Wat gebeurt er met mijn 401 (k) -plan als het bevroren is?
In een 401 (k) “bevriezing” stopt een werkgever tijdelijk alle nieuwe bijdragen en opnames binnen zijn 401 (k) -plan. U zult hoogstwaarschijnlijk een 401 (k) -stop ervaren na een fusie, terwijl het nieuwe bedrijf bepaalt wat te doen met het 401 (k) -plan dat het heeft geërfd.
Belangrijkste leerpunten
- 401 (k) pensioenplannen kunnen worden “bevroren” door het management van een bedrijf, waardoor nieuwe bijdragen en opnames tijdelijk worden stopgezet.
- Tijdens een bevriezing zullen de investeringen op uw 401 (k) -account waarde blijven winnen of verliezen met de markt.
- Mogelijk hebt u de mogelijkheid om het geld in uw bevroren 401 (k) om te zetten in een in aanmerking komende IRA.
Wat een Frozen 401 (k) voor jou betekent
Als uw 401 (k) is bevroren door het management van uw bedrijf, behoudt u nog steeds alle rechten die u had vóór de bevriezing. Uw bestaande beleggingen zullen nog steeds groeien of krimpen op basis van hun marktprestaties, en uw pensioenspaargeld zal hun fiscaal voordeel behouden. Het enige verschil is dat u geen nieuw geld kunt toevoegen of geld kunt opnemen van uw rekening.
In de meeste gevallen kunt u de samenstelling van uw bestaande pensioenportefeuille wijzigen en activa van de ene belegging naar de andere verplaatsen. U dient ook verklaringen te blijven ontvangen in overeenstemming met de ERISA richtlijnen.
Wat kan er gebeuren met je Frozen 401 (k)
Er is geen wettelijke beperking voor de duur van een pensioenstop. Uw 401 (k) -plan kan voor onbepaalde tijd worden bevroren totdat de nieuwe werkgever beslist wat ermee te doen. Het nieuwe management heeft drie primaire opties:
1. Voeg het samen in een ander plan
De nieuwe werkgever kan ervoor kiezen om uw oude plan samen te voegen met zijn eigen 401 (k) -plan. In dit scenario worden uw pensioenactiva in dat 401 (k) -plan gerold, waarna uw account wordt gedeblokkeerd. Omdat 401 (k) -plannen zeer complex en vaak zeer verschillend zijn, kan het lang duren voordat ze correct zijn uitgevoerd.
2. Beëindig het plan
Het nieuwe bedrijf kan uw plan niet beëindigen totdat het een brief heeft ontvangen van de Internal Revenue Service (IRS) waarin staat dat alles correct is afgehandeld. Na beëindiging worden uw bijdragen, verworven wedstrijden en winst allemaal aan u terugbetaald. Als het 401 (k) -plan van uw nieuwe werkgever rollovers toestaat, kunt u ervoor kiezen om uw pensioenfondsen in dat plan te laten opnemen.
3. Ga door met het plan
In dit geval kunnen bestaande werknemers van het overgenomen bedrijf toegang blijven houden tot het oude plan, terwijl nieuwe werknemers hoogstwaarschijnlijk naar het 401 (k) -plan van het nieuwe bedrijf zullen worden geleid.
Rollover naar een IRA
U kunt er ook voor kiezen om uw geld over te zetten naar een directe (trustee-to-trustee) overboeking van uw geldregelt.
Frozen 401 (k) -plannen zijn nog steeds vereist om op uw verzoek de vereiste minimale distributies (RMD’s) uit te betalen nadat u de leeftijd van 72 hebt bereikt.
Hoe de vereiste minimale uitkeringen worden afgehandeld
Als u de leeftijd voor vereiste minimale uitkeringen (RMD’s) van uw 401 (k) -rekeninghebt bereikten uw plan is bevroren, moet de bewaarder van het plan nog steeds RMD’s uitbetalen zoals u aangeeft. Als dit niet gebeurt, vraag dan schriftelijk uw RMD aan en documenteer uw inspanningenom IRS-boetes tevermijden.