Nulrenteleningen: waarom u moet oppassen

Bedrijven die rentevrije leningen aanbieden, beschouwen deze voertuigen als kansen zonder verlies voor leners. Een grote aankoop die anders een afkoopsom zou vereisen, kan worden gespreid over 12 maanden tot meerdere jaren, met een rente van 0%, waardoor een aangenamere cashflowsituatie ontstaat. Maar dergelijke leningen vormen een valkuil, waaronder de verleiding om impulsaankopen te doen, de neiging om te veel uit te geven en de blootstelling aan exorbitante straffen voor het overtreden van de voorwaarden van een lening.

Basisprincipes van een renteloze lening

Zoals de naam doet vermoeden, is een rentevrije lening een lening waarbij alleen het saldo van de hoofdsom moet worden terugbetaald, op voorwaarde dat de lener zich houdt aan de strakke deadline waarop het volledige saldo moet zijn voldaan. Het niet naleven van de deadline brengt zware straffen met zich mee. Het meest opvallend is dat de geldschieter de clausule van nul procent kan intrekken en achterstallige rente op de lening kan toepassen.

Een nietje bij autodealers en elektronicawinkels, rentevrije leningen worden gefaciliteerd via externe kredietverstrekkers, niet door de winkels zelf. Om te kwalificeren voor deze leningen, de kredietnemers moeten vertonen in het algemeen FICO scores van ten minste 720.  In de meeste gevallen wordt de zero-rente optie beperkt tot kortere termijn leningen van maximaal 24 maanden voor retailers, of tot 36 maanden voor in de auto dealers.

Nulrenteleningen en impulsaankopen

Autodealers overspoelen routinematig de lokale radiogolven met advertenties waarin reclame wordt gemaakt voor leningen met een nulrente. Potentiële kopers mogen alleen het aas pakken als ze hard een nieuwe auto nodig hebben, en ze zijn financieel gepositioneerd om er een aan te schaffen. Helaas verleiden dergelijke advertenties kopers vaak tot het doen van impulsieve aankopen, terwijl dit voor hen onpraktisch is.

Het is niet verwonderlijk dat verkopers gebruik maken van promoties met nulrentende leningen om klanten naar duurdere aankopen te duwen, in een gezamenlijke poging om hun commissie-inkomsten te verhogen. Sommige dealers gebruiken rentevrije deals als hefboom tijdens prijsonderhandelingen. Met zulke geweldige financieringsaanbiedingen zijn verkopers vaak niet geneigd om de aankoopprijs te verlagen. Kopers moeten voorkomen dat u te veel betaalt vanwege deals met een lage rente.

Promoties voor leningen met een nulrente kunnen kopers aantrekken die niet in aanmerking komen voor dergelijke programma’s. In veel gevallen sturen opportunistische verkopers dergelijke individuen naar leningen die in feite wel rente opbrengen. Na het zien van een glimmende nieuwe auto of een gelikte flatscreen-tv, gaan veel klanten akkoord met dergelijke leningen, zelfs als de voorwaarden ongunstig zijn.

Nulrenteleningen en te hoge uitgaven

Nulrenteleningen verleiden kopers om hun zuurverdiende dollars te veel te besteden aan mooie nieuwe auto’s en andere luxe artikelen. In plaats van een redelijk geprijsde gebruikte auto te kopen voor $ 20.000, kan een koper roekeloos kiezen voor een nieuw voertuig met een prijskaartje van $ 30.000, met de redenering dat hij toch $ 10.000 aan rente zou betalen als hij niet zulke uitstekende leenvoorwaarden zou krijgen.

Boetes en vergoedingen voor renteloze leningen

Hoewel ze misschien een droom lijken, kunnen rentevrije leningen nachtmerries worden voor leners die de leningsvoorwaarden niet volledig begrijpen. Kredietverstrekkers schrappen snel nulrentebepalingen voor klanten die met slechts één betaling achterstallig zijn. Dit geldt voor doorlopende schulden, zoalscreditcards met een jaarlijks percentage van 0% (JKP) en schulden op afbetaling, zoals een autolening. Leners die voor dergelijke deals kiezen, moeten rekening houden met de boetes voor te laat betalen of voor het overschrijden van de gestelde voorwaarden van de lening.