Makelaarsvenster
Wat is een bemiddelingsvenster?
Een brokerage-venster is een optie die wordt aangeboden in een 401k-plan dat de belegger de mogelijkheid geeft om beleggingseffecten te kopen en verkopen via een brokerage-platform. Het kan ook bekend staan als een “zelfgestuurde optie” of een “zelfgestuurde makelaardijoptie”.
Belangrijkste leerpunten
- In 401 (k) -pensioenregelingen is een bemiddelingsvenster een faciliteit waarmee deelnemers aan het plan effecten kunnen kopen en verkopen via een bemiddelingsplatform.
- Met een bemiddelingsvenster kunnen deelnemers aan het plan investeren in een veel breder scala aan investeringen dan het typische menu van beperkte onderlinge fondsen dat rechtstreeks door plannen wordt aangeboden.
- Een plansponsor (bijv. Werkgever) moet voor deze optie kiezen en het is de verantwoordelijkheid van de deelnemers aan het plan om het platform, dat doorgaans online is, te vinden en te leren gebruiken.
- Als u het bemiddelingsvenster gebruikt, houd er dan rekening mee dat dit u blootstelt aan extra kosten en provisies wanneer u handelt en kan leiden tot riskantere portefeuilles als spaarders niet diversifiëren.
Inzicht in makelaarsvensters
Het bemiddelingsvenster is een relatief nieuwe conventie voor 401k-plannen, maar het wint snel aan populariteit naarmate meer bedrijven de optie aan hun werknemers geven. Hoewel het gebruik van een bemiddelingsvenster sommige beleggers misschien niet interesseert, kan het zeker een haalbare optie zijn voor diegenen die meer flexibiliteit willen hebben bij hun 401k-investeringen.
Makelaarsvensters zijn een optie die is gekoppeld aan het 401k-plan van een bedrijf en moeten voor gebruik door de plan-sponsor worden geïntegreerd. Veel beleggers zijn mogelijk niet op de hoogte van makelaarsvensters of hebben het aanbod in hun 401k-vergoedingsplan over het hoofd gezien.
Overwegingen bij het bemiddelingsvenster
Met name 401k-plannen die brokerage-vensters aanbieden, bieden hun investeerders waarschijnlijk minder opties. Hoewel beleggers mogelijk minder standaardaanbiedingen hebben om uit te kiezen, opent een bemiddelingsvenster de belegbare markt voor bijna alle openbaar verhandelde beleggingen. Brokerage-vensters worden over het algemeen beheerd door toonaangevende handelsplatforms met korting en bieden beleggers dezelfde opties voor het verhandelen van een beursgenoteerd effect als met een effectenrekening.
Met een makelaarsvenster kunnen beleggers kiezen uit een volledig assortiment van op de beurs verhandelde fondsen en onderlinge fondsen, evenals individuele aandelen, obligaties en andere openbaar verhandelde effecten. Daarom breiden brokerage window-opties het beleggingsuniversum voor 401k-plannen veel verder uit dan slechts een paar beursgenoteerde beleggingen, waardoor een 401k-belegger de flexibiliteit krijgt om besparingen vóór belastingen te investeren in bijna elke belegging op de markt.
Beperkingen van het bemiddelingsvenster
Aangezien brokerage-vensters werken binnen de portefeuille van een 401k-plan, kan elk zijn eigen parameters hebben die zijn gedefinieerd door de plan-sponsor. Sommige bedrijven beperken de keuzes die via het bemiddelingsvenster worden aangeboden tot een select aantal. Makelaarsvensters kunnen ook hoge kosten met zich meebrengen. De meeste brokerage window-accounts vereisen een jaarlijkse accountonderhoudsvergoeding van ongeveer $ 50.
Brokerage-vensters kunnen ook hoger dan gemiddelde handelskosten hebben, waarbij sommige brokerage-vensters transactiekosten van $ 8 tot $ 10 per transactie rapporteren. Daarom moeten beleggers grondig onderzoek doen naar de vergoedingsstructuren van brokerage window-accounts in vergelijking met de standaardopties die op de markt beschikbaar zijn.
Veel 401k-plannen richten zich op institutionele aandelen van beursgenoteerde opties die veel lagere kosten hebben dan hun tegenhanger in de detailhandel. Dit kunnen goede kerninvesteringen zijn voor de holdings van een 401k-portefeuille, maar als u zich waagt aan andere opties, zoals een brokerage-venster, kunnen er kosten in rekening worden gebracht die ervoor zorgen dat standaard brokerage-accounts buiten het plan een betere manier zijn om te investeren in een breed gespreide portefeuille.