Jaarlijks hypotheekoverzicht

Wat is een jaarlijks hypotheekoverzicht?

Een jaarlijkse hypotheekverklaring is een verklaring die door de beheerder van de hypotheekgever naar een hypotheekgever wordt gestuurd. Het overzicht geeft meestal de rente aan die op een hypotheek is betaald, het huidige hypotheeksaldo, het huidige rentetarief, de looptijd van de lening, het resterende bedrag op de hypotheektermijn, de geblokkeerde belastingen en / of verzekeringen die de geldschieter namens de lener heeft betaald., contactgegevens van de geldschieter en of er achterstanden – of achterstallige betalingen – zijn op de hypotheek.

Het doel van het jaarlijkse hypotheekoverzicht is om de kredietnemer te voorzien van belangrijke informatie over de lening, de activiteit op de rekening en informatie over andere financiële verplichtingen waarvoor de kredietnemer verantwoordelijk is. Een hypotheekverklaring kan ook een betalingsgeschiedenis bevatten vanaf de datum van de laatste verklaring die is afgegeven.

Een hypotheekverklaring wordt periodiek, tenminste jaarlijks, aan de lener verstrekt en kan op verzoek aan de lener worden verstrekt. De informatie in de verklaring helpt de lener bij het nemen van de juiste inhoudingen op zijn belastingaangifte. Een jaarlijkse hypotheekverklaring wordt ook wel formulier 1098 genoemd.

Hoe een jaarlijkse hypotheekverklaring werkt

Jaarlijkse hypotheekopgaven zijn belangrijke openbaarmakingsdocumenten voor de koper. Het zijn ook belangrijke financiële documenten die gevoelige informatie bevatten. Net als bij andere kritieke documenten met betrekking tot financiële aangelegenheden, moet iedereen die deze documenten voorbereidt of behandelt deze privé houden en zorgen voor veiligheid. De ontvanger moet dit document ook bekijken om de juistheid ervan te verzekeren. Leners moeten het jaaroverzicht vergelijken met hun administratie en eventuele fouten of vergissingen met betrekking tot het overzicht, het openstaande saldo of de betalingsgeschiedenis onmiddellijk aan de leningverstrekkende instelling melden, zodat indien nodig een gecorrigeerd overzicht kan worden afgegeven.

Kredietnemers moeten hypotheekafschriften veilig bewaren en als ze bij hun kredietverstrekker om opheldering vragen voor een van de berekeningen, moeten ze die opheldering schriftelijk vragen. In de Verenigde Staten wordt het jaarlijkse hypotheekoverzicht ook wel het jaareindeoverzicht of het hypotheekrenteverslag genoemd. Het wordt ook wel formulier 1098 genoemd.

De Internal Revenue Service (IRS) vereist dat een geldschieter of ander bedrijf een jaarlijkse hypotheekverklaring stuurt naar een persoon of entiteit die gedurende een specifiek kalenderjaar ten minste $ 600 aan rente heeft betaald. In het geval van een hypotheek vermeldt dit formulier de betaalde hypotheekrente en eventuele punten met betrekking tot de lening. Leners hebben dit formulier nodig als ze aanspraak willen maken op gerelateerde belastingaftrek waar ze mogelijk recht op hebben. Belastingbetalers zouden hun accountant of belastingadviseur moeten raadplegen of de IRS-richtlijnen moeten doornemen om erachter te komen of de rente die ze hebben betaald aftrekbaar is en, zo ja, hoe ze deze informatie op hun belastingaangifte kunnen vermelden.

De meeste financiële instellingen maken nu jaarlijkse hypotheekoverzichten, samen met maandelijkse afschriften en andere rekeninginformatie en updates, toegankelijk, zodat klanten deze gemakkelijk online kunnen raadplegen en afdrukken voor hun eigen administratie. Dit biedt extra gemak omdat leners hun afschriften kunnen bekijken en afdrukken zodra ze beschikbaar zijn, zonder dat ze hoeven te wachten tot dit papierwerk per post of via e-mail binnenkomt. Hypotheekhouders kunnen de cijfers op hun afschriften dubbel controleren met behulp van hypotheekcalculators die gemakkelijk online kunnen worden gevonden.

Omdat een jaarlijkse hypotheekverklaring de lener informatie geeft over de resterende tijd in de looptijd van de hypotheek, kan het voor een lener nuttig zijn om te overwegen wanneer zijn hypotheek moet worden verlengd. Met andere woorden, het kan dienen als een nuttige waarschuwing dat u moet gaan winkelen voor een ander rentetarief als u besluit dat u met een andere geldschieter wilt gaan dan uw huidige geldschieter.