Is het een goed idee om beleggingsfondsen van banken te kopen?

Beleggingsfondsen bieden consumenten een geweldige manier om tegen relatief lage kosten en redelijke jaarlijkse kosten toegang te krijgen tot een professioneel beheerde groep activa. Beleggingsfondsen kunnen worden gekocht op elke beleggingsrekening, zoals een IRA, die kan worden geopend bij veel verschillende financiële instellingen, waaronder banken.

Nadelen

Banken zijn over het algemeen niet gespecialiseerd in beleggen, omdat ze meer te maken hebben met sparen, dagelijkse financiële transacties en leningen. Dat betekent dat een bank mogelijk een beperktere pool van onderlinge fondsfamilies heeft – meerdere fondsen die door hetzelfde bedrijf worden beheerd – waaruit hun klanten kunnen kiezen.

Heel vaak wordt een beleggingsadviseur bij een bank betaald voor elke klant die in een van de beleggingsfondsen van de bank wordt gestort. De adviseur is een verkoper die een commissie verdient. Hoewel zo iemand u misschien gedegen advies geeft, moet u weten dat u niet alle opties krijgt die u zou hebben door zelf onderzoek te doen naar onderlinge fondsen.

Niet elk beleggingsfonds is hetzelfde als een ander. Dit maakt het belangrijk om een ​​breed scala aan fondsen te hebben om uit te kiezen, wat een probleem kan zijn, afhankelijk van uw bank. Zo kunnen onderlinge fondsen worden afgestemd op veel verschillende prioriteiten en investeringsstijlen: sommige zijn ” groen “, wat betekent dat de onderliggende investeringen ecologisch vriendelijke bedrijven en uitvindingen zijn, andere geen kosten, enzovoort.

Voordelen

Aan de andere kant kan een bank lagere balansvereisten hebben dan een beursvennootschap, waardoor beleggen voor meer individuen een reële mogelijkheid is. Als een beleggingsfonds van een bank een minimumvereiste van $ 1.000 heeft, vraag dan of u van die vereiste kunt laten vervallen in het licht van uw lopende relatie met de bank en andere deposito’s.

In sommige gevallen kan een beursvennootschap een satellietfiliaal in een bank hebben, waardoor klanten een volledige reeks aan onderlinge fondsenfamilies en andere investeringen binnen hun dichtstbijzijnde filiaal kunnen krijgen. In dat geval biedt de beursvennootschap waarschijnlijk meer dan alleen de onderlinge fondsen van de bank.

Als u een beleggingsfonds bij uw bank heeft, kunt u ook uw saldi en tegoeden controleren terwijl u bankiert. U krijgt ook uw verklaringen over het onderlinge fonds wanneer u uw bankafschrift ontvangt. Sommige banken combineren de informatie tot één overzicht.

Het komt neer op

Verwar gemak niet met verstandig beleggen. Hoewel het misschien gemakkelijk is om via uw bank beleggingsfondsen te kopen, bent u het aan uzelf verplicht om de fondsen, inclusief hun bezit en risico’s, te begrijpen.