Definitie van bedrijfsnetbehoud
Wat is behoud van bedrijfsnetwerken?
Bedrijfsnetbehoud is een maatstaf voor het aantal polissen dat een verzekeringsmaatschappij op een bepaald moment bij de hand heeft. De waardering weerspiegelt het aantal onderschreven verzekeringsplannen dat van kracht blijft na aftrek van de opgezegde, vervallen of overgedragen aan een herverzekeraar. Het bedrijfsnetbehoud vertegenwoordigt de polisomzet van een verzekeringsmaatschappij over een specifieke periode. Bedrijven zullen ook alleen geselecteerde polissen behouden die als significant worden beschouwd voor hun groeivooruitzichten op lange termijn. De aanbieder zal andere, minder gunstige of minder winstgevende plannen afstaan aan een herverzekeringsmaatschappij.
Belangrijkste leerpunten
- Bedrijfsnetbehoud is een maatstaf voor de groei en sterkte van een bedrijf gedurende een specifieke periode.
- Bij verzekeringen is het het aantal resterende polissen na aftrek van geannuleerde, vervallen of afgestane verzekeringsplannen.
- De maatstaf vertegenwoordigt de polisomzet van het bedrijf, waarbij alleen winstgevende polissen voor de lange termijn worden aangehouden.
- Nettobehoud geeft het vermogen van een bedrijf aan om risico’s te beheren en winstgevend te blijven.
Inzicht in netto retentie
De berekening van de netto-inhouding is door de netto- premies betaald op onderschreven polissen te delen door de brutopremies uit de geschreven plannen. Nettopremies zijn wat het bedrijf over heeft na aftrek, zoals de kosten voor het onderschrijven, cederen of anderszins onderhouden van het beleid.
Het doel is om de groei van een bedrijf te bepalen en het aantal verkochte polissen te vergelijken met het bedrag dat actief blijft. Een afname van het bedrijfsnetbehoud in de loop van de tijd suggereert dat het bedrijf het moeilijk heeft en moet kijken naar kostenbesparingen en andere manieren om deze verliezen te bestrijden. Een toename van het netto bedrijfsbehoud in de loop van de tijd vertegenwoordigt een bedrijf met winstgroei en groei.
Met andere woorden, het behoud van het bedrijfsnet meet de kracht van een verzekeringsmaatschappij, wat aantoont dat het in staat is geweest om een groep polissen op zijn rekening te houden en tegelijkertijd de risico’s die verbonden zijn aan het bijhouden van die rekeningen adequaat te beheren, zonder deze aan herverzekeraars te hoeven afstaan.
Hoewel bedrijven streven naar 100% retentie, is dit zowel moeilijk als onmogelijk te realiseren.
Het belang van nettobehoud
Het behoud van het bedrijfsnet is een cruciale maatstaf voor niet alleen het vermogen van een verzekeringsmaatschappij om nieuwe polissen te blijven schrijven en haar klanten te behouden, maar ook van hoe zij risico’s beheert. Om nieuwe klanten te bereiken en zo meer inkomsten te vergaren, moet een verzekeringsmaatschappij zijn sterke en zwakke punten erkennen. Heeft de verzekeringsmaatschappij een uitgebreid netwerk van kantoren en verkopers? Biedt het een groot pakket verzekeringsproducten aan verschillende marktsegmenten, of richt het zich op een handvol producten? Leiden sommige van zijn productaanbiedingen tot aanzienlijke verliezen?
Om hun blootstelling aan de risico’s verbonden aan de polissen die ze schrijven te verminderen, zullen verzekeringsmaatschappijen polissen vaak afstaan aan herverzekeringsmaatschappijen. Ceding is een gangbare praktijk bij bedrijven die een huiseigenaarverzekering aanbieden. Een bedrijf zal zijn blootstelling aan gevaren zoals orkanen, aardbevingen en bosbranden beperken door een deel van zijn onderschreven polissen af te staan aan een herverzekeraar. De herverzekeraar neemt het risico op zich om in ruil daarvoor een claim voor een deel van de premie te betalen.
Door een onderschreven verzekeringsplan af te staan, zal het cederende bedrijf een deel van het mogelijke claimbetalingsrisico verplaatsen van de passiefkolom naar de activakolom. Met een lagere aansprakelijkheid kan de verzekeraar polissen blijven onderschrijven en hun bedrijf uitbreiden. Het verminderen van de blootstelling aan claimrisico en contractbeheerkosten kan de verzekeraar helpen zijn inkomsten te verhogen en zijn kapitalisatie te verbeteren. Het verminderen van de aansprakelijkheid verhoogt het netto behoud en duidt op een financieel gezond bedrijf.
Bedrijven beschikken over verschillende methoden om risico’s te verminderen. In het geval van een verzekeringsgroep kan de organisatie de manier waarop zij risico’s beheert, verbeteren door de lijst van herverzekeraars die ze gebruiken te stroomlijnen in plaats van naar de open markt te gaan om een herverzekeringsmaatschappij te zoeken. De verzekeraar kan ook zijn risicoprofiel verbeteren door de polissen die hij schrijft te diversifiëren. In het geval van een onroerendgoedverzekeraar kunnen ze polissen afsluiten in een ander geografisch gebied, waardoor ze minder vatbaar zijn voor schadeclaims. Het bedrijf kan ook de soorten polissen die ze op de markt brengen, verbreden en uitbreiden met gezondheids, auto- en andere dekkingslijnen.
Voorbeeld van netto retentie
Nettobehoud is een uitstekende indicator van de kracht van een bedrijf. XYZ Insurance wil bijvoorbeeld kijken naar het netto retentiepercentage van het bedrijf in 2020 versus vijf jaar geleden, in 2015, om te zien hoe het vordert.
In 2015 had XYZ 5000 accounts en verloor 500 door annuleringen en niet-verlengingen, wat het bedrijf een netto retentiepercentage van 90% oplevert. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 of 90%).
In 2020 slaagde XYZ erin om meer accounts toe te voegen, maar slaagde er niet in om zoveel polissen vast te houden. Het netto retentiepercentage van het bedrijf daalde. XYZ had 5.500 accounts, maar verloor er 1.000, waardoor het een netto retentiepercentage van iets minder dan 82% had. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 of net geen 82%).
Dit resultaat kan erop wijzen dat het bedrijf de afgelopen jaren worstelt en moet kijken naar manieren om kosten te besparen of de blootstelling aan claims te verminderen.