Trainingsovereenkomst

Wat is een trainingsovereenkomst?

Een trainingsovereenkomst is een contract dat onderling wordt overeengekomen tussen een geldschieter en een lener om opnieuw te onderhandelen over de voorwaarden van een lening die in gebreke is, vaak in het geval van een hypotheek met een betalingsachterstand. Over het algemeen omvat de training het afstand doen van bestaande wanbetalingen en het herstructureren van de voorwaarden en convenanten van de lening.

Een trainingsovereenkomst is alleen mogelijk als daarmee de belangen van zowel de lener als de geldgever worden gediend.

Inzicht in trainingsovereenkomsten

Een hypotheektrainingovereenkomst is bedoeld om een ​​lener te helpen afscherming te voorkomen, het proces waarbij de geldschieter de controle over een eigendom overneemt van de huiseigenaar vanwege een gebrek aan betaling zoals bepaald in de hypotheekovereenkomst. Tegelijkertijd helpt het de geldschieter om een ​​deel van zijn geld terug te krijgen dat anders tijdens het proces verloren zou gaan.

De heronderhandelde voorwaarden zullen over het algemeen een zekere mate van verlichting bieden aan de kredietnemer door de schuldendienst te verminderen door middel van accommoderende maatregelen die door de kredietgever worden geboden. Voorbeelden van verlichting kunnen zijn: het  verlengen van de looptijd van de lening of het herschikken van betalingen. Hoewel de voordelen voor de lener van een trainingsovereenkomst duidelijk zijn, is het voordeel voor de geldschieter dat het de kosten en moeite van pogingen tot terugvordering van betalingen vermijdt, zoals uitsluiting voor trainingen in onroerend goed of een incassomachtiging.

Andere soorten trainingsovereenkomsten kunnen betrekking hebben op verschillende soorten leningen en zelfs op liquidatiescenario ‘s. Een bedrijf dat insolvent wordt en niet aan zijn schuldverplichtingen kan voldoen, kan een regeling treffen om schuldeisers en aandeelhouders te sussen.

Speciale overwegingen met trainingsovereenkomsten

Voor leners zijn de volgende algemene best practices die in overweging moeten worden genomen bij het onderhandelen, of het overwegen over onderhandelen, een trainingsovereenkomst met een geldschieter:

• Zorg voor voldoende melding. De geldschieter van tevoren op de hoogte stellen van het onvermogen om aan alle schuldverplichtingen te voldoen, is een goede beleefdheid om te verlengen. De meeste kredietverstrekkers zullen waarschijnlijk meer meegaand zijn wanneer leners een trainingsovereenkomst zoeken als ze zich ervan bewust zijn dat wanbetaling een probleem kan zijn. Het verstrekken van kennisgeving tot ontwikkeling brengt het vertrouwen dat de lener is op de top van hun lening beheer en geïnteresseerd in een betrouwbare zakenpartner wie de geldschieter kan vertrouwen.
• Eerlijk en flexibel zijn. Een geldschieter is niet verplicht om de voorwaarden van een lening te herstructureren, dus het is aan de lener om eerlijk, direct en flexibel te zijn. De kredietgever zal echter waarschijnlijk zijn verliezen willen beperken en de terugvordering van de lening willen maximaliseren, dus het is waarschijnlijk in het belang van de kredietgever om de kredietnemer zoveel mogelijk te helpen.
• Gezien de kredietscore en fiscale implicaties.Elke vorm van aanpassing aan de voorwaarden van een lening in een trainingsscenario zou een negatieve invloed kunnen hebben op de kredietscore van de lener, hoewel waarschijnlijk niet zo erg als een marktafscherming dat zou doen. Wat belastingen betreft, behandelt de Internal Revenue Service ( IRS ) elke leningvermindering of annulering doorgaans als belastbaar inkomen, wat betekent dat de lener uiteindelijk een hoger belastingbedrag verschuldigd zou kunnen zijn in het jaar dat de trainingsovereenkomst van kracht wordt.