Leven na faillissement
Hoe ziet het leven na een faillissement eruit? Wanneer u deze stap overweegt, is het belangrijk om vooruit te kijken voordat u besluit wat uw volgende stappen zullen zijn.
Mensen kunnen op een punt belanden dat er geen kans is dat ze de schulden die ze hebben opgebouwd, kunnen afbetalen. Denk bijvoorbeeld aan iemand die al zijn spaargeld heeft opgebruikt en al zijn creditcards heeft verbruikt vanwege medische problemen en zijn baan is kwijtgeraakt. Zelfs als ze werkloos zijn of een tijdelijke baan hebben, kunnen ze merken dat ze niet langer de minimale maandelijkse afbetalingen op hun kaart kunnen betalen of hun huur en autolening niet kunnen bijbenen. Dat is wanneer een nuttige optie is om met een faillissementsadvocaat te praten. Hoofdstuk 7 zou de logische volgende stap kunnen zijn.
Helaas komt deze situatie maar al te vaak voor – in feite hebben Mark Twain, Walt Disney, Elton John en Henry Ford allemaal op een bepaald moment in hun leven faillissement aangevraagd. Als u denkt dat een faillissement ook voor u op de loer ligt, lees dan verder om te ontdekken wat u kunt verwachten en waar u op moet letten na het aanvragen van persoonlijk faillissement.
Belangrijkste leerpunten
- Nadat u uw faillissement heeft aangevraagd, zou uw eerste stap zijn om uw schuldeisers op de hoogte te brengen van uw faillissement en uw niet-vrijgestelde activa te liquideren.
- Het kan tot 10 jaar duren om een lening te krijgen voor een grote aankoop in het geval van een Chapter 7-faillissement en tot zeven jaar voor Chapter 13-faillissement.
- Er zijn bepaalde stappen die u kunt nemen om de controle terug te krijgen na een faillissement, waaronder het behouden van uw baan, het op tijd betalen van rekeningen, het behouden van een positief saldo en het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid.
U hebt ingediend, wat nu?
Voor personen die failliet zijn verklaard, is het herstelproces lang en moeilijk. De eerste stap komt wanneer u en uw door de rechtbank aangestelde curator uw schuldeisers ontmoeten om hen op de hoogte te stellen van het faillissement, op welk moment alle niet-vrijgestelde activa die u bezit, moeten worden geliquideerd. U mag uw meubels, auto en persoonlijke bezittingen tot een bepaalde waarde houden, maar niet-vrijgestelde liquide middelen, zoals contanten of depositocertificaten (cd’s), moeten aan uw curator worden overgedragen. Het liquideren van uw vermogen is echter slechts het eerste van vele kwesties die moeten worden aangepakt naarmate de gevolgen van uw faillissement zich ontvouwen.
Het krijgen van een lening van welke aard dan ook zal de komende jaren buitengewoon moeilijk zijn. Het is misschien mogelijk om na slechts een jaar een betere kredietscore te krijgen en in aanmerking te komen voor sommige soorten leningen, maar de kredietverstrekkers die u zullen aannemen, zijn waarschijnlijk van financieringsmaatschappijen die exorbitante rentetarieven in rekening brengen. In sommige gevallen is het misschien helemaal niet mogelijk om krediet te krijgen voor grote aankopen, zoals een auto of huis.
Een faillissement van hoofdstuk 7 blijft10 jaarop uw kredietrapport staan. Als u inplaats daarvaneen Chapter 13 faillissement aanvraagt, zou het faillissement na slechts zeven jaar uit uw kredietrapport moeten verdwijnen. Met hoofdstuk 7 uw trustee maakt gebruik van de geliquideerde activa af te werpen als een groot deel van uw schuld mogelijk te maken, waarna de rest wordt afgevoerd. Hoofdstuk 13 vereist dat u al uw schuld binnen drie tot vijf jaar terugbetaalt volgens een vastgesteld betalingsplan dat door de rechtbank moet worden goedgekeurd. Als u in een positie bent om een geloofwaardig plan voor te stellen, verdient hoofdstuk 13 vaak de voorkeur, omdat u hiermee uw huis kunt redden van afscherming.
Uiteindelijk zijn er zes soorten faillissementsaanvragen. Om degene te kiezen die het beste bij uw financiële positie past, is het raadzaam om een advocaat te raadplegen.
Neem contact op met een advocaat om ervoor te zorgen dat u het type faillissement aanvraagt dat het beste bij uw financiële positie past.
Hoe te herstellen na faillissementsaanvraag
Hier zijn een paar stappen die u kunt nemen om de controle over uw situatie terug te krijgen.
