25 juni 2021 4:40
Uw Roth 401 (k) opties
Een Roth 401 (k) werkt als een traditioneel 401 (k) -plan in diezindat bijdragen worden gedaan door middel van uitstel van betaling en activa die binnen het plan worden aangehouden, worden uitgesteld tot belasting totdat ze met pensioen worden ingetrokken. Een Roth 401 (k) -plan is echter een optie na belasting;premies geven geen verlaging vooraf van het belastbaar inkomen. In plaats daarvan zijn Roth 401 (k) -bijdragen en -inkomsten belastingvrij bij opname na de leeftijd van 59½ jaar.
Zodra u uw baan verlaat bij een werkgever die een Roth 401 (k) -plan aanbiedt, heeft u mogelijk vier opties over wat u met uw plan kunt doen:
- U kunt het onderhouden zoals het is met de plan-sponsor.
- U kunt het overzetten naar een nieuw werkgeversplan.
- Je kunt het omdraaien in een individuele Roth IRA.
- U kunt een eenmalige uitkering in contanten nemen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u uw baan verlaat, kunt u nog steeds uw Roth 401 (k) -account behouden bij uw oude werkgever.
- Onder bepaalde omstandigheden kunt u uw Roth 401 (k) overdragen naar een nieuwe bij uw nieuwe werkgever. U kunt er ook voor kiezen om uw Roth 401 (k) om te rollen naar een Roth IRA.
- U kunt uw Roth 401 (k) verzilveren en het als een eenmalige betaling beschouwen, maar dit kan fiscale gevolgen en boetes hebben.
1. Verlaat het
Met de meeste Roth 401 (k) -plan-sponsors kunt u uw account bij hen behouden nadat u uw baan hebt verlaten. U heeft echter niet langer de mogelijkheid om rechtstreeks bij te dragen aan het plan en u bent beperkt tot de investeringsopties die het plan biedt.
2. Draag het over
In sommige gevallen kunt u uw Roth 401 (k) -plannenaldo overbrengen naar het plan van een nieuwe werkgever. Deze optie is alleen beschikbaar als uw nieuwe werkgever een Roth 401 (k) -plan aanbiedt waarmee overdrachten mogelijk zijn. Zodra een overdracht is voltooid, wordt de Roth 401 (k) van de vorige werkgever gesloten en wordt uw volledige saldo binnen het nieuwe plan bewaard. U bent dan beperkt tot de investeringsmogelijkheden van het nieuwe plan.
3. Rol het om
Een rollover is een optie voor uw Roth 401 (k) -saldo, hetzij bij de oorspronkelijke plan-sponsor of bij een nieuwe financiële instelling naar keuze. Een rollover verandert het Roth 401 (k) -saldo in een individueel gehouden Roth IRA via een belastingvrije overdracht. Met deze optie krijgt u meer controle over uw beleggingsselecties en heeft u de mogelijkheid om extra geld bij te dragen als uw jaarinkomen onder de wettelijke drempel ligt.
Als u ervoor kiest om uw Roth 401 (k) uit te laten betalen, verlaagt u de hoeveelheid geld die voor u beschikbaar is tijdens uw pensionering.
4. Uitbetalen
U kunt ook eeneenmalige uitkering in contanten nemen van uw Roth 401 (k) zodra u uw baan verlaat. Er zijn echter fiscale gevolgen met uitkeringen als u jonger bent dan 59½ jaar. En als u uitbetaalt, verliest u natuurlijk het belastingvrije geld dat uw geld zou hebben verdiend tot de opname en heeft u deze Roth-activa niet langer tot uw beschikking als u met pensioen gaat.