Wat zijn voorbeelden van de meest voorkomende soorten investeringen in een IRA?
Individuele pensioenrekeningen (IRA’s) zijn een populaire manier om te sparen voor pensionering omdat ze belastingvoordelen bieden en de mogelijkheid bieden om te investeren in een breed scala aan activa met verschillende risiconiveaus. Laten we eens kijken naar de meest voorkomende investeringen in IRA’s.
Belangrijkste leerpunten
- Beleggingen met een laag risico die vaak worden aangetroffen in IRA’s zijn onder meer cd’s, schatkistpapier, Amerikaanse spaarobligaties en geldmarktfondsen.
- Beleggingen met een hoger risico zijn onder meer onderlinge fondsen, exchange-traded funds (ETF’s), aandelen en obligaties.
- Met name beleggingsfondsen zijn een populaire keuze voor IRA’s vanwege de diversificatie die ze bieden.
Spaarrekeningen en cd’s
Spaarrekeningen zijnnaast contant geldde veiligste en meest liquide belegging. Ze betalen momenteel heel weinig rente – gemiddeld slechts 0,06% in april 2021. De meeste, maar niet alle, worden beschermd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Depositocertificaten (CD’s) zijn ook erg veilig en worden, net als spaarrekeningen, beschermd door de FDIC tot $ 250.000, zolang de financiële instelling lid is. Fondsen op cd’s worden meestal opgesloten voor een periode van drie maanden tot meerdere jaren. Cd’s betalen doorgaans een hogere rente dan een spaarrekening.
Schatkistpapier en Amerikaanse spaarobligaties
Naast contant geld zijn Amerikaanse schatkistcertificaten de wereldstandaard voor liquiditeit en veiligheid. Hun grootste nadeel voor individuen zijn de hoge kosten om afzonderlijk te kopen.
Amerikaanse spaarobligaties worden ook beschouwd als beleggingen met een laag risico. Ze worden rechtstreeks aangeboden door de Amerikaanse schatkist, maar ze zijn niet FDIC-verzekerd omdat ze rechtstreeks eigendom zijn van en worden ondersteund door de volledige financiële kracht van de Amerikaanse overheid.
Geldmarktfondsen en rekeningen
Geldmarktfondsen en rekeningen hebben ook een zeer laag risico. Geldmarktfondsen beleggen in liquide effecten met een laag risico, zoals contanten, kasequivalenten, cd’s en Amerikaanse staatsobligaties.
Geldmarktrekeningen betalen doorgaans hogere rentetarieven dan gewone spaarrekeningen. In tegenstelling tot spaarrekeningen bevatten ze vaak privileges voor het schrijven van cheques en een betaalpas. Sommige, maar niet alle, worden beschermd door de FDIC.
Beleggingsfondsen en ETF’s
Beleggingsfondsen en, in toenemende mate, exchange-traded funds (ETF’s) zijn populaire beleggingen in IRA’s en andere pensioenrekeningen. Dit is grotendeels te danken aan de diversificatie die ze bieden. Deze fondsen bieden ook het potentieel voor hogere rendementen dan cd’s, schatkistpapier, Amerikaanse spaarobligaties en geldmarktfondsen. De afweging is dat ze ook een hoger risico met zich meebrengen.
Actief beheerde beleggingsfondsen bundelen het kapitaal van investeerders en huren professionele managers in om te investeren in aandelen, obligaties en andere investeringen. Indexfondsen zijn een soort beleggingsfondsen die tot doel hebben de prestaties van aandelenindices, zoals de Standard & Poor’s 500, te repliceren en passief worden beheerd.
Investeringen in fondsen, obligaties en aandelen zijn niet verzekerd door de FDIC.
ETF’s lijken op indexfondsen omdat ze een onderliggende index kunnen volgen. Ze kunnen ook een grondstof, sector of andere activa volgen. Maar in tegenstelling tot onderlinge fondsen, handelen ETF’s als aandelen. Aandelen worden verhandeld op een effectenbeurs en beleggers kunnen ze gedurende de handelsdag kopen en verkopen.
Obligaties
Een obligatie is een schuldverplichting die op een bepaalde datum afloopt. Bedrijfsobligaties vertegenwoordigen een lening die door de investeerder aan een bedrijf is verstrekt. Ze betalen ook rente in de vorm van couponbetalingen tegen een bepaald tarief. Agentschappen, zoals Moody’s en Standard & Poor’s, geven ratings over obligaties. Obligaties worden wereldwijd verhandeld en het is mogelijk om er geld in te verliezen.
Aandelen
Aandelen (ook bekend als aandelen) zijn riskant en vereisen onderzoek, maar bieden mogelijk de meeste potentiële beloning. Ze worden op effectenbeurzen gekocht en verkocht en vertegenwoordigen het eigendom van de investeerder in een fractie van een bedrijf. Bedrijven verkopen aandelen aan investeerders om geld in te zamelen om hun activiteiten te financieren. Door aandelen te kopen, kunnen beleggers in aanmerking komen voor een deel van de winst van het bedrijf als en wanneer het bedrijf dividenden uitgeeft. Beleggers kunnen er ook voor kiezen om hun aandelen met winst te verkopen als de prijs van de aandelen stijgt.
Inzicht adviseur
Dean St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
De meest voorkomende IRA-investeringen zijn meestal onderlinge fondsen, die populair zijn vanwege de brede diversificatievoordelen die ze bieden. Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds koopt dat is belegd in Braziliaanse aandelen, kunt u vrijwel elk beursgenoteerd bedrijf in Brazilië bezitten, wat anders moeilijk zou zijn.
Een andere veel voorkomende investering zijn individuele aandelen, die een hoger rendement bieden dan onderlinge fondsen als de investering het goed doet, maar dit gaat ten koste van hogere risico’s en minder diversificatie. Individuele aandelen zijn meestal logischer als een IRA-investering als u een grotere rekening heeft en aandelen in veel verschillende bedrijven kunt kopen.
Andere investeringskeuzes kunnen huurvastgoed, edelmetalen en onderhandse plaatsingen omvatten, maar deze zijn doorgaans bedoeld voor meer ervaren investeerders.