Zero Balance Card
Wat is een Zero Balance Card?
De term “nulbalanskaart” verwijst naar een creditcard zonder uitstaand schuldsaldo. Creditcardgebruikers kunnen kaarten met een nulbalans behouden door ofwel hun volledige saldo aan het einde van elke betalingscyclus te betalen, ofwel door hun kaarten simpelweg niet te gebruiken. In beide gevallen kan het aanhouden van kaarten met een nulbalans ten goede komen aan creditcardgebruikers door hun kredietscore te helpen verbeteren.
Belangrijkste leerpunten
- Een nulbalanskaart is een creditcard zonder openstaand saldo.
- Klanten kunnen dergelijke kaarten behouden door elke maand hun volledige saldo af te betalen, of door simpelweg af te zien van aankopen op hun kaarten.
- Het aanhouden van kaarten met een nulbalans kan de kredietscores van klanten helpen verbeteren door hun algehele kredietgebruiksratio te helpen verlagen.
Nul-saldokaarten begrijpen
Veel creditcardgebruikers vertrouwen op hun creditcard om alledaagse transacties te financieren, zoals boodschappen, benzine of verschillende discretionaire aankopen. Volgens een onderzoek van Clever betaalt ongeveer 53% van de leners elke maand hun volledige uitstaande saldo af.
Deze methode om creditcards te gebruiken kan zeer voordelig zijn voor de gebruiker, omdat het hem in staat stelt te genieten van voordelen zoals geld-terug-incentives en rente op de schulden wordt betaald. Aangezien creditcardmaatschappijen doorgaans aan het einde van elke maand de uitstaande schulden van hun klanten berekenen, zouden de creditcards van deze klanten een openstaand saldo van nul laten zien – waardoor ze een saldo van nul zijn.
Maar hoe zit het met de ongeveer 47% van de klanten die hun creditcardtegoed niet elke maand afbetalen? Deze creditcardgebruikers zullen van de ene op de andere maand een stabiel saldo aan uitstaande schulden laten zien, waarvan de omvang in hun kredietrapport wordt vermeld. Als het openstaande saldo te groot wordt ten opzichte van hun kredietlimiet, kan dit een negatief effect hebben op de kredietscore van de lener. Aan de andere kant kan het handhaven van een relatief laag schuldsaldo ten opzichte van hun kredietlimiet de kredietscore van een lener helpen verbeteren.
Als u problemen ondervindt bij het handhaven van een openstaand saldo van nul op uw huidige kaart vanwege een hoge rente, is het misschien de moeite waard om een saldo over te boeken naar een betere kaart.
Voorbeeld uit de echte wereld van een Zero Balance Card
In het verleden brachten sommige creditcardmaatschappijen kosten voor inactiviteit van hun klanten in rekening als ze niet regelmatig aankopen deden met hun creditcard. Deze praktijk werd onwettig gemaakt door de goedkeuring van de Credit CARD Act in 2009, hoewel het creditcardmaatschappijen nog steeds is toegestaan om jaarlijkse vergoedingen op hun kaarten in rekening te brengen.
Ervan uitgaande dat een kaart met een nulbalans geen jaarlijkse vergoeding heeft, kan het openhouden van de rekening de kaarthouder ten goede komen door zijn algehele kredietgebruik te verminderen. Stel dat u de houder bent van drie creditcards: de ene is een kaart met een nulbalans en een kredietlimiet van $ 5.000; de tweede heeft een saldo van $ 1.000 met een kredietlimiet van $ 4.000; en de derde heeft een saldo van $ 2.000 met een kredietlimiet van $ 3.000.
In totaal is uw gecombineerde kredietlimiet $ 12.000, en uw gecombineerde saldo is $ 3.000, wat resulteert in een totale bezettingsgraad van 25%. Uit dit voorbeeld kunnen we duidelijk zien dat het behouden van de nulbalanskaart nuttig is om uw algehele ratio te verlagen. Als u de kaart zou sluiten, zou uw gecombineerde saldo immers nog steeds $ 3.000 zijn, maar uw kredietlimiet zou dalen tot slechts $ 7.000. Als gevolg hiervan zou uw nieuwe bezettingsgraad stijgen tot meer dan 40%.