Waarin verschilt een systematisch investeringsplan (SIP) van een beleggingsfonds?
Beleggingsfondsen worden vaak omschreven als een mandje van aandelen of obligaties, afhankelijk van het fonds beleggingsdoelstellingen, beheerd door een professional met aandelen van de portefeuille ter beschikking gesteld voor de aankoop door beleggers. Aan het einde van elke handelsdag worden alle posities van het fonds geprijsd en wordt de systematisch investeringsplan (SIP).
Belangrijkste leerpunten
- Een systematisch investeringsplan houdt in dat regelmatig een consistent bedrag wordt geïnvesteerd, en meestal in hetzelfde effect, dat een beleggingsfonds of fondsen kan zijn.
- Een SIP trekt over het algemeen automatische opnames van de financieringsrekening en vereist mogelijk uitgebreide toezeggingen van de belegger.
- SIP’s werken volgens het principe van middeling van de dollarkosten en kopen meer aandelen als de prijzen dalen.
- De meeste beleggingsfondsen bieden SIP’s aan.
Beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen zijn investeringsvehikels die geld van veel investeerders bundelen en dat geld vervolgens gebruiken volgens een bepaalde strategie. Een beleggingsfonds kan bijvoorbeeld geïnteresseerd zijn in het genereren van extra rendement door ondergewaardeerde small-capaandelen met een hoog groeipotentieel te identificeren door diepgaand onderzoek te doen. Een ander beleggingsfonds kan in plaats daarvan proberen de S&P 500-index eenvoudig op een passieve manier te repliceren. Hoe dan ook, onderlinge fondsen stellen beleggers in staat om professioneel geldbeheer te krijgen voor een reeks strategieën en beleggingsstijlen.
Het kopen van aandelen in beleggingsfondsen kan worden gedaan als een eenmalige transactie, of beleggers kunnen ervoor kiezen om in de loop van de tijd meer aandelen in beleggingsfondsen te verzamelen. Daarom wenden we ons tot systematische investeringsplannen als een manier om dit laatste te bereiken.
SIP-plannen
Een systematisch investeringsplan (SIP) is een plan waarbij beleggers regelmatige, gelijke betalingen doen aan een beleggingsfonds, een handelsrekening of een pensioenrekening zoals een 401 (k).
Een SIP houdt in dat een investeerder regelmatig een vast bedrag in dollars bijdraagt. U kunt bijvoorbeeld een SIP opzetten om $ 100 per maand aan ABCDX- beleggingsfondsen te kopen. Elke maand, op de aangegeven datum, zou u die kooporder laten uitvoeren. Deze manier van beleggen biedt twee belangrijke voordelen: gemakkelijk aandelen sparen en consistent kopen, zelfs als de markten dalen, waardoor gemiddeld betere prijzen mogelijk zijn.
Door een SIP op te zetten, wordt het gemakkelijker om te budgetteren voor pensioen en andere investeringsdoelen. Wanneer u een klein bedrag in een maandelijks budget verwerkt, wordt de kans groter dat u zich aan het plan houdt, waardoor het gemakkelijker wordt om uw investeringsdoelen te bereiken. Het is bijvoorbeeld relatief eenvoudig om je vast te leggen om $ 100 per maand te investeren voor pensioensparen, maar het kan moeilijker zijn om in één keer $ 1.200 te verdienen.
Door regelmatig aandelen van een beleggingsfonds te kopen, kunt u de gemiddelde kosten per aandeel verlagen. Marktschommelingen in de tijd bieden waarschijnlijk kansen wanneer aandelen tegen een lagere prijs worden gekocht. Deze techniek, die dollarkosten gemiddeld wordt genoemd, is een veelgebruikte strategie van veel beleggers en wordt aanbevolen door financiële adviseurs.
Wat de experts te zeggen hebben:
Inzicht adviseur
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Een systematisch investeringsplan, of SIP, betekent gewoon dat u periodieke en geplande bijdragen stort op uw investeringsrekening of een specifiek effect. Het gemiddelde van de dollarkosten is een SIP in zijn eenvoudigste vorm.
Als u bijvoorbeeld $ 500 per maand in totaal investeert in twee verschillende beleggingsfondsen van elk $ 250, zou dit een SIP zijn. Maar een SIP is geen investeringsstrategie zoals een beleggingsfonds. Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd fonds waarin de beheerder belegt volgens het prospectus van het fonds.
Hoewel het SIP een uitstekende manier is om te investeren wanneer u uw vermogen laat groeien, kunt u, als u eenmaal een behoorlijke hoeveelheid vermogen heeft opgebouwd en bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat, een soort van defensieve strategie overwegen waarbij actiever beheer betrokken is.