Balans jagen
Wat is het nastreven van evenwicht?
Balans zoeken is de gewoonte van sommige banken om de beschikbare kredietlijn van een klant te verminderen wanneer ze het saldo van hun creditcard betalen.
Inzicht in balans zoeken
Balans zoeken betekent dat in plaats van krediet vrij te maken, de klant minder beschikbaar krediet heeft vanwege de lagere kredietlimiet. Een uitgever van een creditcard zou deze praktijk kunnen toepassen om zijn risico te beperken door het bedrag van het beschikbare krediet van een bepaalde kredietnemer te verminderen. Het zoeken naar balans is waarschijnlijker als de kaarthouder een kredietnemer met een hoog risico lijkt te zijn die te laat betaalt of andere creditcards of leningen in gebreke blijft. Een onbedoeld gevolg van het jagen op balans is dat, hoewel schuldaflossing een verantwoord consumentengedrag is, het het moeilijk kan maken om een kredietscore, zoals een FICO-score, te verbeteren.
FICO-scores houden rekening met vijf factoren om de kredietwaardigheid te bepalen: betalingsgeschiedenis, huidige schuldenlast, gebruikte soorten krediet, lengte van kredietgeschiedenis en nieuwe kredietrekeningen. Over het algemeen vertegenwoordigt de betalingsgeschiedenis 35% van de score, de rekeningen die 30% verschuldigd zijn, de duur van de kredietgeschiedenis 15%, het nieuwe krediet 10% en de kredietmix 10%. Betalingsgeschiedenis meet of kredietrekeningen op tijd worden betaald. Kredietrapporten tonen betalingen voor alle kredietlijnen en geven aan of betalingen 30, 60, 90, 120 of meer dagen te laat worden ontvangen. Op tijd betalen zal over het algemeen het najagen van balans voorkomen. Rekeningen die verschuldigd zijn in de FICO-score verwijzen naar het totale verschuldigde bedrag. Een hoge schuld betekent niet noodzakelijk een lage kredietscore. FICO houdt rekening met de verhouding tussen het verschuldigde geld en het beschikbare krediet. Dus hoe lager het percentage gebruikt krediet, hoe beter het is voor de score.
Balance Chasing en FICO-score
Als een kaarthouder het maximum leent op een kredietlijn van $ 5.000, is het gebruikte krediet 100%. Als ze dat saldo afbetalen tot $ 4.000 en de kredietlimiet blijft $ 5.000, dan daalt het gebruikte krediet tot 80%. Maar als de uitgever van de creditcard het saldo najaagt en de kredietlimiet verlaagt tot $ 4.000 zodra ze betalen, blijft het gebruikte krediet 100% en zal hun kredietscore niet verbeteren. Als een kaarthouder nieuwe aankopen blijft doen, moet hij zich bewust zijn van de toegestane limiet. Balans zoeken kan resulteren in een onverwachte daling van het toegestane maximum en ervoor zorgen dat volgende aankopen die met een kaart worden geprobeerd, worden geweigerd op het verkooppunt. Als de kaarthouder ervoor kiest om de kosten te overschrijden, kunnen nieuwe transacties worden goedgekeurd, maar worden er kosten in rekening gebracht voor het overschrijden van de kredietlimiet.
Als u zich beperkt voelt door het zoeken naar een saldo en op zoek bent naar een nieuwe creditcard, maar u wilt voorkomen dat u een exorbitant bedrag aan kosten moet betalen om saldi over te boeken, dan zijn er saldooverdrachtskaarten beschikbaar die aan uw behoeften kunnen voldoen.