Accountgeschiedenis
Wat is een accountgeschiedenis?
Een accountgeschiedenis is een registratie van alle activiteiten die binnen een account plaatsvinden, meestal sinds de oprichting. Op een bankrekening bevat de rekeninggeschiedenis alle transacties die door de rekeninghouder zijn geïnitieerd, waaronder alle bij- en afschrijvingen, evenals passieve boekingen, zoals rente op saldi, die op de rekening worden bijgeschreven. De rekeninghistorie wordt ook wel een ” grootboek ” genoemd, afhankelijk van waar de rekening wordt aangehouden.
Belangrijkste leerpunten
- Een accountgeschiedenis is een registratie van alle activiteit die in een account plaatsvindt.
- De rekeninggeschiedenis van een bankrekening toont alle bijschrijvingen, afschrijvingen en intresten die door de rekeninghouder op de rekening zijn gemaakt.
- Bankafschriften zijn meestal de weergave van een rekeninggeschiedenis voor een bankrekening en helpen individuen contante bewegingen te verzoenen en hun rekeningen in evenwicht te brengen.
- Accountgeschiedenissen helpen creditcardmaatschappijen om fraude of identiteitsdiefstal te identificeren.
- Federale en lokale autoriteiten, zoals de IRS, hebben, wanneer ze wettelijke toestemming hebben gekregen, toegang tot de accountgeschiedenis om financiële misdrijven op te sporen.
- Bedrijven gebruiken de geschiedenis van klantaccounts vaak om productsuggesties te doen of herinneringen te sturen om producten opnieuw te bestellen.
Inzicht in een accountgeschiedenis
Aangezien een accountgeschiedenis de volledige beweging van contant geld in en uit een account laat zien, is het in veel opzichten een belangrijk hulpmiddel. In de eerste plaats helpt het bij te houden waar geld wordt uitgegeven en waar het geld vandaan komt. Een analyse van de accountgeschiedenis van een persoon stelt hen in staat om in- en uitstromen op elkaar af te stemmen en hun account in evenwicht te brengen.
Rekeninggeschiedenissen kunnen ook een zeer belangrijk hulpmiddel zijn voor creditcardmaatschappijen, omdat het hen helpt om fraude of identiteitsdiefstal te identificeren, vooral wanneer transacties ongebruikelijk zijn wat betreft het bedrag of de plaats van aankoop.
De Internal Revenue Service (IRS) kan ook de accountgeschiedenis van een persoon inzien als hij daartoe wettelijke toestemming heeft, om eventuele illegale activiteiten, zoals belastingontduiking of het witwassen van geld, te onderzoeken. Veel financiële misdrijven kunnen worden opgelost door een grondige analyse van een accountgeschiedenis.
De rekeninggeschiedenis wordt geregistreerd op het rekeningoverzicht, een belangrijk document om te bewaren en is online toegankelijk via de meeste portals van bankklanten. De meeste betaal, spaar- en makelaarsrekeningen sturen ook een maandelijks overzicht naar rekeninghouders, met daarin de rekeninggeschiedenis voor die maand.
Gebruik van een accountgeschiedenis
Financiële fraude of fout
Er kan naar een rekeninghistorie worden verwezen wanneer een record van transacties door een persoon of organisatie nodig is om vragen over twijfelachtige transacties te beantwoorden. Dit kan met name handig zijn als naast fraude ook ander verdacht gedrag wordt vermoed. Hoewel onregelmatige transacties in de geschiedenis van een rekening op fraude kunnen wijzen, kunnen ze ook gewoon een fout zijn.
Als een persoon bijvoorbeeld onrechtmatig verkregen geld heeft geaccepteerd of naar zijn bankrekening heeft overgemaakt, wordt de transactie geregistreerd. Evenzo, als de activa en fondsen van een organisatie niet overeenkomen met de verwachte niveaus, kan de accountgeschiedenis een financiële routekaart bieden. Dit kan onthullen wie toegang heeft gehad tot de rekening en de transactie heeft uitgevoerd en of het in feite fraude of een fout is. In gevallen van verduistering van bedrijfsfondsen kan een accountgeschiedenis een hulpmiddel zijn om het probleem en degenen die ervoor verantwoordelijk zijn, te identificeren.
Koopgewoonten
Door de geschiedenis van een rekening te bekijken, kunnen patronen van inkomsten en uitgaven over de gegeven periode worden vastgesteld. Deze informatie kan worden gebruikt om een budget of andere financiële operationele plannen te maken waarbij de rekeninghistorie de projecties ondersteunt die in die kaders worden geschetst, en kan daarom mogelijk op termijn tot besparingen leiden.
Een accountgeschiedenis kan ook worden gebruikt om terugkerende koopgewoonten te onderscheiden, zoals hoe vaak een creditcard of betaalpas bij de supermarkt wordt aangeboden om boodschappen te betalen. Een dergelijke beoordeling zou kunnen worden gebruikt om te anticiperen wanneer een persoon mogelijk de volgende keer moet gaan winkelen om zijn voorraad aan te vullen.
Zakelijk gebruik
Niet alle rekeninggeschiedenissen zijn specifiek gekoppeld aan financiële instellingen, maar vertegenwoordigen wel transacties tussen partijen. Detailhandelaren, met name e-commercebedrijven, kunnen bijvoorbeeld een accountgeschiedenis bijhouden van de winkelactiviteiten van hun klanten. Met die informatie kan de winkelier vergelijkbare artikelen aanbevelen waarvan hij denkt dat deze interessant zijn voor de klant of om een klant eraan te herinneren een artikel opnieuw te bestellen omdat het mogelijk bijna op is.