Wat betekent dagelijkse renteopbouw?
In financiële terminologie betekent ” opbouwt ” hetzelfde als “accumuleert”. Rente wordt als opgebouwd beschouwd wanneer deze wordt toegevoegd aan het saldo op de rekening, dat wordt opgebouwd op leningen zoals een hypotheek, op spaarrekeningen, studieleningen en op andere beleggingen.
Rente kan op elk tijdschema worden opgebouwd; gemeenschappelijke periodes zijn onder meer dagelijks, maandelijks en jaarlijks. Dagelijkse opbouw betekent bijvoorbeeld dat er elke dag rentebedragen aan het rekeningsaldo worden toegevoegd. Bij sommige moderne berekeningen wordt de rente continu opgebouwd op basis van wiskundige formules die de tijd steeds fijner verdelen naarmate de tijd nul nadert.
Belangrijkste leerpunten
- Bedrijven zullen dagelijks rente opbouwen als ze zich zorgen maken dat het hoofdkapitaal van de lening aanzienlijk wordt verminderd vóór de vervaldatum. Dit wordt meestal gezien bij creditcards en margeleningen van investeringsmakelaars.
- Als consument is het veel voordeliger om leningen aan te schaffen die maandelijks of jaarlijks worden opgebouwd. Ze zijn voorspelbaarder en hebben ook een psychologisch voordeel.
- Over het algemeen zijn debiteuren beter af met minder frequente opbouw- en samengestelde periodes, terwijl spaarders beter af zijn met frequentere periodes.
Voorbeeld van dagelijkse opbouw
Overweeg een hypotheeklening van $ 100.000 met een dagelijks opgebouwde rentevoet worden gevonden door 15 te delen door 365. Deze berekening levert een dagelijkse rentevoet op van 0,0410958%.
De opgebouwde rente op de eerste dag van de hypotheek is gelijk aan $ 100.000 x 0,0410958%, of $ 41,0958. Het rekeningsaldo op dag twee is na afronding $ 100.041,10. Na dag twee is de opbouw van rente afhankelijk van de samengestelde periode.
Bedrijven verdienen het meeste geld als ze dagelijks rente opbouwen.
Er zijn enkele soorten kredietverstrekkers die bijna overal gebruik maken van dagelijkse opbouw. Het meest voor de hand liggende voorbeeld hiervan zijn creditcardmaatschappijen, die hebben geleerd hoe ze hun vaak exorbitante jaarlijkse percentages kunnen gebruiken om het meeste geld voor hun bedrijf te verdienen.
Een ander voorbeeld is wanneer een belegger een margelening neemt bij zijn makelaardij. Aangezien margeleningen meestal worden gebruikt voor investeringen in een korte periode, moet de makelaardij dagelijks rente opbouwen om winst te maken met hun lening.
Samengestelde rente
Opbouw- en samengestelde perioden zijn vaak verschillend. Compounding wijzigt het rekeningsaldo van waaruit de toerekeningsberekeningen plaatsvinden. Als de rente maandelijks wordt samengesteld, heeft elke maand een “samengestelde datum” waarop in het verleden opgebouwde rente wordt opgeteld en het nieuwe basissaldo wordt.
Neem het vorige hypotheekvoorbeeld van $ 100.000. Bij maandelijkse samenstellingen is het dagelijkse opbouwbedrag, $ 41,0958, hetzelfde voor elke dag in de eerste maand. Op de samengestelde datum wordt alle tot dat moment opgebouwde rente opgeteld bij een nieuw basisbedrag. Elke dag in de tweede maand wordt het nieuwe, samengestelde leningsaldo gebruikt.
Einstein zei beroemd over samengestelde rente: “Hij die het begrijpt, verdient het; wie het niet doet, betaalt het.” Het is voor investeerders van vitaal belang om te beseffen dat schulden het tegenovergestelde zijn van investeringen, en het is vaak beter om schulden af te betalen – vooral het type dat dagelijks wordt aangevuld – dan om nieuwe investeringsmogelijkheden na te jagen. Het is niet zo opzichtig, maar het is vaak de beste zet voor uw financiële vrijheid.