Beste leeftijd om een levensverzekering te krijgen
Het juiste moment om een levensverzekering af te sluiten, verschilt van persoon tot persoon, afhankelijk van familie- en financiële omstandigheden. Over het algemeen heeft u een levensverzekering nodig als andere mensen afhankelijk zijn van uw inkomen, of als u schulden heeft die na uw overlijden blijven bestaan. U wilt tenslotte uw dierbaren niet zonder geld achterlaten om van te leven… of aan de haak te slaan voor uw creditcardschuld.
Belangrijkste leerpunten
- Als anderen financieel van u afhankelijk zijn – of als u schulden heeft – is het cruciaal om een levensverzekering af te sluiten.
- Hoe eerder u een levensverzekering aanschaft, hoe beter, aangezien deze elk jaar duurder wordt.
- Permanente levensverzekeringen hebben een contante waardecomponent. Door het beleid langer vast te houden, groeit die contante waarde in de loop van de tijd.
Waarom jonger is beter
Als het op timing aankomt: hoe jonger u bent als u een levensverzekering afsluit, hoe beter. Dit komt doordat u op jongere leeftijd in aanmerking komt voor lagere premies. En naarmate u ouder wordt, kunt u gezondheidsproblemen krijgen die de verzekering duurder maken of u zelfs diskwalificeren om een plan te kopen.
Jongere mensen die met hypotheken, autobetalingen en schulden voor studentenleningen worden geconfronteerd, hebben echter de neiging om het kopen van een levensverzekering uit te stellen. Hoewel het aflossen van huidige schulden van cruciaal belang is, heeft het missen van het kopen van levensverzekeringen op jonge leeftijd een aanzienlijke economische impact, net zoals het uitstellen van sparen voor pensionering. Hoe eerder het wordt gekocht, hoe beter.
De ideale leeftijd om een overlijdensrisicoverzekering te hebben
Een overlijdensrisicoverzekering dekt u gedurende de looptijd van de polis. Hoewel jonger over het algemeen beter is, kan wanneer die termijn begint, ook gebaseerd zijn op wanneer u verwacht dat andere mensen afhankelijk zijn van uw inkomen. U wilt dat de looptijd van de polis net zo lang duurt als uw gezinsleden uw inkomen nodig hebben. Voor ouders is dit vaak totdat hun kinderen volwassen zijn. Mensen in paren die samen eigendommen bezitten, willen mogelijk gedekt zijn totdat hun hypotheek is afbetaald. Als beide mensen in een paar een inkomen verdienen dat cruciaal is voor het gezin, dan zou elk gedekt moeten worden. Ouders die geen inkomen verdienen, willen misschien ook dekking overwegen, omdat hun onbetaalde arbeid (kinderopvang, enz.) Mogelijk moet worden vervangen door betaalde diensten (zoals kinderopvang) in het geval van overlijden.
Een levensverzekering kan verstandig zijn, zelfs voordat u personen ten laste heeft, als u ongedekte schulden hebt, zoals creditcardschulden of sommige particuliere studieleningen. (Creditcardsaldi vereisen betaling bij overlijden van de houder.)
Wanneer moet u een permanente levensverzekering kopen?
Met een permanent levensverzekeringsplan wordt de contante waarde uitgesteld tot belasting. Premiebijdragen voor polissen voor het hele leven die op jonge leeftijd zijn gekocht, kunnen op lange termijn aanzienlijke waarde opbouwen, aangezien de verzekeringskosten voor de gehele looptijd van de polis vastliggen. Contante waarde kan zelfs worden gebruikt als aanbetaling voor een eerste aankoop van een huis. Als het lang genoeg wordt aangehouden, kan wat u opbouwt, een aanvulling zijn op het pensioeninkomen. Het geld heeft echter tijd nodig om te groeien, daarom is een vroege start het beste.
Een levensverzekeringspolis kan vooruitbetaald worden via een forfaitair bedrag voor een minderjarige (zelfs een baby!). Wanneer de minderjarige 18 wordt, kan de polis worden overgedragen aan de verzekerde, waarna de polis verder kan worden gefinancierd of kan worden geïnd als er sprake is van enig eigen vermogen.
Ongeacht welk type polis geschikt is voor uw omstandigheden, zorg ervoor dat u de bedrijven waarmee u overweegt grondig te onderzoeken om de best mogelijke levensverzekering te krijgen.
Kosten van wachten
Afzien van het kopen van levensverzekeringen op jonge leeftijd kan kostbaar zijn. De gemiddelde kosten van een termijnbeleid van 20 jaar met een nominaal bedrag van $ 250.000 bedragen ongeveer $ 214 per jaar voor een gezonde 30-jarige man. Daarentegen isde jaarlijkse premie voor een 40-jarige man ongeveer $ 486. De totale kosten voor het uitstellen van de aankoop met 10 jaar bedragen $ 2.720 gedurende de looptijd van de polis.
Bovendien kan het wachten om een levensverzekering aan te schaffen een grotere impact hebben op een poging om een polis aan te schaffen. Medische aandoeningen ontwikkelen zich vaker naarmate een persoon ouder wordt. Als zich een ernstige medische aandoening voordoet, kan een polis worden beoordeeld door de levensverzekeraar, wat kan leiden tot hogere premiebetalingen of de mogelijkheid dat de aanvraag voor dekking volledig kan worden afgewezen.