Verstelbare levensverzekering
Wat is een aanpasbare levensverzekering?
Een aanpasbare levensverzekering is een hybride van overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen waarmee polishouders de poliskenmerken kunnen aanpassen, waaronder de beschermingsperiode, het nominale bedrag, de premies en de duur van de premiebetalingsperiode.
Aanpasbare levensverzekeringen bevatten ook een rentedragende spaarcomponent, bekend als een “contante waarde” -rekening.
Inzicht in verstelbare levensverzekeringen
Aanpasbare levensverzekeringen verschillen van andere levensverzekeringsproducten doordat er geen verplichting is om aanvullende polissen op te zeggen of aan te schaffen als de omstandigheden van de verzekerde veranderen. Het is aantrekkelijk voor diegenen die de bescherming en contante waarde van een permanente levensverzekering willen, maar toch een zekere mate van flexibiliteit met poliskenmerken nodig hebben of willen.
Door gebruik te maken van de mogelijkheid om premiebetalingen en nominale bedragen te wijzigen, kunnen polishouders hun dekking aanpassen naarmate hun leven verandert. Een verzekeringnemer kan bijvoorbeeld het nominale bedrag willen verhogen wanneer hij gaat trouwen en kinderen krijgt. Een werkloze kan de premies willen verlagen om aan een beperkt budget te voldoen.
Belangrijkste leerpunten
- Met een aanpasbare levensverzekering kunnen polishouders de poliskenmerken binnen bepaalde limieten wijzigen zonder aanvullende polissen op te zeggen of te kopen.
- Het geeft polishouders de mogelijkheid om hun verzekeringsplannen te herformuleren om te voldoen aan veranderingen in hun leven.
- Er is een spaarcomponent, bekend als een “contante waarde” -rekening, met aanpasbare levensverzekering.
Net als bij andere permanente levensverzekeringen, heeft een aanpasbare levensverzekering een spaarcomponent die contante waarde rente oplevert, meestal tegen een gegarandeerd tarief. Het is polishouders toegestaan om binnen bepaalde grenzen wijzigingen aan te brengen in de belangrijkste kenmerken van hun polis. Ze kunnen de premie verhogen of verlagen, het nominale bedrag verhogen of verlagen, de gegarandeerde beschermingsperiode verlengen of verkorten en de premiebetalingsperiode verlengen of verkorten.
Aanpassingen aan het beleid zullen de gegarandeerde renteperiode wijzigen, en veranderingen in de duur van de garantie zullen het contante waardeschema wijzigen. Het verlagen van het nominale bedrag gebeurt op verzoek of schriftelijk. Voor het verhogen van het nominale bedrag kan echter een aanvullende verzekering nodig zijn, terwijl aanzienlijke verhogingen een volledige medische verzekering vereisen.
Voor het verhogen van het nominale bedrag van een aanpasbare verzekeringspolis kan aanvullende verzekering nodig zijn, en voor aanzienlijke verhogingen kan een volledige medische verzekering nodig zijn.
Richtlijnen voor levensverzekeringspolissen en passagiers
Internal Revenue Code (IRC) Sectie 7702 definieert de kenmerken van en richtlijnen voor levensverzekeringspolissen. Onderdeel C van dit artikel geeft richtlijnen voor premiebetalingen. De verzekeringnemer mag de premies niet aanpassen op een manier die in strijd is met deze richtlijnen. Het verhogen van de premies kan ook het nominale bedrag verhogen tot het punt dat het bewijs van verzekerbaarheid vereist.
Veel levensverzekeraars stellen echter parameters vast om overtredingen te voorkomen.
Net als bij andere levensverzekeringen, hebben aanpasbare levensverzekeringspolissen doorgaans optionele passagiers. Bekende zijn onder meer de vrijstelling van premie en overlijden door ongeval en verminking
Het komt neer op
Aanpasbare levenspolissen bieden de flexibiliteit die de meeste traditionele polissen niet bieden. De frequentie van toegestane aanpassingen is echter beperkt binnen vastgestelde tijdsbestekken. Aanvragen moeten binnen een gestelde termijn worden gedaan en voldoen aan de richtlijnen van de verzekeraar.
De variabiliteit in aanpassingen kan een polis creëren die een afspiegeling is van een overlijdensrisicoverzekering of een hele levensverzekering. In feite stellen aanpasbare levensverzekeringspolissen polishouders in staat hun levensverzekering aan te passen aan de huidige of verwachte behoeften.
Zoals bij elke vorm van permanent beleid, is het van cruciaal belang om elk bedrijf dat wordt overwogen te onderzoeken om er zeker van te zijn dat zij tot de beste levensverzekeringsmaatschappijen behoren die momenteel actief zijn.