8 essentiële tips voor het sparen van pensioenen
Of u nu 25 of 55 bent, sparen voor uw pensioen is een verstandige financiële strategie. Iedereen zal op een gegeven moment met pensioen gaan, hetzij door keuze of noodzaak. Of u nu op het goede spoor bent voor pensioensparen of een inhaalslag moet maken, of u bent een financieel adviseur die klanten een voorsprong wil geven bij de voorbereiding op hun latere jaren, deze acht essentiële tips voor pensioensparen zullen u meer geld opleveren. account.
Belangrijkste leerpunten
- Haal het meeste uit uw pensioenplanning door te profiteren van door de werkgever gesponsorde plannen en bedrijfsmatches.
- Overweeg om dubbele premies of een belastingvermindering van uw premie te claimen.
- Verhoog uw spaargeld via een achterdeur Roth IRA.
- U kunt meer sparen als u verhuist naar een staat zonder staatsbelastingen.
- Denk aan spaargeld als zelfstandige en zelfs een gezondheidsspaarrekening.
1. Grijp de 401 (k) of 403 (b) Company Match
Als uw werkplek een pensioenplan en een bedrijfsmatch biedt, moet u bijdragen tot het bedrag dat het bedrijf start. Voor het grootste pensioenvoordeel, moet u bijdragen tot het maximale bedrag dat wettelijk is toegestaan voor uw pensioenspaarplannen. Start nu voor het grootste financiële voordeel.
Hier is een voorbeeld om te laten zien hoe het werkt. Stel dat José $ 50.000 per jaar verdient. Zijn bedrijf draagt tot 5% van zijn salaris bij, wat overeenkomt met elke dollar die hij op zijn pensioenrekening op zijn werk stort. Door minimaal $ 2.500 in zijn401 (k) te investeren, krijgt hij automatisch een bonus van $ 2.500 van zijn werkgever, samen met belangrijke belastingvoordelen. Als José zijn 5% niet aan de pool toevoegt, loopt hij gratis geld mis.
2. Claim dubbele pensioenbijdragen
Een weinig bekende mogelijkheid voor pensioensparen geeft sommige leraren, gezondheidswerkers, de publieke sector en non-profitorganisaties de mogelijkheid om twee keer zoveel bij te dragen aan pensioenregelingen.2
Deze werknemers kunnen $ 19.500 toevoegen, het maximale bedrag voor 2021 (ongewijzigd ten opzichte van 2020) tot 403 (b), of 457 pensioenplannen. Dat is een totaal belastingvoordelig spaarbedrag van $ 39.000 in één jaar.
3. Dien een aanvraag in voor het pensioenspaarkrediet van Uncle Sam
Als u belastingplichtige bent in het lage of middeninkomen, kunt u aanspraak maken op een aangepast bruto-inkomen (AGI) van $ 66.000 of minder (2021), en u draagt bij aan een gekwalificeerd pensioenplan, komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingvermindering. De inkomensgrenzen voor gezinshoofden zijn $ 49.500, voor enkelvoudige indieners en, voor gehuwden die afzonderlijk indienen, $ 33.000.
Hetmaximale krediet voor 2021 is $ 2.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen en $ 1.000 voor enkelvoudige aanmeldingen (toegepast op de maximale bijdragebedragen: $ 4.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen en $ 2.000 voor enkele aanmeldingen).
2:30
4. Gebruik de Backdoor Roth IRA om besparingen te verhogen
Voor 2021 is de AGI-geleidingsbijdrage voor Roth IRA’s voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen $ 198.000 tot $ 208.000 en voor alleenstaande belastingbetalers en gezinshoofden $ 125.000 tot $ 140.000.
Als uw huidige inkomen te hoog is en u niet in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA, is er een andere manier. Ten eerste, draag bij aan een traditionele IRA. Er isgeen inkomensplafond voor bijdragen aan een niet-aftrekbare traditionele IRA, hoewel er een limiet is aan wat kan worden bijgedragen. De IRS beperkt de contributielimiet tot $ 6.000 of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent, of de totale belastbare vergoeding van de belastingbetaler als deze lager was dan de vermelde bedragen in dollars.
Nadat het geld is gewist, converteert u de traditionele IRA naar een Roth IRA. Op die manier kan het geld worden samengesteld voor de toekomst en belastingvrij worden opgenomen, zolang u voldoet aan de opnamerichtlijnen.6
“Ik heb klanten met een hoog inkomen die traditionele IRA’s openen en automatisch maandelijks niet-aftrekbare bijdragen leveren tot het maximaal toegestane bedrag”, zegt Alyssa Marks, hoofdadviseur bij Trifecta Financial.
