Versnelde optie
Wat is een versnelde optie?
Een versnelde optie verwijst naar een clausule of bepaling in een verzekeringscontract waardoor de verzekerde sneller toegang krijgt tot versnelde of gedeeltelijke uitkeringen dan ze anders verschuldigd zouden zijn. In levensverzekeringen contracten, een versnelde optie is een optie die het mogelijk maakt de verzekeringnemer de geaccumuleerde contante waarde van toepassing op pay off van het beleid in een forfaitair bedrag. Versnelde opties, ook wel versnelde voordelen genoemd, komen normaal gesproken in de vorm van een rijder.
Belangrijkste leerpunten
- Een versnelde optie is een bepaling van een verzekeringscontract waarbij de verzekerde eerder versnelde of gedeeltelijke uitkeringen krijgt dan anders verschuldigd zou zijn.
- Deze opties worden ook wel versnelde voordelen genoemd en komen normaal gesproken voor in de vorm van een berijder.
- Opties kunnen worden toegevoegd wanneer de polis voor het eerst wordt gekocht of wanneer een polis al van kracht is.
- Opties voor versneld leven brengen extra kosten met zich mee voor de verzekeringnemer.
Inzicht in versnelde opties
Een versnelde optie is een clausule die door polishouders aan verschillende verzekeringscontracten, waaronder levensverzekeringen, kan worden toegevoegd. Hele, universele en andere soorten permanente levensverzekeringen zijn algemene polissen die worden geleverd met de optie voor versnelde uitkeringen. Sommige aanbieders van overlijdensrisicoverzekeringen, collectieve levensverzekeringen en collectieve overlijdensrisicoverzekeringen bieden ook deze mogelijkheid.
Deze opties kunnen worden toegevoegd wanneer de polis voor het eerst wordt aangeschaft of, in sommige gevallen, wanneer een polis al van kracht is. In de voorwaarden is vrijwel altijd een voorziening voor uitkeringen opgenomen als de verzekeringnemer ongeneeslijk ziek wordt. Versnelde opties kunnen ook worden geactiveerd wanneer langdurige zorg nodig is of wanneer er sprake is van een medisch invaliderende aandoening. De levensverzekeringsmaatschappij zal de versnelde uitkering in mindering brengen op de uitkering bij overlijden die zij uiteindelijk aan de begunstigde betaalt.
Opties voor versneld leven brengen extra kosten met zich mee voor de verzekeringnemer. Ze worden normaal gesproken berekend als een percentage van de oorspronkelijke premie voor de polis. Veel verzekeringsmaatschappijen rekenen geen aparte premie voor de optie versneld leven, tenzij de verzekeringnemer er gebruik van maakt. Als de verzekeringsmaatschappij de uitkering uitkeert vóór het overlijden van de verzekeringnemer, kan zij de uitkering verlagen en hiervoor een kleine vergoeding in rekening brengen.
Opties voor versneld leven brengen extra kosten met zich mee voor de verzekeringnemer.
Speciale overwegingen
Het bedrag dat een verzekerde ontvangt, is afhankelijk van de polis. Het hangt er ook van af of de voordelen worden toegevoegd zonder dat er extra premie moet worden betaald. Verzekeringnemers kunnen hun premie elke maand of in één keer betalen.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen verschillende voorwaarden hebben met betrekking tot wanneer en hoeveel een verzekeringnemer van deze voordelen kan genieten. Verzekeringscontracten kunnen bijvoorbeeld aangeven dat een verzekerde op een bepaald moment bijna overlijdt voordat hij kan profiteren van zijn versnelde opties, naast hoeveel geld de verzekeringnemer kan opnemen. Vervroegde uitkeringen voor verzekerde polishouders met een versnelde optie op hun polis kunnen oplopen tot 25% tot 100% van de uitkering bij overlijden.
Wanneer een verzekeringnemer een gedeeltelijke uitkering ontvangt van een versnelde optie, wordt de uiteindelijke uitkering of de uitkering bij overlijden van zijn polis met hetzelfde bedrag verlaagd. In bepaalde gevallen stelt de optie een verzekerde echter in staat om de volledige of een deel van de contante waarde van zijn polis als uitkering op te nemen.
Zoals hierboven vermeld, komen versnelde opties of voordelen over het algemeen in de vorm van een berijder. Een berijder is een speciale bepaling die een wijziging aanbrengt of een voordeel toevoegt aan een polis. Rijders bieden polishouders doorgaans aanvullende dekking om aan hun behoeften te voldoen. Het aanvragen en kopen van de berijder is de verantwoordelijkheid van de verzekerde en niet de verzekeraar.