuille van de lijfrentemaatschappij presteert. Variabele lijfrentebetalingen verschillen doordat de waarde die de verzekeringnemer ontvangt, in de loop van de tijd kan variëren. Dit komt doordat de betalingen zijn gebaseerd op de prestaties van een onderliggende portefeuille.
“De verscheidenheid aan functies van op haar website. “Om deze reden kan het voor beleggers moeilijk zijn om te begrijpen wat hun wordt aanbevolen om te kopen, vooral wanneer ze te maken hebben met een veeleisende verkoper. Voordat u overweegt een variabele lijfrente te kopen, moet u ervoor zorgen dat u alle voorwaarden volledig begrijpt. Lees aandachtig door het prospectus. “
FINRA raadt ook aan om deze vragen te stellen:
- Hoe lang staat mijn geld vast?
- Zijn er afkoopkosten of andere boetes als ik eerder dan verwacht geld van de belegging opneem?
- Krijgt u een commissie of een vergoeding voor de verkoop van de variabele lijfrente? Hoe veel?
- Wat zijn de risico’s dat mijn belegging in waarde kan dalen?
- Wat zijn alle vergoedingen en kosten?
Het kopen van een lijfrente kan een niveau van inkomenszekerheid bieden, maar kan ook geld vastzetten in een specifiek product dat mogelijk niet zo goed presteert als verwacht. Professionals die lijfrentes verkopen, ontvangen doorgaans een commissie op basis van het type en de waarde van de verkochte lijfrente. Waarden van variabele lijfrentes zijn gekoppeld aan de prestaties van beleggingsfondsenachtige instrumenten, subrekeningen genoemd, die de eigenaar van de lijfrenteverzekering selecteert.