Waarom financiële adviseurs levensverzekeringen verkopen

Sommige klanten bekijken financiële adviseurs die levensverzekeringen verkopen met een zeker vermoeden. Een financieel adviseur wordt immers verondersteld de onaantastbare fiduciair te zijn die uitsluitend voor de cliënt werkt. Voor sommigen lijkt het misschien onverenigbaar om een ​​adviseur te hebben die ook levensverzekeringen verkoopt. De waarheid is echter dat de meeste financiële adviseurs meerdere hoeden dragen, en een levensverzekering speelt een rol in bijna elk serieus financieel plan.

Er zijn veel redenen waarom een ​​financieel adviseur zou kunnen overwegen levensverzekeringen te verkopen als onderdeel van de diensten die zij hun klanten aanbieden. Deze omvatten de mogelijkheid om beter aan de behoeften van hun klanten te voldoen door uitgebreidere vermogensplanningsdiensten aan te bieden en de mogelijkheid om commissies te verdienen. De nadelen zijn onder meer de uitdagingen die sommige adviseurs hebben om het onderwerp levensverzekeringen met hun klanten aan te kaarten, en de behoefte om een ​​expert te worden op een nieuw gebied.

Waarom het zinvol is dat financiële adviseurs levensverzekeringen verkopen

De meeste mensen hebben een legitieme behoefte aan een levensverzekering, maar wat voor soort het precies is, hangt af van de gezinssituatie. Financieel adviseurs die al een vertrouwde relatie met hun klanten hebben gevestigd zijn in een unieke positie om deze vragen te beantwoorden in het kader van de rijkdom bescherming en de klant estate planning proces.

Een typische reden voor levensverzekeringen is wanneer de ene partner meer verdient dan de andere en de andere partner een ongewijzigde levensstandaard wil garanderen. Dat zou kunnen betekenen dat je genoeg verzekering hebt om de uitstaande hypotheek en toekomstige studiekosten voor de kinderen te dekken. Het zou ook kunnen betekenen dat er een inkomensgenererend nestei moet worden verstrekt als aanvulling op het kleinere salaris van de partner tot aan zijn pensionering en daarna. Het veiligstellen van de toekomst van volwassen kinderen met speciale behoeften is een ander geval waarin een levensverzekering de dag kan redden.

Simpel gezegd, mensen zouden een levensverzekering moeten overwegen als hun plotselinge verlies van het leven ontberingen zou betekenen voor hun gezinsleden. Wat heb je aan een slimme 401 (k) -portfoliostrategie als de belangrijkste bijdrager aan het plan overlijdt en de weduwnaar of weduwe zijn of haar huis moet verlaten?

Een nadeel van het verkopen van levensverzekeringen

De moeilijkheid om het onderwerp levensverzekeringen aan te snijden, maakt dat sommige financiële adviseurs aarzelen om zich op dit gebied te wagen. Cliënten reageren misschien met wantrouwen, of deinzen zelfs terug voor de morbiditeit van het bespreken van hun mogelijke dood. Een klant die ermee instemt een levensverzekering af te sluiten, maar uiteindelijk wordt afgewezen voor iets dat niet erg vleiend is, zoals overgewicht, kan beledigd worden en ergens anders heen gaan.

Het kan voor een financieel adviseur gemakkelijker zijn om zich te concentreren op aandelen, onderlinge fondsen en het ontwerpen van investeringsstrategieën, waarbij hij het verzekeringsgedeelte achter zich laat. Veel financiële adviseurs worden echter geconfronteerd met de situatie en nemen levensverzekeringen op in hun algemene strategie. Dit kan worden ingegeven door plicht, winst of een combinatie van beide.

Geld verdienen door verzekeringsproducten te verkopen

Een financieel adviseur die zijn brood verdient met provisies, heeft een sterke financiële prikkel om levensverzekeringen op te nemen, aangezien sommige verzekeringsmaatschappijen vrij goed betalen voor de verkoop van hun producten. De initiële commissie kan oplopen tot 70% van de premie voor het eerste jaar, gevolgd door 3% tot 5% commissies per jaar zolang de polis van kracht blijft.

Het toevoegen van “verzekeringsagent” aan de lijst met kwalificaties zou voor een huidige financieel adviseur vrij eenvoudig moeten zijn, aangezien de toetredingsdrempel op dit gebied relatief laag is. Toch kan het de extra tijd en moeite waard zijn om formele kwalificaties te behalen, zoals een Certified Insurance Counselor of een Fellow bij Life Management Institute worden. Het zorgt ervoor dat adviseurs vertrouwd zijn met elk aspect van het product dat ze verkopen, wat gênante momenten kan voorkomen dat klanten onverwachte vragen hebben. Het hebben van de juiste inloggegevens toont ook ernst aan voor meer geavanceerde klanten.

Werken met verzekeringsprofessionals

Een andere benadering is dat de financieel adviseur de fakkel doorgeeft aan een verzekeringsprofessional zodra de vermogensplanning is voltooid. Dit heeft meerdere voordelen.

Ten eerste vermijdt het de onaangename gevoelens en mogelijke terugslag van een afgewezen verzekeringsaanvraag. Ten tweede maakt het de adviseur tijd vrij om zich te concentreren op zijn of haar beleggingsdeskundigheid, terwijl de verzekeringsplanning in handen blijft van een andere toegewijde expert.

Ten slotte kan een werkrelatie met een verzekeringsexpert tot grote synergieën leiden. Een financieel adviseur met alleen vergoedingen die ervoor kiest om niet door het kwalificatieproces te gaan om een ​​verzekering te verkopen, kan een verzekeringsvertegenwoordiger erg blij maken door waardevolle leads te verstrekken. Aangezien de verzekeringsvertegenwoordiger veel eigen klanten heeft, is het een goede gok dat velen van hen financieel advies nodig hebben. Zo kunnen beide partijen profiteren van wederzijdse leads en elkaar helpen om lopende zaken te genereren.