Bank Letter of Credit-beleid

Bank Letter of Credit-beleid: een overzicht

Een bankkredietbeleid is een garantie van een Amerikaanse bank dat een koper in een buitenlandse transactie zal worden betaald. Dit type kredietbrief is een routineonderdeel geworden van internationale transacties, waarbij vaak grote hoeveelheden goederen worden verzonden met een belofte van betaling van een buitenlandse bank wanneer de goederen worden afgeleverd.

Bij het opstellen van een kredietverklaring neemt een bank de verantwoordelijkheid op zich voor het betalen van een verkoper in het geval dat een koper een betaling niet nakomt. De polis dient als verzekering voor de verkoper bij de transactie.

Inzicht in het kredietbriefbeleid van de bank

Een bankkredietbeleid verkleint het risico dat een bank en haar klant nemen bij buitenlandse handel.

Een kredietbrief is een betalingsmechanisme dat in de internationale handel wordt gebruikt om de tijdige betaling van een bepaald bedrag te garanderen. Uitgevende banken voeren kredietbrieven uit op basis van onderpand dat is verpand door de partij namens wie de bank de betaling garandeert.

Internationale handel is sterk afhankelijk van kredietbrieven om transacties soepel te laten verlopen, met name tussen partijen die geen bestaande zakelijke relatie hebben. In feite verzekert de uitgevende bank het kredietrisico van de koper en treedt op als een vertrouwde tegenpartij.

De bank kan ook een kredietbrief afgeven om de financiële solvabiliteit van de verkoper te garanderen.

Polissen hebben doorgaans betrekking op elke situatie die van invloed is op de convertibiliteit van een kredietbrief, hoewel ze elementen van de transactie kunnen beperken, zoals de bron of bestemming van de goederen waarvoor de kredietbrief voorziet in betaling.

Beleid uitgegeven door de Export-Import Bank

De  Export-Import Bank of the United States  vaardigt beleid uit ter dekking van onherroepelijke kredietbrieven met betrekking tot de export van goederen die in de VS zijn geproduceerd en van daaruit worden verzonden. Dit beleid vereist dat de gedekte bank een bestaande relatie heeft met de buitenlandse bank die de kredietbrief afgeeft. Onherroepelijke kredietbrieven verminderen het risico van niet-betaling verder, aangezien ze niet kunnen worden gewijzigd zonder de uitdrukkelijke toestemming van de verkoper, koper en uitgever.

Opties omvatten een uitgebreide dekking van zowel commerciële als politieke risico’s voor de convertibiliteit van de kredietbrief, of alleen dekking van politieke risico’s. Dit laatste strekt zich uit tot verstoringen zoals oorlog en regionale rampen die financiële verstoring veroorzaken.

Dekkingslimieten zijn doorgaans 95% tot 100% van de hoofdsom van de kredietbrief en een bepaald rentetarief.  De bank waardeert haar premies op basis van het risico dat met een bepaalde transactie gepaard gaat.

Deze polissen bieden geen dekking voor situaties waarin de uitgevende instelling en de verzekerde een bestaand, onopgelost geschil hebben met betrekking tot documentatie van een eerdere kredietbrief.

Voorbeeld van een kredietbrief

Laten we zeggen dat bedrijf ABC een fabrikant is in China. Het sloot onlangs een overeenkomst om widgets te leveren aan bedrijf XYZ in de VS.

Alles gaat goed totdat er politieke spanningen ontstaan ​​tussen China en een van zijn buurlanden. De fabriek van ABC aan de grens loopt mogelijk het risico van langdurige stilstand. Een dergelijke verstoring zou de activiteiten van XYZ nadelig kunnen beïnvloeden en zijn plan om het aantal widgets te produceren dat het wilde leveren, op zijn kop zetten.

Een kredietverklaring zou XYZ kunnen helpen verzekeren tegen een dergelijke gebeurtenis door een financiële compensatie te bieden voor verliezen die zijn geleden als gevolg van de onverwachte crisis.