Marks voegt het volgende toe:
“Aan het einde van elk kwartaal dienen we een volledig conversieverzoek in, zodat het volledige IRA-saldo wordt omgezet naar hun Roth-account. Door driemaandelijks te converteren, is er niet veel tijd om belastbare winsten op te bouwen in de traditionele IRA. fiscale implicaties van de conversie zijn minimaal voor de klant. En ze sparen extra pensioendollars om samen te stellen en later belastingvrij op te nemen. ”
5. Met pensioen gaan in de juiste staat
Alaska, Florida, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada en Washington bogen allemaal op het feit dat ze geen inkomstenbelasting van de staat hebben. Houd er rekening mee dat New Hampshire en Tennessee geen inkomstenbelasting heffen, maar wel belasting op dividenden en rente.9
Gelukkig voor gepensioneerden, heffen de meeste staten geen sociale zekerheid. Evalueer voordat u inpakt en verhuist alle belastingen in uw voorgestelde nieuwe thuisstaat.
6. Spaargeld voor zelfstandigen
Zelfs als het slechts een bijbaan is,kunt u met het inkomen als zelfstandige een bijdrage leveren aan eensolo 401 (k) en een Simplified Employee Pension (SEP) -plan. U kunt tot 25% van uw netto inkomen uit zelfstandige activiteiten bijdragen, tot $ 58.000 (de limiet van 2021) met een SEP. Als u jonger bent dan 50, kunt u tot $ 19.500 (2021) investeren in een Solo 401 (k) in de rol van werknemer.
De inhaalbijdrage voor werknemers van 50 jaar of ouder is $ 6.500 in 2021 (ongewijzigd ten opzichte van 2020). Er is ook een mogelijkheid om meer bij te dragen aan de solo 401 (k) in de rol van de werkgever.
7. De Health Savings Account (HSA)
Nu de kosten voor de gezondheidszorg stijgen en de toename van hoge aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP’s), is de gezondheidsspaarrekening (HSA) een gouden kans voor pensioenplanning. Deze tool kan niet alleen worden gebruikt om kosten voor gezondheidszorg te betalen, maar het kan ook worden gebruikt om extra fondsen voor pensionering weg te eekhoorns.
Het individu of de werkgever draagt tot $ 7.200 voor een gezin of $ 3.600 voor een individu in 2021 bij. De bijdragen zijn voor 100% fiscaal aftrekbaar, en middelen die niet worden gebruikt voor medische kosten, kunnen in de loop van de tijd worden geïnvesteerd en groeien. Degenen ouder dan 55 kunnen een extra $ 1.000 per jaar binnenkrijgen.
“RMT Wealth Management. “Deze rekeningen zouden maximaal moeten worden gefinancierd, aangezien deelnemers er vrijwel zeker van zijn dat ze op dit moment of in de toekomst een aantal eigen medische kosten hebben.”
Wat meer is, “zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, kunnen alle activa op de HSA-account mogelijk voor alles worden gebruikt, niet alleen voor uitgaven voor gezondheidszorg”, zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, en auteur van “Index Funds : Het 12-stappen herstelprogramma voor actieve investeerders. “
De overheid staat u toe om een extra $ 6.500 bij te dragen als u ouder bent dan 50 om uw pensioensparen te versnellen in een door de werkgever gesponsord plan.
8. Profiteer van het ouder worden
Als belastingsysteem uw vriend. De premielimieten voor het pensioenplan worden verhoogd, waardoor de oudere belegger de kans krijgt zijn pensioenspaargeld te versnellen. U mag de bijdragen aan zowel traditionele als Roth IRA’s verhogen tot $ 7.000 voor 2021.
Ten slotte beloont de overheid u met de mogelijkheid om nog eens $ 6.500 bij te dragen aan het door de werkgever gesponsorde pensioenplan (bijv. 401 (k), 403 (b), 457) voor een maximumbedrag van $ 26.000 ($ 19.500 maximum uitstel van salaris + $ 6.500 inhaalbijdrage).
Het komt neer op
Automatiseer uw pensioensparen en laat het geld overboeken van uw salaris naar al uw pensioenrekeningen. Het geld dat u niet kunt krijgen, is meer geld voor uw pensioennestei. Profiteer van de belastingbesparende pensioenmogelijkheden waarvoor u in aanmerking komt. Door nu te beginnen en de dollars van uw pensioenrekening te maximaliseren, stelt u uw financiële toekomst veilig.