Venmo: het bedrijfsmodel en de concurrentie - KamilTaylan.blog
25 juni 2021 3:18

Venmo: het bedrijfsmodel en de concurrentie

Wat is Venmo?

Venmo is naar voren gekomen als een van de meest populaire apps voor het elektronisch overboeken van geld van de ene partij naar de andere. De explosieve groei wordt grotendeels aangedreven door millennials, die zelfs de naam als een werkwoord gebruiken, zoals in: “Ik zal je Venmo voor het eten geven.”

Venmo is oorspronkelijk gemaakt door Iqram Magdon-Ismail en Andrew Kortina, die elkaar ontmoetten als kamergenoten aan de Universiteit van Pennsylvania. Zoals het verhaal gaat, hielp het duo een vriend bij het lanceren van een yoghurtijswinkel en raakte gefrustreerd door de ontoereikendheid van traditionele verkooppuntsoftware. Tijdens een lokaal jazzconcert bedachten ze het concept om onmiddellijk mp3’s van de uitvoering via sms aan te schaffen. Ze ontwikkelden al snel een prototype voor het verzenden van contant geld via sms-berichten voordat ze overgingen naar een smartphone-app-aanpak.

In 2010 haalden Magdon-Ismail en Kortina $ 1,2 miljoen startgeld op via een financieringsronde, en twee jaar later werd hun bedrijf overgenomen door Braintree, een fintech-betalingsbedrijf. In 2013 verwierf PayPal Braintree voor $ 800 miljoen.

Er was aanvankelijk weinig tamtam rond Venmo, tot een agressieve marketingduw in 2015, toen PayPal de slogan aankondigde: “Betaal met Venmo” en klanten instrueerde om de app bij winkeliers te gebruiken in plaats van contant geld of creditcards. De timing van deze campagne was perfect afgestemd op een economie waarin contant geld langzamerhand verouderd raakt en mensen minder geneigd zijn om cheques uit te schrijven of de geldautomaat te bezoeken.

Belangrijkste leerpunten

  • Venmo is naar voren gekomen als een van de meest populaire apps voor het elektronisch overboeken van geld van de ene partij naar de andere.
  • Venmo faciliteert digitale betalingen binnen een sociaal netwerk van bekende vrienden en mensen in geografische nabijheid.
  • In tegenstelling tot zijn concurrenten, brengt Venmo gebruikers geen kosten in rekening voor het verzenden of ontvangen van meer geld, hoewel creditcardbetalingen wel in rekening worden gebracht.

Venmo-bedrijfsmodel

Venmo brengt geen kosten in rekening voor individuele gebruikers voor het verzenden of ontvangen van betalingen, en het bedrijf rekent ook geen maandelijkse of jaarlijkse kosten aan. Venmo genereert inkomsten via zijn uitwisselings- en opnamekosten, rente op contanten, vergoedingen voor het verzilveren van cheques, Betalen met Venmo en aangesloten commissies voor zijn cashback-programma. Venmo rekent ook een vergoeding van 3% aan die het in rekening brengt voor creditcardtransacties.

Venmo biedt een betaalpas aan in samenwerking met Mastercard (MA). Als gevolg hiervan kunnen gebruikers hun Venmo-saldo gebruiken om aankopen te doen overal waar MasterCard wordt geaccepteerd in de Verenigde Staten. Geldopnames zijn gratis zolang ze MoneyPass accepteren. Anders kan er een vergoeding worden gevraagd. Toen, in 2020, lanceerde Venmo zijn creditcard. Synchrony Bank geeft de Venmo Visa-creditcard uit.

Hoe Venmo werkt

Venmo faciliteert digitale betalingen binnen een sociaal netwerk van bekende vrienden. Hier is een stapsgewijze illustratie van hoe het werkt:

Interessant is dat de tekstvelden vaak worden overspoeld met emoji’s, zoals plakjes pizza en bierpullen, wat de aard van veel Venmo-uitwisselingen aangeeft.

Waarom Venmo populair is

Net als Facebook Inc. (FB), Instagram en WhatsApp groeide Venmo exponentieel door peer-to-peer-netwerken. Gebruikers worden aangetrokken door de volgende functies:

  • In tegenstelling tot zijn concurrenten, brengt Venmo gebruikers geen kosten in rekening voor het verzenden of ontvangen van meer geld, hoewel creditcardbetalingen wel in rekening worden gebracht.
  • Venmo is een van de meest populaire apps voor het splitsen van betalingen bij millennials. Huisgenoten kunnen bijvoorbeeld de huur splitsen, en betalen elk hun deel aan de verhuurder via Venmo.
  • Gebruikers kunnen betalingen doen ondanks dat ze onvoldoende Venmo-saldi hebben, omdat de tekorten worden opgehaald uit een primaire financieringsbron, of het nu een spaarrekening, een creditcard of een betaalpas is.
  • Betalingen kunnen worden gedaan aan degenen die Venmo niet gebruiken, hoewel de ontvanger zich moet aanmelden om geld te accepteren.
  • De functie “Betalen in de buurt” vergemakkelijkt betalingen aan mensen buiten de vriendengroep van een gebruiker, op voorwaarde dat ze zich geografisch dicht bij elkaar bevinden.
  • Met een “vertrouwens” -functie kunnen gebruikers automatisch terugkerende uitgaven betalen, zoals het maandelijkse deel van de verschuldigde huur.

