Werkkapitaallening – definitie
Wat is een lening voor werkkapitaal?
Een werkkapitaallening is een lening die wordt aangegaan om de dagelijkse gang van zaken van een bedrijf te financieren. Deze leningen worden niet gebruikt om langetermijnactiva of investeringen te kopen, maar worden in plaats daarvan gebruikt om het werkkapitaal te verschaffen dat de operationele behoeften van een bedrijf op korte termijn dekt.
Die behoeften kunnen kosten omvatten zoals salarisadministratie, huur en schuldbetalingen. Op deze manier zijn werkkapitaalleningen eenvoudigweg leningen van bedrijven die door een bedrijf worden gebruikt om zijn dagelijkse activiteiten te financieren.
Belangrijkste leerpunten
- Een werkkapitaallening is een lening die wordt aangegaan om de dagelijkse activiteiten van een bedrijf te financieren.
- Werkkapitaalleningen worden niet gebruikt om langetermijnactiva of investeringen te kopen; ze worden gebruikt om werkkapitaal te verschaffen om de operationele behoeften van een bedrijf op korte termijn te dekken.
- Bedrijven met een hoog seizoensgevoel of cyclische verkopen kunnen vertrouwen op werkkapitaalleningen om te helpen bij perioden van verminderde bedrijfsactiviteit.
- Werkkapitaalleningen zijn vaak gekoppeld aan het persoonlijke krediet van een bedrijfseigenaar, dus gemiste betalingen of wanbetalingen kunnen hun credit score schaden.
Inzicht in werkkapitaalleningen
Soms heeft een bedrijf niet voldoende contanten of activa-liquiditeit om de dagelijkse operationele kosten te dekken en zal het daarom een lening voor dit doel verkrijgen. Bedrijven met een hoog seizoensgevoel of cyclische verkopen kunnen vertrouwen op werkkapitaalleningen om te helpen bij perioden van verminderde bedrijfsactiviteit.
Veel bedrijven hebben het hele jaar door geen stabiele of voorspelbare omzet. Productiebedrijven kunnen bijvoorbeeld cyclische verkopen hebben die aansluiten bij de behoeften van retailers. De meeste detailhandelaren verkopen in het vierde kwartaal – dat wil zeggen tijdens de feestdagen – meer producten dan op enig ander moment van het jaar.
Om retailers van de juiste hoeveelheid goederen te voorzien, voeren fabrikanten doorgaans het grootste deel van hun productieactiviteit uit tijdens de zomermaanden, waarbij ze voorraden voorbereiden voor het vierde kwartaal. Wanneer het einde van het jaar aanbreekt, verminderen detailhandelaren hun productieaankopen omdat ze zich concentreren op de verkoop via hun voorraad, wat vervolgens de productieverkopen vermindert.
Fabrikanten met dit soort seizoensinvloeden hebben vaak een werkkapitaallening nodig om lonen en andere bedrijfskosten te betalen tijdens de rustige periode van het vierde kwartaal. De lening wordt meestal terugbetaald tegen de tijd dat het bedrijf het drukke seizoen bereikt en de financiering niet meer nodig heeft.
Gemiste betalingen op een werkkapitaallening kunnen de kredietscore van de bedrijfseigenaar schaden als de lening is gekoppeld aan hun persoonlijke kredietwaardigheid.
Soorten financiering omvatten een termijnlening, een factuurfinanciering, een vorm van kortetermijnleningen die door een kredietverstrekker aan zijn zakelijke klanten worden verstrekt op basis van onbetaalde facturen. Zakelijke creditcards, waarmee u beloningen kunt verdienen, kunnen ook toegang bieden tot werkkapitaal.
Voors en tegens van werkkapitaalleningen
Het directe voordeel van een werkkapitaal lening is dat het gemakkelijk te verkrijgen en laat ondernemers efficiënt te bestrijken eventuele lacunes in het werken kapitaaluitgaven. Het andere opvallende voordeel is dat het een vorm van schuldfinanciering is en geen eigen vermogenstransactie vereist, wat betekent dat een ondernemer de volledige controle over zijn bedrijf behoudt, zelfs als de financieringsbehoefte groot is.
Sommige werkkapitaalleningen zijn ongedekt. Als dit het geval is, hoeft een bedrijf geen onderpand te stellen om de lening veilig te stellen. Alleen bedrijven of bedrijfseigenaren met een hoge kredietwaardigheid komen echter in aanmerking voor een ongedekte lening. Bedrijven met weinig tot geen krediet moeten de lening securitiseren.
Een werkkapitaallening met onderpand waarvoor onderpand van activa nodig is, kan een nadeel zijn van het leningsproces. Er zijn echter nog andere mogelijke nadelen aan dit type werkkapitaallening. De rentetarieven zijn hoog om het risico van de uitlenende instelling te compenseren. Bovendien zijn werkkapitaalleningen vaak gekoppeld aan het persoonlijke krediet van een bedrijfseigenaar, en gemiste betalingen of wanbetalingen kunnen hun credit score schaden.