Aggregatie
Wat is aggregatie?
Aggregatie op de termijnmarkten is een proces waarbij alle futuresposities die eigendom zijn van of gecontroleerd worden door een enkele handelaar of een groep handelaren, worden gecombineerd tot één geaggregeerde positie. Aggregatie in de zin van financiële planning is echter een tijdbesparende boekhoudmethode die de financiële gegevens van een persoon van verschillende instellingen consolideert.
Aggregatie wordt steeds populairder bij adviseurs bij het bedienen van de accounts van klanten, omdat ze de accounts op een schonere, gemakkelijker te begrijpen manier met de klant kunnen bespreken voordat ze de account opsplitsen in de respectievelijke categorieën.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële adviseurs en banken voegen de informatie van hun klanten samen, zodat ze gemakkelijk een duidelijk beeld kunnen krijgen van de financiën van die klant. Het voegt ook een extra beschermingsniveau toe voor de klant.
- Adviseurs en planners lopen tegen een muur aan als hun klanten hen geen volledige toegang geven, en ze stellen dat het hen niet het volledige beeld geeft dat nodig is om nauwkeurig advies te geven over de financiën van hun klant.
- Aggregatie is gunstig voor beide partijen, maar de voorsprong gaat naar de financieel adviseur, die al dan niet een gat in de dienstverlening van een klant ziet, waar ze mogelijk een product of dienst kunnen upsellen.
Hoe aggregatie werkt
Financiële adviseurs gebruiken technologie voor accountaggregatie om positie- en transactie-informatie te verzamelen van particuliere rekeningen van beleggers bij andere financiële instellingen. Aggregators bieden investeerders en hun adviseurs een gecentraliseerd overzicht van de volledige financiële situatie van de investeerder, inclusief dagelijkse updates.
Financiële planners behandelen zowel beheerde als niet-beheerde accounts. Beheerde rekeningen bevatten activa onder de controle van de adviseur die worden bewaard door de bewaarder van de adviseur. De planners gebruiken portfoliobeheer- en rapportagesoftware om de gegevens van een klant vast te leggen via een directe link van de bewaarder. Het is belangrijk voor de planner om alle rekeningen te hebben, omdat het samenvoegen ervan zonder de volledige collectie een onnauwkeurig beeld zou schetsen van de financiën van die klant.
Bovendien bevatten niet-beheerde rekeningen activa die niet onder het beheer van de adviseur staan, maar die niettemin belangrijk zijn voor het financiële plan van de klant. Voorbeelden zijn onder meer 401 (k) -rekeningen, persoonlijke betaal of spaarrekeningen, pensioenen en creditcardrekeningen.
De zorg van de adviseur met beheerde accounts is een gebrek aan toegankelijkheid wanneer de klant geen inloggegevens verstrekt. Adviseurs kunnen geen allesomvattende benadering van financiële planning en vermogensbeheer bieden zonder dagelijkse updates over niet-beheerde accounts.
Belang van accountaggregatie
Accountaggregatiediensten lossen het probleem op door een gemakkelijke methode te bieden voor het verkrijgen van actuele positie- en transactie-informatie over rekeningen die bij de meeste retailbanken of makelaars worden aangehouden. Omdat de privacy van beleggers wordt beschermd, is het niet nodig hun persoonlijke toegangsinformatie voor elke niet-beheerde rekening bekend te maken.
Financiële planners gebruiken geaggregeerde accountsoftware voor het analyseren van de totale activa, passiva en nettowaarde van een klant; inkomsten en uitgaven; en trends in activa, passiva, nettowaarde en transactiewaarden. De adviseur beoordeelt ook verschillende risico’s in de portefeuille van een klant voordat hij investeringsbeslissingen neemt.
Effecten van accountaggregatie
Veel aggregatiediensten bieden directe gegevensverbindingen tussen beursvennootschappen en financiële instellingen, in plaats van gebruik te maken van de consumentenwebsites van banken. Cliënten geven financiële instellingen hun toestemming door persoonlijke informatie te verstrekken voor de geaggregeerde diensten.