Komen Roth 401 (k) -plannen overeen met werkgevers?
Roth 401 (k) -plannen worden doorgaans door werkgevers in hetzelfde tempo geëvenaard als dat ze overeenkomen met traditionele 401 (k) -plannen. Sommige werkgevers bieden geen Roth 401 (k) -plannen aan.
Een Roth 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde beleggingsrekening diein bijna alle opzichtenvergelijkbaar is met een traditioneel 401 (k) -plan, behalve dat de bijdragen aan de rekening vooraf worden belast in plaats van op het moment van opname.
Het kan worden zeer geschikt voor mensen die verwachten dat in een rendement.
Traditionele 401 (k) versus Roth 401 (k)
Een traditionele 401 (k) is ook een door de werkgever gesponsorde pensioenspaar- en investeringsrekening. Werkgevers en werknemers leveren beide bijdragen aan 401 (k) s op basis van keuzevakken.
Werkgevers kunnen ervoor kiezen om de bijdragen van een werknemer tot een bepaald punt te matchen. Het geld wordt vervolgens geïnvesteerd in verschillende effecten en onderlinge fondsen om te groeien totdat ze worden opgenomen, na pensionering.
Belangrijkste leerpunten
- Een Roth 401 (k) wordt gefinancierd met dollars na belastingen versus een 401 (k) die wordt gefinancierd met inkomsten vóór belastingen.
- Niet alle werkgevers bieden Roth 401 (k) pensioneringsvoertuigen aan, omdat administratief werk voor het omgaan met Roth 40 (k) mogelijk opweegt tegen de voordelen ervan.
- Met een Roth 401 (k) wordt u niet belast op uw beleggingsrendement op het moment van opname – als u 59½ jaar of ouder bent wanneer u geld van de rekening afhaalt.
In een traditionele 401 (k) worden bijdragen betaald met dollars vóór belastingen. Dit betekent dat er vanaf het begin meer geld naar binnen gaat, waardoor je een grotere pot geld hebt om te investeren en te zien groeien. De premies zijn ook fiscaal aftrekbaar, dus ze kunnen u zelfs naar een lagere belastingschijf verplaatsen. Dat is iets om over na te denken, vooral als je aan de vooravond staat.
U betaalt belasting op het moment dat het geld wordt opgenomen, wat betekent dat u belasting betaalt over zowel uw initiële investering als uw beleggingsrendement. Bijdragen na belasting kunnen worden betaald nadat de limieten vóór belasting zijn bereikt.
De Roth 401 (k) voorkomt dat u wordt belast op uw beleggingsrendement op het moment van opname, zolang de opname plaatsvindt nadat u 59½ jaar oud bent. De keerzijde is dat de bijdragen na belastingen worden betaald, waardoor u een kleinere investeringspot hebt om mee te werken.
Een Roth 401 (k) is een hybride pensioenspaarplan en combineert elementen van een Roth IRA en een traditionele 401 (k).
Werkgeversmatches
Als een werkgever overeenkomt met een traditionele 401 (k) -planbijdrage, is het standaard dat deze overeenkomt met een voor een Roth 401 (k). In tegenstelling tot de werknemersbijdrage wordt de werkgeversbijdrage echter in een traditioneel 401 (k) -plan geplaatst en is deze bij opname belastbaar. De bijdrage van de werknemer gaat in een Roth 401 (k). Daarom hebben veel werkgevers gemerkt dat de aanvullende administratieve vereisten van het aanbieden van de Roth 401 (k) zwaarder wegen dan de voordelen voor hun werknemers en bieden ze er niet vaak een aan.
Dit is de reden voor de perceptie, of misvatting, dat werkgevers geen match kunnen bieden met Roth 401 (k) werknemersbijdragen, terwijl ze in werkelijkheid gewoon helemaal niet de optie voor het plan bieden vanwege de administratieve rompslomp.
Het komt neer op
Het is belangrijk op te merken dat een traditioneel 401 (k) -plan in een Roth 401 (k) -plan kan worden gerold. Zodra fondsen uit welke bron dan ook in het Roth 401 (k) -plan zijn opgenomen, kunnen ze niet worden verplaatst naar een traditioneel 401 (k) -plan. Als uw werkgever een Roth 401 (k) -plan aanbiedt, kan het de moeite waard zijn om te overwegen, maar alleen als u het zich kunt veroorloven om bijdragen na belasting te betalen, en uw belastingschijf hetzelfde of hoger zal zijn wanneer u met pensioen gaat.