Wat is het verschil tussen een investering en een retailbank?
Investeringsbanken en retailbanken vervullen verschillende functies en hebben verschillende klanten. Een investeringsbank biedt financierings- en adviesdiensten aan institutionele klanten die in kapitaalmarkten beleggen, terwijl retailbanken bankdiensten en leningen verstrekken aan particulieren of kleine bedrijven.
Belangrijkste leerpunten
- Retailbanken richten zich primair op het aantrekken van deposito’s en het verstrekken van leningen aan individuele klanten, evenals het aanbieden van andere ondersteunende diensten
- Retailbanken verdienen geld door kosten in rekening te brengen (voor het controleren van rekeningen, creditcards of betaalpassen en andere diensten) en rente-inkomsten uit leningen.
- Investeringsbankieren is een subset van commercieel of zakelijk bankieren die zich richt op institutionele klanten in plaats van op individuen.
- Investeringsbanken verdienen voornamelijk geld via inkomsten uit vergoedingen die worden onderhandeld als onderdeel van een kapitaalmarkttransactie.
Hoe investeringsbanken en retailbanken werken
Het inkomen van een investeringsbank komt voort uit de verkoop van effecten aan bedrijven en de overheid. Investeringsbanken verdienen ook inkomsten door het verstrekken van advies aan bedrijven over fusies en buy-outs. Een retailbank bedient consumenten rechtstreeks in plaats van bedrijven en biedt betaalrekeningen en leendiensten.
Om kostenredenen bedienen retailbanken en commerciële banken hun klanten steeds vaker via onlinediensten of mobiele apps, terwijl het aantal fysieke filialen dat ze exploiteren afnemen.
Retailbanken
Retailbanken richten zich primair op bankdiensten voor particulieren. Bijvoorbeeld het verstrekken van betaalrekeningdiensten, het accepteren van deposito’s en het verstrekken van leningen aan individuele klanten. Retailbanken bieden ook ondersteunende diensten aan, zoals kluisjes en automatische betalingsdiensten. Dit wordt vaak persoonlijk bankieren, consumentenbankieren of retailbankieren genoemd.
Klanten worden doorgaans op de lokale markt bediend via een filiaal of geldautomaat, en typische klanten zijn individuen, gezinnen en kleine bedrijven. Bewaaractiviteiten omvatten het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en depositocertificaten (cd’s). Kredietverlening richt zich op persoonlijk krediet (zoals creditcards en persoonlijke kredietlijnen ), woninghypotheken, autoleningen en andere financiering voor grote consumentenaankopen.
Retailbanken verdienen geld door kosten in rekening te brengen (voor het controleren van rekeningen, creditcards en betaalpassen en andere diensten) en de rente-inkomsten uit leningen van klanten. Voor retailbanken zijn de belangrijkste prestatie-factoren doorgaans de groei van deposito’s en de omvang van de geografische dekking. Banken maken gebruik van technologie om het klantenbestand te laten groeien.
Investeringsbanken
Investeringsbankieren is een subset van commercieel of zakelijk bankieren die zich richt op institutionele klanten in plaats van op individuen. Investeringsbanken voorzien in de kapitaalmarktbehoeften van bedrijven en institutionele entiteiten en verlenen adviesdiensten.
Wanneer een bedrijf nodig heeft om extra kapitaal via schulden of aan te trekken aandelen uitgifte, investeringsbanken onderschrijven de zekerheid afgegeven ten behoeve van de instelling die naar vermogensgroei. Investeringsbanken bieden ook adviesdiensten aan klanten met betrekking tot de voorwaarden kapitaalmarkt en trends, fusies en overnames (M & As) , en corporate finance.
Snel feit
Volgens Statista zijn de twee grootste investeringsbanken wereldwijd Goldman Sachs en Morgan Stanley.
Investeringsbanken verdienen voornamelijk geld via inkomsten uit vergoedingen die worden onderhandeld als onderdeel van een kapitaalmarkttransactie. De belangrijkste drijfveren voor investeringsbanken zijn marktconcurrentie voor inkomsten uit vergoedingen, aanwezigheid en reputatie op de kapitaalmarkten, en transactiefrequentie, omvang en schaal.