Behoud een baan en een huis
Het is van vitaal belang dat u zo snel mogelijk een baan krijgt – en behoudt – als u die nog niet heeft. Het vinden van een goede plek om te wonen komt op de goede plek, als dit een probleem is. Een stabiel woon- en arbeidsverleden is nodig omdat ze schuldeisers laten zien dat u betrouwbaar bent.
Een groeiend aantal verhuurders controleert kredietreferenties om mogelijk onbetrouwbare huurders uit te sluiten. Als u geen appartement kunt huren, moet u wellicht bij een vriend of familielid op de kamer gaan totdat uw tegoed verbetert.
Werkgevers kunnen ook kredietscores en geschiedenissen van hun potentiële kandidaten opvragen als een maatstaf voor persoonlijke verantwoordelijkheid. Een periode van pech kan een vicieuze cirkel aanwakkeren waardoor u mogelijk geen baan krijgt die genoeg betaalt om uw schulden af te betalen. Doe wat je kunt om hoe dan ook vooruit te komen en vind een baan die de basis kan zijn om het faillissement achter je te laten.
Betaal je rekeningen
Het is absoluut noodzakelijk dat u op de hoogte blijft van al uw maandelijkse rekeningen en andere betalingen, zodat uw kredietrecord na faillissement schoon blijft. Er is in dit opzicht absoluut geen ruimte voor zelfs maar de kleinste mate van terugval. Dit betekent dat u uiterst waakzaam moet zijn voor elke uitgave, zodat uw uitgaven niet verder gaan dan wat u zich kunt veroorloven.
Houd een banksaldo aan
Het openen en onderhouden van een betaal- en / of spaarrekening is ook noodzakelijk. Als u in het verleden bankrekeningen heeft afgeschreven, kan dit uw vermogen om een nieuwe lopende rekening te openen, belemmeren.
Het goede nieuws is dat veel banken tweedekansprogramma’s aanbieden voor mensen in deze situatie. Door te allen tijde een positief saldo op alle rekeningen aan te houden, zullen werkgevers en schuldeisers laten zien dat u nu over een betrouwbare cashflow beschikt.
Begin met het opnieuw opbouwen van uw krediet
Tijdens een faillissement is het belangrijk om te beginnen met het opbouwen van wat er is afgebroken. Om uw tegoed weer op te bouwen, heeft u mogelijk een creditcard nodig. Als u het verstandig gebruikt, zal u geldschieters laten zien dat u uw geld kunt beheren en vastbesloten bent om uw gebrekkige kredietgeschiedenis langzaam weer op te bouwen.
Als u merkt dat u opnieuw schulden begint te maken, moet u onmiddellijk stoppen met het gebruik van uw kaart en een aflossingsplan starten. Gebruik indien nodig een pinpas of prepaid-creditcard totdat u uw gewone kaart kunt afbetalen. Houd er rekening mee dat de rente op elke kaart waarvoor u in aanmerking komt, waarschijnlijk hoger zal zijn dan op de gemiddelde creditcard.
Zoek hulp bij autoleningen en hypotheken
Wanneer het tijd is om iets groter met schulden, zoals een auto of een huis te kopen, moet u aan een andere partij, zoals uw ouders, zijn handtekening de lening.
Zonder dit kunt u mogelijk helemaal geen financiering krijgen. Hiermee kunt u mogelijk iets krijgen dat lijkt op fatsoenlijke voorwaarden voor uw lening, afhankelijk van de kredietscore van de mede-ondertekenaar. Als er geen krediet beschikbaar is, kan het zijn dat u gewoon moet wachten tot u een auto contant kunt betalen of een persoonlijke lening van uw familieleden en / of vrienden kunt overwegen.
Ook een probleem als u een auto koopt: nadat u failliet bent verklaard, zult u merken dat verzekeringsmaatschappijen u terughoudend of niet willen verzekeren. Als uw kredietverleden uit het verleden u in wat verzekeraars beschouwen als een pool met een hoog risico plaatst, zijn er bedrijven die een autoverzekering voor u aanbieden – die meer in rekening brengen, maar u heeft deze nog steeds nodig om te rijden.
Het komt neer op
Hoewel de Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA ) van 2005 het voor Amerikanen moeilijker maakte om een faillissement aan te vragen, blijft de noodzaak om deze stap te zetten bestaan. Naarmate de pandemie zich ontvouwt, zullen er waarschijnlijk meer individuen en gezinnen failliet gaan.
Het verstandig gebruiken van uw inkomen en krediet na faillissement is de sleutel om uw rating weer op te bouwen en weer op eigen benen te staan. Als u aan geldverstrekkers en werkgevers kunt bewijzen dat uw leven na het faillissement in orde is, dan zal ook dit obstakel voorbijgaan. Bedenk dat Mark Twain, Walt Disney, Elton John en Henry Ford allemaal een voorspoedige toekomst hadden – en als zij hun bankroet achter zich konden laten, kunt u dat ook.