Activiteitskosten
Wat is een activiteitsvergoeding?
Een activiteitsvergoeding is een vergoeding die door banken in rekening wordt gebracht als reactie op specifieke accountactiviteiten, zoals het overboeken van geld tussen accounts, het opnemen van geld met behulp van een geldautomaat (ATM) of wanneer een betaalrekening niet voldoet aan de minimale stortingsvereiste.
De exacte kosten die een bank in rekening brengt, worden vermeld in het vergoedingsschema dat bij elk van haar bankrekeningen hoort. Om klanten aan te trekken, zullen banken vaak geheel of voor een bepaalde periode afzien van activiteitenkosten.
Belangrijkste leerpunten
- Een activiteitsvergoeding is een vergoeding die door banken in rekening wordt gebracht als reactie op specifieke transacties die verband houden met bankactiviteiten.
- Gemeenschappelijke activiteitskosten kunnen worden toegepast op het opnemen van geld bij een geldautomaat, niet voldoen aan de minimale accountvereisten en het overboeken van geld tussen accounts.
- De details van de activiteitenkosten van een account worden uiteengezet in het vergoedingsschema en worden overeengekomen wanneer een klant de formulieren voor het openen van een account ondertekent.
- Omdat consumenten de vergoedingen die ze betalen natuurlijk zo laag mogelijk willen houden, zullen banken vaak met elkaar concurreren door activiteitenkosten met korting aan te bieden.
- Door de komst van elektronisch bankieren is het moeilijker geworden om bepaalde activiteitenkosten te rechtvaardigen wanneer klanten zelf thuis op hun computer diensten kunnen afronden.
Inzicht in een activiteitsvergoeding
Afhankelijk van het betreffende vergoedingsschema kunnen de activiteitenkosten zijn gebaseerd op individuele transacties, zoals overboekingen of opnames, of kunnen ze worden geactiveerd doordat de rekeninghouder een vooraf bepaald aantal maandelijkse transacties overschrijdt.
Het is begrijpelijk dat klanten er vaak naar streven om activiteitenkosten zoveel mogelijk te vermijden. Consumenten die bijvoorbeeld vergoedingen voor rood staan willen vermijden , kunnen zich aanmelden voor een beschermingsbeleid voor rood staan; sommige banken zien zelfs af van kosten voor rekening-courantkrediet voor kleine overschrijdingen, zoals rekening-courantkredieten van $ 5 of minder.
In 2011legdennieuwe federale debetkaarttransacties. Sommige banken reageerden op deze limiet door een nieuwe maandelijkse vergoeding voor debetkaartgebruikers toe te voegen om de gederfde inkomsten uit vergoedingen te compenseren.
Een andere manier waarop klanten hun activiteitskosten kunnen verlagen, is door specifiek op zoek te gaan naar accounts met minder zware vergoedingsschema’s.
Veel financiële instellingen, vooral kleine betaal en spaarrekeningen aan waarvoor geen maandelijkse onderhoudskosten gelden.
Over het algemeen zullen accounts met lage maandelijkse kosten echter relatief hoge activiteitskosten hebben, en vice versa. Het is hoe banken manieren opzetten om geld te verdienen.
Over het algemeen zijn lagere activiteitenkosten een van de belangrijkste manieren waarop banken proberen te concurreren voor nieuwe klanten. Dit is met name het geval in de afgelopen jaren, aangezien federale regelgeving nu de hoeveelheid geld beperkt die banken in rekening kunnen brengen voor bepaalde transacties, zoals betalingen met pinpassen.
Terwijl sommige banken op deze beperkingen reageerden door hun tariefschema’s in alternatieve gebieden te verhogen, hebben anderen gereageerd door hun tariefschema’s laag te houden en zichzelf op de markt te brengen als een goedkoop alternatief.
Met de komst van online bankieren is het moeilijker geworden om activiteitskosten voor sommige transacties te rechtvaardigen. Het enige dat nodig is, zijn een paar klikken van een klant op zijn computer zonder de tussenkomst van een bankvertegenwoordiger of extra papierwerk om de service te voltooien; nauwelijks genoeg om kosten in rekening te brengen.
Soorten activiteitenkosten
Een bijzonder veel voorkomend type activiteitskosten zijn de kosten die worden geheven voor het gebruik van een geldautomaat die wordt beheerd door een andere bank dan de uwe. In deze situaties wordt de klant vaak dubbel aangerekend; een keer van hun eigen bank en een andere van de bank die de geldautomaat exploiteert. Bovendien worden klanten bij internationale reizen dubbel in rekening gebracht, maar de vergoeding is meestal aanzienlijk hoger.
Afgezien van kosten voor activiteiten in verband met geldautomaten, omvatten andere voorbeelden minimale saldokosten, die worden geactiveerd wanneer het saldo van een bepaalde rekening onder een vooraf bepaalde drempel komt; kosten voor rekening-courantkrediet, die worden gemaakt wanneer rekeninghouders meer geld opnemen dan op hun rekening stond; en kosten voor het sluiten van accounts.
Als een klant een bepaald bedrag boven een bepaalde drempel stort, is hij vaak vrijgesteld van rekening-courantkrediet of minimale kosten voor rekeningvereisten. Deze worden vaak aangeduid als “gouden” of “zilveren” rekeningen.
Bijkomende voorbeelden zijn vergoedingen die in rekening worden gebracht voor het uitvoeren van debetkaarttransacties vanaf spaarrekeningen, vergoedingen voor het aanvragen van papieren kopieën van bankafschriften, vergoedingen voor teruggestuurde of geretourneerde cheques, vergoedingen voor vervangende kaarten, vergoedingen voor het verzenden of ontvangen van elektronische overboekingen en vergoedingen voor het handelen in vreemde valuta.