Een gids in zes stappen om ervoor te zorgen dat uw makelaar legitiem is

Als u denkt dat illegale activiteiten en andere shenanigans van makelaars en andere investeringsprofessionals zijn geëindigd met de laatste  Grote Recessie, zou u een dure veronderstelling kunnen maken. 

Hoewel  Ponzi intrigant   Bernie Madoff en “Wolf of Wall Street”  Jordan Belfort mogelijk naar de gevangenis zijn gestuurd voor de financiële misdaden, gaat het wangedrag door makelaars en anderen onverminderd door en wordt niet opgemerkt. Daarom is het belangrijk om makelaars of beleggingsadviseurs en hun bedrijven te raadplegen voordat u zaken met hen doet. U moet ook op uw hoede zijn voor bepaalde tekenen dat een financiële professional u mogelijk probeert te misbruiken. 

Voorbeelden van makelaardijfraude

Hier zijn slechts twee voorbeelden van de aanhoudende problemen in de branche.

De federale Securities and Exchange Commission (SEC) diende aanklachten wegens fraude in tegen een in Massachusetts gevestigd geregistreerd beleggingsadviesbureau en de eigenaar ervan. Het bureau beschuldigde Family Endowment Partners en zijn eigenaar, Lee Dana Weiss, onder andere van het adviseren van klanten om bepaalde investeringen te doen zonder te onthullen dat Weiss de helft van de winst zou innen. De SEC beschuldigde ook dat klanten werden aangespoord om $ 40 miljoen te investeren in effecten uitgegeven door bedrijven waarin Weiss financiële belangen had en waarvan Weiss betalingen ontving.  

In een ander geval kondigde de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aan dat zij een voormalige geregistreerde vertegenwoordiger van Caldwell International Securities Corp. permanent uit de effectensector had geweerd nadat hij hem had beschuldigd van talrijke schendingen van de effecten, waaronder het karnen van klantenrekeningen. De buitensporige handel in twee klantaccounts van Richard Adams van juli 2013 tot juni 2014, zei FINRA, genereerde meer dan $ 57.000 aan commissie terwijl de klanten meer dan $ 37.000 aan verliezen kostten. 

Door deze zes stappen te nemen, kunt u uzelf beschermen tegen zakendoen met een gewetenloze makelaar of andere financiële professional:

1. Pas op voor koude contacten 

Wees op uw hoede voor makelaars of beleggingsadviseurs die ongevraagd contact met u opnemen van een bedrijf waarmee u nog nooit zaken heeft gedaan. Het contact kan de vorm aannemen van een telefoontje, e-mail of brief. Laat u niet meeslepen door uitnodigingen voor investeringsseminars die gratis lunches of andere geschenken beloven die erop gericht zijn u te laten zakken en blindelings te investeren. Vierenzestig procent van de 40 jaar of ouder die reageerden op een enquête uit 2013 van de FINRA Investor Education Foundation, zei dat ze waren uitgenodigd voor een seminar met ‘gratis lunch’. 

En wees vooral op uw hoede voor bellers die verkooptactieken onder hoge druk gebruiken, once-in-a-lifetime kansen aanprijzen of weigeren schriftelijke informatie over een investering te sturen, adviseert de SEC. 

2. Voer een gesprek

Of u nu op zoek bent naar een makelaar of een financieel adviseur, u moet vertrouwd zijn met de mensen die u van advies, producten en diensten zullen voorzien. Stel veel vragen over wat het bedrijf te bieden heeft en zijn ervaring met klanten die soortgelijke behoeften hebben als die van u. 

Ontdek ook welke relatie u met de professional zult hebben. Volgens een zogenaamde fiduciaire standaard moeten financiële professionals het belang van hun klanten boven het eigen belang stellen, bijvoorbeeld bij het aanbevelen van beleggingen. Dat is een hoger niveau dan de zogenaamde geschiktheidsnorm, waarbij de professional alleen aanbevelingen hoeft te doen die aansluiten bij het belang van de cliënt. Hoewel beleggingsadviseurs altijd de fiduciaire standaard moeten volgen, is dat niet het geval voor broker-dealers – hoewel u misschien een broker-dealer kunt vinden die bereid is zich aan de fiduciaire standaard te houden. (Zie ook:  Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen.)

Als u geen duidelijke antwoorden kunt krijgen of de persoon lijkt gehaast of anderszins niet bereid om u volledige en duidelijke informatie te verstrekken, ga dan ergens anders heen.  Vergeet niet te vragen naar tarieven, vergoedingen en commissies. Geregistreerde beleggingsadviseurs moeten u ook beide delen van het ADV-formulier bezorgen (zie de sectie van stap 3 over de SEC).

3. Doe wat onderzoek

Het eerste dat het proberen waard is bij het zoeken naar een financiële professional, is een eenvoudige zoekopdracht op internet met de makelaar en firmanaam. Dat kan leiden tot nieuwe releases of berichten in de media over vermeend wangedrag of disciplinaire maatregelen, klantgesprekken op online forums, achtergrondinformatie en andere details. Als u bijvoorbeeld “Lee Dana Weiss” in een zoekmachine typt, worden honderdduizenden resultaten weergegeven, inclusief een link naar het persbericht over de SEC-klacht, opnieuw voor hem en zijn bedrijf. 