Beperkingen van Venmo

Omdat Venmo momenteel alleen in de VS beschikbaar is, mogen er geen transacties buiten het land worden gedaan, zelfs niet door Amerikaanse gebruikers. Ook blijft beveiliging een punt van zorg voor degenen die sceptisch staan ​​tegenover het gebruik van mobiele betalingsplatforms, ondanks de geadverteerde beveiligingsinstellingen van de app.

Een andere beperking is dat Venmo voornamelijk beschikbaar is voor persoonlijk gebruik, in plaats van zakelijke doeleinden, en is gekoppeld aan persoonlijke bankrekeningen of creditcards. Venmo is over het algemeen niet bedoeld om te worden gebruikt voor aankopen. Zoals het bedrijf opmerkt, kan Venmo worden gebruikt om goederen of diensten te betalen met een Venmo-betaalpas, mobiele websites, met apps die zijn goedgekeurd om Venmo aan te bieden, en in de winkel met een QR-code.

Een laatste beperking is dat gebruikers een maximum van $ 6.999,99 per week kunnen verzenden, op doorlopende basis, en hetzelfde geldt voor ontvangen. Die limiet omvat betalingen tussen twee personen, met de pinpas, met goedgekeurde apps en met een QR-code in de winkel. Betalingen van persoon tot persoon zijn beperkt tot $ 4.999,99 per week.

Dit kan een probleem zijn als u gedurende een week een groot bedrag moet verzenden of ontvangen, of meerdere kleinere bedragen.

Venmo Concurrenten

Er zijn aanzienlijke veranderingen opgetreden in de mobiele betalingssector sinds Venmo tot stand kwam. Naast sociale-mediabedrijven kijken banken nu naar een deel van de inkomstenstroom van mobiele apps die ooit was gereserveerd voor technologie, fintech- en softwarebedrijven.

Google Pay

Google Pay is de grootste concurrent van Venmo en lijkt ook het meest op elkaar. Beide zijn gratis te gebruiken wanneer ze zijn gekoppeld aan een bankpas of bankrekening, maar Google Pay is beschikbaar buiten de VS

Apple Pay / Android Pay

Apple Pay van Apple Inc. (AAPL) is een betalingssysteem dat wordt gebruikt voor het doen van aankopen in winkels met een vingertoplezer op iPhones. Deze app werkt alleen op iOS-producten en is niet beschikbaar voor Android-gebruikers. Google heeft echter Android Pay ontwikkeld, wat in wezen hetzelfde is.

Zelle

Een groep Amerikaanse banken werkte samen om hun eigen app voor het overboeken van geld te lanceren, genaamd Zelle, die binnen enkele minuten geldoverboekingen tussen bankrekeningen aanbiedt. Volgens Zelle zijn veel grote banken financiële partnerinstellingen, waaronder Wells Fargo, JP Morgan en Bank of America. In 2020 faciliteerde het bedrijf $ 307 miljard aan overboekingen met 1,2 miljard transacties.

Net als Venmo biedt Zelle gesplitste betalingen en overboekingen zonder kosten aan iedereen die u vertrouwt, zolang ze een bankrekening hebben in de VS

Zelle zou de grootste concurrent van Venmo kunnen worden, gezien de omvang en reikwijdte van het klantenbestand van alle banken die betrokken zijn bij het partnerschap met Zelle. Venmo is gemiddeld ongeveer $ 10 per betaling, wat erop zou kunnen wijzen dat Venmo wordt gebruikt voor kleinere transacties, zoals maaltijden, terwijl Zelle vaker wordt gebruikt voor rekeningen en huur.

Popmoney

Popmoney is een betalingsprovider die overschrijvingen mogelijk maakt tussen zijn 1.700 deelnemende financiële instellingen. Popmoney is vergelijkbaar met Venmo, maar rekent $ 0,95 om geld te verzenden vanaf een bankpas of bankrekening. Het wordt mogelijk gemaakt door Fiserv, een ervaren leverancier van banktechnologie.

Kleine bedrijven kunnen Popmoney gebruiken, waarmee overdrachten naar werknemers, klanten en leveranciers mogelijk zijn. Omgekeerd staat Venmo momenteel niet toe dat bedrijven hun service gebruiken.

Cash-app

De Cash-app van Square, Inc. is gebouwd door Jack Dorsey, mede-oprichter van Twitter Inc. (TWTR) en biedt gratis op pinpassen gebaseerde transacties via de mobiele app.

Facebook

Facebook heeft ook een gratis service voor het overboeken van geld via Facebook Messenger, waarmee gebruikers betaalpassen kunnen koppelen en geld kunnen overboeken, net zo gemakkelijk als het verzenden van een sms. Als u echter een bedrijfspagina op Facebook heeft, kunt u namens uw bedrijf geen betalingen verzenden.

Het komt neer op

Apps voor mobiele telefoons maken het leven gemakkelijker en handiger. Venmo kan controle en creditcardgebruik vervangen door minimale of gratis elektronische peer-to-peer-transacties. Het veld zal steeds competitiever worden naarmate er nieuwe spelers aan de race deelnemen.

 

Related Posts