Hoe verschillen een consumentenbekendmaking en kredietrapportage?
Consumentenbekendmakingen en consumentenkredietrapporten worden beide gereguleerd door de Fair Credit Reporting Act (FCRA) en de Fair and Accurate Credit Transactions-wijzigingen die in de FCRA zijn aangebracht. Ze zijn beide verkregen van kredietbureaus en er is veel informatieoverlap tussen de twee documenten. Ondanks hun overeenkomsten worden ze voor verschillende doeleinden gebruikt en kunnen ze ook door verschillende partijen worden gevraagd bij het bepalen van de kredietwaardigheid van een kredietnemer.
Wanneer u geld leent voor een aanzienlijk bedrag, worden de details van de leningsovereenkomst en uw daaropvolgende betalingsgeschiedenis meestal voorgelegd aan de belangrijkste kredietbureaus om onder uw naam te worden gedeponeerd. Dit is hoe uw kredietprofiel wordt gemaakt, hoe uw kredietscore wordt berekend en een deel van hoe kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid evalueren wanneer u om een lening vraagt.
Volgens de Fair Credit Reporting Act van 1970 hebt u het recht om te weten wat er in uw dossier staat, onjuiste informatie te betwisten en verouderde informatie te verwijderen na een periode van zeven tot tien jaar, afhankelijk van het soort informatie.
Wat zijn consumentenbekendmakingen?
De lange versie van uw bestand wordt de openbaarmaking van de consument genoemd en alleen u kunt toegang vragen. Volgens TransUnion vermeldt een openbaarmaking van de consument elke vraag in uw bestand, inclusief promotionele vragen. U kunt ook alle informatie bekijken die is onderdrukt, wat betekent dat het niet op uw standaard kredietrapport verschijnt omdat een van uw schuldeisers heeft verzocht om de informatie niet te delen.
Uw huidige schuldeisers kunnen dit bestand niet opvragen, en geen enkele potentiële kredietverstrekker mag dit bestand opvragen bij de beoordeling van een kredietaanvraag. Als u uw consumenteninformatie ontvangt en vragen heeft of de informatie erin wilt betwisten, is het bureau wettelijk verplicht om contactgegevens op te nemen om uw geschillenbeslechting te vergemakkelijken.
Wat is een kredietrapport?
Een andere functie van de FCRA is de bescherming van de privacy van de informatie die in uw persoonlijk kredietdossier wordt verzameld, gedeeltelijk door de toegang tot uw kredietrapport te beperken tot alleen bureaus die een geoorloofd doel kunnen aantonen om het nodig te hebben.
Zelfs als een entiteit een doel kan bereiken dat is toegestaan, krijgt ze geen toegang tot uw volledige kredietdossier. In plaats daarvan ontvangt het een door het bedrijf aangepaste versie, eenvoudigweg een kredietrapport genoemd. Dit is waar de meeste mensen aan denken als ze de term “krediet trekken” gebruiken. Deze versie bevat geen promotionele verzoeken of verzoeken om accountrecensies over uw account en bevat geen informatie die is onderdrukt door andere schuldeisers.
De term “kredietrapport” kan vaak door verschillende items worden gebruikt. Soms verwijst het naar de betalingsgeschiedenis van uw krediet. Andere keren verwijst het naar de openbaarmaking van de consument. Er zijn echter nog andere soorten consumentenrapporten die niet als een kredietrapport worden beschouwd, zoals informatie die wordt bewaard op uw lopende rekening-roodstand.