Hoe verzekeringspremies te berekenen

Als u een verzekering heeft, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe bedrijven uw verzekeringspremies berekenen. U betaalt verzekeringspremies voor polissen die uw gezondheid dekken – en ook uw auto, huis, leven en andere kostbaarheden. Het bedrag dat u betaalt, is gebaseerd op uw leeftijd, het soort dekking dat u wilt, de hoeveelheid dekking die u nodig heeft, uw persoonlijke gegevens, uw postcode en andere factoren.

Wat is een verzekeringspremie?

Als u een verzekeringspolis heeft, brengt het bedrijf u in ruil voor die dekking geld in rekening. Die kosten staan ​​bekend als de verzekeringspremie. Afhankelijk van de verzekering kunt u de premie maandelijks of halfjaarlijks betalen. In sommige gevallen moet u mogelijk het volledige bedrag vooraf betalen, voordat de dekking begint.

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende manieren om uw rekening te betalen, waaronder online opties, automatische betalingen, creditcards en betaalpassen, cheques, postwissels, kassiercheques en bankcheques. Mogelijk komt u in aanmerking voor een korting als u zich aanmeldt voor papierloze factureringsopties of als u het volledige bedrag in één keer betaalt in plaats van minimale betalingen te doen.

Hoeveel is een verzekeringspremie?

Er zijn geen vaste kosten voor verzekeringspremies. U kunt dezelfde auto hebben als uw buurman en uiteindelijk meer (of minder) betalen voor een verzekering – zelfs met exact dezelfde dekking. Het loont om rond te kijken en prijzen en beleid te vergelijken.

U betaalt meer voor “betere” dekking. Een ziektekostenverzekering met een eigen risico van $ 1.000 is bijvoorbeeld duurder dan een verzekering met een eigen risico van $ 5.000. Evenzo zal een autoverzekering met een eigen risico van $ 0 duurder zijn dan een polis van $ 500, waarbij alle andere factoren hetzelfde zijn.

Dat betekent echter niet dat u automatisch voor de goedkoopste polis moet gaan, alleen om geld te besparen. Het is essentieel dat u rekening houdt met uw situatie – en de waarschijnlijkheid dat u dat beleid moet toepassen – bij het kiezen van het plan dat het beste bij u past.

Hoe verzekeringspremies te berekenen

Verzekeringsmaatschappijen houden bij het berekenen van verzekeringspremies rekening met verschillende factoren:

• Je leeftijd. Verzekeringsmaatschappijen kijken naar uw leeftijd, omdat dat de kans kan voorspellen dat u van de verzekering gebruik moet maken. Met een ziektekostenverzekering hebben jongere mensen minder vaak medische zorg nodig, dus hun premies zijn over het algemeen goedkoper. Premies stijgen naarmate mensen ouder worden en hebben een grotere kans om meer medische zorg nodig te hebben. En tienerchauffeurs werken nog steeds aan het opbouwen van ervaring, dus ze zijn duurder om te verzekeren. Evenzo zullen oudere automobilisten – die doorgaans langzamere reflexen hebben – ook meer betalen.
• Het soort dekking. Over het algemeen heeft u bij het afsluiten van een verzekering meerdere mogelijkheden. Hoe meer dekking u krijgt, hoe duurder het zal zijn. Als u bijvoorbeeld een autoverzekering heeft die alleen aansprakelijkheid dekt, is deze goedkoper dan wanneer u een plan heeft met aanrijding, uitgebreide aansprakelijkheid, medische betalingen en onverzekerde / onderverzekerde automobilistendekking.
• De hoeveelheid dekking. Hoe minder dekking, hoe goedkoper de premies, wat u ook verzekert. Als u bijvoorbeeld een ziektekostenverzekering afsluit, betaalt u voor dezelfde soort dekking lagere premies als u een hoger eigen risico en een hoger eigen risico heeft. Evenzo kost het meer om een ​​huis van $ 400.000 te verzekeren dan een huis van $ 200.000.
• Persoonlijke informatie. Afhankelijk van het type verzekering waarnaar u op zoek bent, kan de verzekeringsmaatschappij zaken als uw claimgeschiedenis, rijrecord, kredietgeschiedenis, geslacht, burgerlijke staat, levensstijl, medische familiegeschiedenis, gezondheid, rookstatus, hobby’s onder de loep nemen., baan en waar je woont.
• Actuariële tabellen.  De meeste verzekeringsmaatschappijen hebben actuarissen in dienst, dit zijn zakelijke professionals die het risico van financieel verlies inschatten met behulp van wiskunde en statistieken om de waarschijnlijkheid van een verzekeringsclaim te voorspellen, op basis van veel van de bovengenoemde criteria. Ze produceren meestal iets dat een actuariële tabel wordt genoemd en die wordt verstrekt aan de verzekeringsafdeling van een verzekeringsmaatschappij, die de input gebruikt om polispremies vast te stellen.