Wat zijn enkele manieren om belastingplicht te minimaliseren?
Weinigen van ons willen meer belasting betalen dan nodig is. Inzicht in de belastingverminderingen en aftrekposten waarvoor we in aanmerking komen en deze correct berekenen, kan het verschil betekenen tussen meer geld verschuldigd zijn op het moment van belasting of een welkomstteruggave ontvangen. Hier zijn drie eenvoudige manieren om uw belastingplicht te minimaliseren.
Belangrijkste leerpunten
- De sleutel tot het minimaliseren van uw belastingplicht is het verlagen van het bedrag van uw bruto-inkomen dat aan belastingen is onderworpen.
- Het stoppen van dollars vóór belasting in een pensioenplan zoals een 401 (k) is een gemakkelijke manier om uw belastbaar inkomen voor het jaar te verlagen.
- Als u een belegging verkoopt die waarde heeft verloren, kunt u dat verlies gebruiken om andere inkomsten te compenseren.
Verhoog pensioenbijdragen
De inkomstenbelasting die u elk jaar betaalt, is gebaseerd op uw bruto-inkomen, en voor velen van ons is de gemakkelijkste manier om dat cijfer te verlagen, door bij te dragen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan of een individueel gehouden traditionele IRA.
Voor 2020 en daarna is de leeftijdsbeperking (70½ jaar) voor het bijdragen aan een traditionele IRA opgeheven vanwege de invoering van deSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act van 2019. Nu kunnen senioren voor onbepaalde tijd bijdragen aan IRA-accounts.
Bovendien verhoogde de nieuwe wet de leeftijd dat senioren de vereiste minimumuitkeringen (RMD) moeten nemen van hun 401 (k) en traditionele IRA-accounts. In het verleden moesten RMD’s worden ingenomen op de leeftijd van 70½ jaar, met het verstrijken van SECURE gaat die leeftijd op tot 72 jaar. De wijziging om uitkeringen te ontvangen, kan van invloed zijn op de belastingen, afhankelijk van de belastingschijf van een persoon wanneer hij geld begint op te nemen.
Met werkgeversplannen, zoals een 401 (k) of een 403 (b), kunt u tot een bepaald maximum dollars vóór belastingen aan uw account bijdragen. Voor 2020 is het maximum $ 19.500 (vergeleken met $ 19.000 voor 2019). Iedereen boven de leeftijd van 50 kan schoppen in een extra $ 6.500 als een catch-up bijdrage, voor een totaal van $ 26.000.
Bijdragen aan door werkgevers gesponsorde plannen
Bijdragen aan traditionele 401 (k) – of 403 (b) -plannen worden gedaan door middel van regelmatige inhouding van het salaris en bieden een directe dollar-voor-dollar-verlaging van het totale belastbare inkomen. Een andere versie van deze plannen, deRoth 401 (k) of Roth 403 (b), biedt geen vooraf belastingvoordeel, maar staat later belastingvrije opnames toe.4
Als een door de werkgever gesponsord plan niet voor u beschikbaar is, overweeg dan een traditionele IRA. Uw bijdragen worden betaald met dollars vóór belastingen, wat resulteert in een directe verlaging van uw belastbaar inkomen voor het jaar en uiteindelijk tot uw totale belastingverplichting. Voor 2020 mogen uw bijdragen niet hoger zijn dan $ 6.000, met een extra $ 1.000 toegestaan voor personen van 50 jaar en ouder. Net als bij 401 (k) en 403 (b) -plannen, is er ook een Roth IRA, zonder onmiddellijk belastingvoordeel.
Winst uit investeringsverliezen
Het verkopen van investeringen die in waarde zijn gedaald sinds u ze hebt gekocht, kan u ook helpen uw belastingverplichting voor het jaar te verminderen – een strategie die vaak wordt aangeduid als hetoogsten van belastingverliezen. Deze beleggingsverliezen kunnen elk jaar worden afgeschreven van uw beleggingswinsten of andere inkomsten tot een bepaalde limiet, momenteel $ 3.000. Bovendien kan elk bedrag dat u dit jaar niet kunt gebruiken, worden overgedragen naar toekomstige jaren, waardoor ook uw belastingen worden verlaagd. Omgekeerd kan het gunstig zijn om de verkoop van een gewaardeerd actief uit te stellen en te voorkomen dat u over uw winst wordt belast, vooral in een jaar waarin uw belastbaar inkomen al hoog is.
De liefdadigheidsbijdragen die u gedurende het jaar doet, kunnen uw belastingen verlagen, maar alleen als u inhoudingen specificeert.
Doneren aan een goed doel
Als u aftrekposten op uw belastingaangifte specificeert, in plaats van de standaardaftrek te nemen, kan het leveren van bijdragen aan gekwalificeerde liefdadigheidsorganisaties ook uw belastingen verlagen. Bijdragen kunnen in de vorm van contant geld of goederen zijn, zoals gebruikte huishoudelijke artikelen. Elke schenking met een waarde van meer dan $ 250 vereist echter een ontvangstbewijs om een geldige aftrek te zijn.
Voor meer informatie over deze en andere strategieën om uw belastingaanslag te verlagen, is het vaak een goed idee, en het geld meer dan waard, om een CPA of een andere deskundige belastingdienst te raadplegen.
Inzicht adviseur
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Als u een ziektekostenverzekering met een hoog eigen risico heeft, kunt u een Health Spaarrekening (HSA) openen; bijdragen en uitkeringen zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor medische kosten. Hetzelfde geldt voor 529 plannen, gebruikt voor educatieve uitgaven. Belastingen op de rente die wordt verdiend door serie EE-spaarobligaties kunnen 30 jaar worden uitgesteld, of totdat u ze terugbetaalt. U kunt belastingen op gewaardeerde activa vermijden door ze aan iemand te schenken, binnen de limieten voor schenkingsrechten. Houd indien mogelijk zwaar belastbare activa aan op rekeningen met uitgestelde belastingen. Zorg er wel voor dat u goede investeringskeuzes of -strategieën niet voorbij laat gaan, alleen om te voorkomen dat u de IRS de schuld geeft. Veel klanten zullen hun belastingaanslag verlagen ten koste van een gezonde financiële planning. Dat is de belastingstaart die de investeringshond kwispelt.