Waarvoor zijn Cosigners aansprakelijk en verantwoordelijk?
Als je het geluk hebt om een goede kredietwaardigheid hebben, is er een goede kans dat op een dag een geliefde belt vragen voor u om zijn handtekening een nieuwe lening of een creditcard. Misschien is het een volwassen zoon of dochter zonder veel leengeschiedenis of iemand die de afgelopen jaren een paar keer is geraakt en een mede-ondertekenaar nodig heeft om een auto te kopen. Als u net als de meeste mensen bent, is uw impuls om een helpende hand te bieden door uw handtekening aan de lening te zetten. Maar voordat u zich aanmeldt op de stippellijn, moet u ervoor zorgen dat u weet waar u aan begint.
Mede-ondertekenaars kunnen aanzienlijke gevolgen ondervinden als de primaire lener zijn of haar betalingen niet kan nakomen. Als dit niet het geval was, zou het niet veel uitmaken voor de bank om een mede-ondertekenaar op de lening te hebben – ongeacht hoe hoog hun kredietwaardigheid is. Maar omdat de geldschieter weet dat hij achter mede-ondertekenaars kan gaan voor achterstallige betalingen, kan die tweede handtekening een wereld van verschil maken in het goedkeuringsproces van de lening.
Belangrijkste leerpunten
- Leners kunnen een familielid of vriend vragen om mede een lening te ondertekenen vanwege lage kredietscores, een gebrek aan kredietgeschiedenis of omdat hun lening wordt aangeboden tegen een zeer hoge rente.
- Een mede-ondertekenaar van een lening is wettelijk verantwoordelijk voor de schuld als de primaire lener in gebreke blijft.
- Het toekennen van een lening wordt weergegeven in uw kredietrapport en kan van invloed zijn op uw kredietscore als de primaire lener te laat betaalt of in gebreke blijft.
- Cosigners kunnen tekenen voor studieleningen, persoonlijke leningen, creditcards en zelfs hypotheken.
De mogelijke gevolgen
Wat is het resultaat voor de mede-ondertekenaar als de primaire lener de lening niet op tijd kan betalen? De schuldeiser kan contact met u opnemen om het achterstallige bedrag te vragen, met behulp van dezelfde tactieken die zij gebruiken bij vervallen leners. Dat betekent dat ze je kunnen aanklagen en, als ze winnen, je loon kunnen versieren.
Tegen de tijd dat een incassobureau begint te bellen, is de kans natuurlijk groot dat de achterstallige betalingen al hun weg naar uw kredietrapport hebben gevonden. Dus ondanks het feit dat u het geld niet eens echt leent, kan uw krediet een klap krijgen. Ineens kan het verkrijgen van leningen – of in ieder geval het verkrijgen van rentetarieven – een grote uitdaging worden.
Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat, juridisch gezien, mede-ondertekenaars net zo verantwoordelijk zijn voor de schuld als de persoon die ze helpen.
Houd er ook rekening mee dat u aan de haak kunt blijven, zelfs als de persoon die u helpt, faillissement aanvraagt. Als het biljet dat u mede-ondertekende deel uitmaakte van de indiening van de rechtbank, kan de schuldeiser nog steeds achter u aankomen in de hoop het te innen.
Zelfs als u zich garant heeft gesteld voor de lening in plaats van mede-ondertekenaar, zit u in vrijwel hetzelfde schuitje. Er zijn enkele kleine verschillen tussen de twee. Met een garantsteller moet de geldschieter bijvoorbeeld de primaire lener achtervolgen voordat hij contact met u opneemt. Maar u bent uiteindelijk verantwoordelijk voor eventuele te late betalingen, net zoals u zou zijn als u mee had ondertekend.
Voordat u zich aanmeldt
Om later onnodige hoofdpijn te voorkomen, is het belangrijk om na te denken over uw beslissing voordat u uw naam op de lening van iemand anders zet. Hier zijn drie tips die u kunnen helpen om uit de problemen te blijven:
Begrijp de gevolgen
Als u mede-ondertekenaar bent, heeft de schuldeiser evenveel recht om bij u te innen als bij de feitelijke lener.
Blijf op de hoogte
Het enige dat erger is dan een incassobureau in je nek hebben, is niet van tevoren weten dat de lening niet werd betaald. Voordat u een nota mede ondertekent, raadt de Federal Trade Commission (FTC) aan om de schuldeiser te vragen u op de hoogte te stellen als de lener achterloopt op zijn schuld. Zorg ervoor dat u deze overeenkomst op schrift stelt voor uw gemoedsrust.
Wees voorzichtig met onderpand
Als u activa ter beschikking stelt om iemand te helpen een lening te krijgen – of het nu uw auto is of een duur sieraad – weet dan dat de bank ze kan verkopen om onbetaalde schulden af te betalen. Zorg ervoor dat u klaar bent om met die realiteit om te gaan in het ergste geval.
Het komt neer op
Het is gemakkelijk voor mensen met een goede kredietwaardigheid om hun hart te volgen en instinctief samen te werken met dierbaren die een lening nodig hebben. Maar om problemen onderweg te voorkomen, is het altijd een goed idee om emotie uit de vergelijking te halen en na te denken over de gevolgen.