De beste belastingvrije inkomstenfondsen
Iedereen moet belasting betalen, maar er is geen reden om niet te profiteren van alle beschikbare legale manieren om uw belastingen laag te houden. Belastingvrije inkomstenfondsen zijn een manier om welvaart te vergroten en tegelijkertijd de belastingen te minimaliseren.
Wat is een belastingvrij inkomstenfonds?
Hierbij zijn er twee aparte factoren: belastingvrij en inkomen.
- Een inkomensfonds is een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat dividenden uitkeert aan aandeelhouders. Ze worden door investeerders gebruikt om een inkomstenstroom uit hun investeringen te genereren.
- Een belastingvrij fonds is een investering die dividenden uitkeert die niet belastbaar zijn.
Dit soort belastingvrije inkomstenfondsen zijn meestal gemeentelijke obligatiefondsen.
Belangrijkste leerpunten
- Belastingvrije fondsen en ETF’s worden belegd in gemeentelijke obligatiefondsen.
- Zoals elk inkomensfonds is hun primaire doel om de belegger een gestage stroom van inkomsten te verschaffen.
- Of u beter af bent met een belastingvrij of belastbaar inkomensfonds, hangt grotendeels af van uw belastingschijf.
Als u zich in een hogere belastingschijf bevindt, kan een belastingvrij inkomensfonds dat belastingvrije gemeentelijke obligaties van uw staat bevat, een verstandige investeringskeuze zijn.
Maar voordat u wordt meegesleept met het idee om te investeren in een belastingvrij inkomensfonds, moet u uw eigen belastingschijf overwegen.
Fiscaal equivalent rendement
U moet bepalen of u profiteert van beleggen in een belastingvrij inkomstenfonds. Begin met het overwegen van uw marginale belastingtarief. Vergelijk vervolgens het rendement op vergelijkbare belastingvrije en belastbare inkomensfondsen. Bereken tot slot welke investering u waarschijnlijk een hoger rendement na belastingen oplevert.
Simon woont bijvoorbeeld in Californië en bevindt zich in de hoogste federale marginale belastingschijf van 24%. Zijn staatsbelasting is 10,3%. Zijn totale staat plus federaal belastingtarief is 34,3%.
Hij heeft toegang tot The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) en kan het zonder transactiekosten kopen via zijn effectenrekening. Het rendement op 30 dagen, of het rendement, is 2,39%. Simon weet dat hij voor ongeveer 2,39% een belastingvrije aangifte kan krijgen.
Of Simon kan een belastbaar rendement of rendement van 4,88% krijgen als hij belegt in Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX).
Vergelijk nettorendementen
Welke investering biedt het beste rendement na belastingen? Gezien Simon’s hoge belastingschijf, laten we eens kijken of hij beter af is om te investeren in het 2,39% belastingvrije inkomstenfonds of het 4,88% belastbare inkomensfonds. Houd er rekening mee dat het rendement van de fondsen niet gegarandeerd is en dat ze waarschijnlijk zullen fluctueren.
Simon’s belastingvrij rendement van 2,39% komt overeen met een belastbaar rendement van 3,337%. Elk belastbaar rendement boven 3,337% verdient de voorkeur boven het belastingvrije rendement van 2,39%. Aangezien hij een belastbaar rendement van 4,88% kan behalen, zal hij beter af zijn in het belastbare fonds.
Je kunt het vergelijken tax-free met belastbare rendementen op deze belasting-gelijkwaardige opbrengst rekenmachine.
Beste belastingvrije inkomstenfondsen
Belastingvrije inkomstenfondsen voor gemeentelijke obligaties kunnen sappige opbrengsten bieden. Het is niet ongebruikelijk dat hun rendement boven vergelijkbare belastbare fondsen komt. Kies een fonds dat is uitgegeven met obligaties van uw staat om uw belastingbesparing te verhogen. Houd er rekening mee dat opbrengsten onderhevig zijn aan verandering en niet gegarandeerd zijn. De onderstaande prestatiecijfers zijn geldig vanaf 27 oktober 2019.
Bron: US News & World Report Best Mutual Funds-Municipal Bond Rankings
Het komt neer op
Als u beleggingen zoekt voor het vastrentende deel van uw beleggingsportefeuille, passen deze belastingvrije inkomstenfondsen wellicht bij de rekening. Koop de gemeentelijke obligatiefondsen op rekeningen buiten uw 401 (k) -plan, 403 (b) of individuele pensioenrekening om uw belastingvrije opbrengst te maximaliseren.