Zoek dan rechtstreeks bij de regelgevende instanties. Financiële professionals en hun bedrijven zijn wettelijk verplicht om geregistreerd te zijn bij federale en nationale effectenregelgevers. En die registratie-informatie, samen met de details van disciplinaire maatregelen tegen de individuen of bedrijven, is beschikbaar voor het publiek. Houd er rekening mee dat de instanties soms overlappende handhavingsbevoegdheden hebben en vergelijkbare informatie kunnen verstrekken. Toch is het de moeite waard om ze allemaal te controleren, omdat ze mogelijk een ander beleid hebben over de details die ze bevatten en hoe lang de gegevens beschikbaar blijven.

Hier is een lijst:

• Staatseffectenregelgevers:  de toezichthouders in uw land hebben waarschijnlijk informatie over vergunningverlening, registratie en disciplinaire maatregelen tegen makelaars en beursvennootschappen, evenals over geregistreerde beleggingsadviseurs. Bekijk ook al het advies dat uw staat aanbiedt voor het onderzoeken van een makelaar of beleggingsadviseur, zoals het informatiemateriaal voor beleggers dat wordt aangeboden door het New Jersey Bureau of Securities. 
• FINRA:  Een andere goede bron van informatie over makelaars en hun firma’s is de BrokerCheck website die wordt beheerd door FINRA, een onafhankelijke non-profitorganisatie die door het Congres is gemachtigd om investeerders te beschermen. Sommige staten verwijzen bezoekers naar de FINRA voor informatie over makelaars. Maar zelfs als de site van uw staat veel eigen informatie heeft, is BrokerCheck de moeite waard om te bezoeken om te zien of er aanvullende details zijn. Bel 800-289-9999 om telefonisch onderzoek te doen. 
• SEC:  samen met veel regelgevende instanties van de staat is een primaire bron van informatie over geregistreerde financiële adviseurs de website van de SEC (Investment Advisor Public Disclosure, IAPD). Daar vindt u het registratie- en rapportageformulier ADV dat de meeste beleggingsadviseurs en beleggingsadviseurs moeten indienen bij de commissie of staten. Het formulier bevat veel details over het bedrijf van een adviseur. Onder deel 2 van het formulier zijn adviseurs verplicht om een ​​duidelijke Engelstalige brochure samen te stellen met onder meer de diensten van de adviseur, het vergoedingsschema, disciplinaire informatie, belangenconflicten en de opleiding en zakelijke achtergrond van sleutelpersoneel. De beleggingsadviseur dient u die brochure met periodieke updates te bezorgen. Maar je kunt het ook vinden op de IAPD-website. Huur nooit een beleggingsadviseur in zonder het volledige formulier te hebben gelezen, adviseert de SEC. 

4. Controleer het SIPC-lidmaatschap

U dient ook te verifiëren dat een beursvennootschap lid is van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die investeerders beschermt voor maximaal $ 500.000 (inclusief $ 250.000 voor contanten) als een bedrijf failliet gaat, in grote mate op dezelfde manier waarop de Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) bankklanten  beschermt. Controleer bij het beleggen altijd bij de SIPC-lidfirma en niet bij een individuele makelaar.

5. Controleer uw verklaringen regelmatig

Het ergste dat u kunt doen, is uw investeringen op de automatische piloot zetten. Door uw afschriften zorgvuldig te controleren – of u ze nu online of in gedrukte vorm ontvangt – kunt u misstanden of zelfs fouten vroegtijdig opsporen. Stel vragen als uw beleggingsrendement niet is wat u had verwacht of als er verrassingsveranderingen in uw portefeuille zijn. Accepteer geen ingewikkelde verzekeringen die u echt niet begrijpt. Als je geen duidelijke antwoorden kunt krijgen, vraag dan om iemand hogerop te spreken. Wees nooit bang dat u er onwetend uitziet of als hinderlijk wordt beschouwd. 

6. Bij twijfel geld opnemen en een klacht indienen

Als u een misstand vermoedt, schrapt u uw geld bij de beleggingsadviseur. Dien vervolgens klachten in bij dezelfde staats, federale en particuliere toezichthouders waarvan u de sites hebt bezocht toen u de financiële professional controleerde om mee te beginnen. 

Als u denkt dat u een legitiem geschil heeft met uw makelaar of adviseur, zijn er een aantal stappen die u kunt nemen. Als uw klacht gericht is tegen een effectenmakelaar, moet u een geschil indienen bij de  Securities and Exchange Commission (SEC) of FINRA.

Veel financiële professionals zijn lid van een charterorganisatie (dit is meestal te zien aan de afkortingen achter hun naam). Deze organisaties hebben ook normen en  Association of Investment and Research.

Contact opnemen met uw staats- of provinciale effectencommissie is een andere mogelijkheid. Elke staat of provincie heeft een afdeling die klachten behandelt tegen makelaars, adviseurs en financiële planners. Als deze opties niet werken, is uw laatste handeling het inhuren van een advocaat.

Het komt neer op

De Grote Recessie is misschien voorbij, maar het wangedrag van makelaars en beleggingsadviseurs gaat door. Doe dus grondig onderzoek voordat u uw geld overhandigt aan een financiële professional en houd uw rekeningen vervolgens nauwlettend in de gaten. Investeringen doen het om legitieme redenen mogelijk niet zo goed als verwacht. Maar aarzel niet om uw geld op te nemen als u zich ongemakkelijk voelt over uw retouren of andere zorgen heeft waarop de adviseur niet snel en gepast reageert.