Bezit versus niet-bezitse pandrechten: wat is het verschil?
Bezit versus niet-bezit pandrecht: een overzicht
Bezit en niet-bezit pandrechten zijn twee soorten pandrechten: wettelijke aanspraken op een onderliggend actief die als onderpand worden gegeven om een schuld of andere financiële verplichting te verzekeren. Het belangrijkste verschil tussen deze twee pandrechten ligt in wie de zekerheid heeft. Zoals door de naam wordt gesuggereerd, wordt het actief dat als onderpand in een eigendomsrecht wordt gebruikt, aangehouden door de kredietgever totdat de schuldenaar aan zijn financiële verplichting heeft voldaan en de schuld heeft afbetaald. In een niet-bezit pandrecht is het onderpand echter niet in handen van de kredietgever. In plaats daarvan is de lener meestal degene die de zekerheid houdt terwijl de lening wordt afgelost.
Belangrijkste leerpunten
- Bezit en niet-bezit pandrechten zijn wettelijke aanspraken op een onderliggend actief dat een schuld of andere financiële verplichting waarborgt.
- Met een eigendomsrecht houdt de kredietgever het onderliggende onderpand vast gedurende de looptijd van de lening of overeenkomst totdat het volledig is afbetaald.
- Niet-bezittende pandrechten geven de lener het fysieke bezit van het actief tijdens de terugbetaling.
- Pandjesmakelaars hebben gewoonlijk eigendomsrechten, terwijl hypotheken en autoleningen veelvoorkomende vormen van niet-bezitse pandrechten zijn.
Bezit Lien
Een eigendomsrecht ontstaat wanneer de geldschieter het onderliggende onderpand fysiek in bezit houdt gedurende de looptijd van de lening of overeenkomst. De kredietgever heeft het wettelijke recht om het onderpand te behouden totdat de verplichting is vervallen of aan andere voorwaarden is voldaan. Zodra aan de voorwaarden van de overeenkomst is voldaan, kan de schuldenaar het goed in bezit nemen.
Hoewel een eigendomsrecht uiteindelijk kan worden gebruikt om de juridische eigendom van het onderpand op te eisen – zoals in het geval van wanbetaling – verleent een pandrecht op een actief of stuk onroerend goed geen eigendom, ondanks dat de geldschieter het onderpand behoudt. Het eigendomsrecht is nog steeds een voorwaardelijke claim op eigendom die het actief bezwaart. De lener is wettelijk eigenaar van het onderpand, tenzij er een juridische reden is voor de kredietgever om eigendom te claimen onder het pandrecht.
Pandrechten kunnen ook worden gehouden door andere entiteiten dan traditionele kredietverstrekkers, zoals de overheid, voor belastingbetalingen. Een pandjesbaas is een veelvoorkomend voorbeeld van een geval waarin een eigendomsrecht deel uitmaakt van de transactie. Een individu kan persoonlijke sieraden aan een pandjesbaas geven in ruil voor een lening. Hoewel het sieraad nog steeds eigendom is van de lener, fungeert het als onderpand en blijft het in het bezit van de pandjesbaas totdat de lening met succes is terugbetaald.
Een ander soort eigendomsrecht is het pandrecht van een garageman. In dit geval kan een particuliere eigenaar van het onroerend goed die de ruimte verhuurt als garage, een voertuig in bezit nemen als de eigenaar gedurende een bepaalde periode niet heeft betaald. Sleepbedrijven hebben ook informele eigendomsrechten. Zodra een voertuig is gesleept, kan het bedrijf het vasthouden totdat de eigenaar claimt en betaalt om het vrij te geven.
Pandrechten zijn verbonden aan een stuk eigendom – niet aan de geldschieter of lener.
Niet-bezit pandrecht
Niet-bezitse pandrechten komen veel vaker voor bij consumenten in de Verenigde Staten. Deze pandrechten geven de lener het recht om het onderpand te behouden om een lening of verplichting te verzekeren. Terwijl de schuldenaar fysiek bezit van het actief heeft, verschijnt de naam van de kredietgever op de titel van het onderpand. Als de kredietnemer zijn financiële verplichting niet nakomt en in gebreke blijft, kan de kredietgever de zekerheid in bezit nemen.
Een hypotheek is een van de meest voorkomende soorten leningen waarbij niet-bezitse pandrechten worden gebruikt. Wanneer de geldschieter een hypotheek goedkeurt, kan de lener het huis of onroerend goed in bezit nemen nadat de onroerendgoedovereenkomst is gesloten. Hoewel de huiseigenaar de woning bezit en bewoont – of het verhuurt in het geval van een vastgoedbelegging – blijft de geldschieter pandhouder totdat de lening volledig is betaald. Als de lener in gebreke blijft, kan de bank een executieprocedure starten, de bewoner (s) uitzetten en het onroerend goed weer in bezit nemen.
Bij autoleningen gaat het ook om niet-bezittende pandrechten. Net als bij een hypotheek houdt de eigenaar het voertuig in bezit, terwijl de financiële instelling die de lening uitgeeft, de titel behoudt. Hierdoor kan de geldschieter het voertuig in bezit nemen in geval van wanbetaling. Als de lening daarentegen zonder problemen wordt afbetaald, wordt de naam van de bank uit de titel verwijderd, waardoor de eigenaar een volledige aanspraak op het actief krijgt.