Lijfrente in contanten
Wat is een annuïteit met contante restitutie?
Een terugbetaling in contanten lijfrentetrekker -die voordat breken zelfs op wat zij hebben betaald in de premies.
Een dergelijke voorziening wordt doorgaans opgenomen als een berijder op een lijfrente (ook bekend als een “zuivere lijfrente” of een “gewone lijfrente”). Het bepaalt dat als de lijfrentetrekker overlijdt voordat de ontvangen lijfrente-uitkeringen gelijk zijn aan de betaalde lijfrentebetalingen, de lijfrenteschrijver of verzekeringsmaatschappij het verschil zal betalen aan een genoemde begunstigde, meestal een echtgenoot.
Doorgaans kost een lijfrente met contante terugbetaling de lijfrentekoper meer premies. Voor de lijfrenteschrijver – meestal een verzekeraar – is het een waardevol instrument om individuen over te halen een lijfrente te kopen. Een lijfrente met contante terugbetaling wordt ook wel een “lijfrente met contante terugbetaling” genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een lijfrente in contanten is wat wordt terugbetaald aan een begunstigde wanneer de lijfrentetrekker is overleden voordat hij het betaalde aan premies heeft ontvangen.
- Een lijfrente met contante terugbetaling is meestal inbegrepen als een berijder.
- Afhankelijk van het soort lijfrente gaan de betalingen door aan de begunstigde of stoppen ze wanneer de lijfrentetrekker overlijdt.
Hoe een annuïteit met contante terugbetaling werkt
Lijfrenten worden gebruikt om een constante inkomstenstroom gedurende een bepaalde periode te garanderen. Afhankelijk van de lijfrentekenmerken lopen de uitkeringen door (zoals bij een lijfrente) of stoppen ze wanneer een lijfrentetrekker overlijdt.
Bij een lijfrente met terugbetaling in geld ontvangt de begunstigde van de lijfrente een vast bedrag. Stel dat een gepensioneerde een lijfrente koopt van $ 100.000 en $ 60.000 aan lijfrentebetalingen ontvangt voordat hij overlijdt. De begunstigde zou in dit geval $ 40.000 ontvangen als een forfaitair bedrag in contanten van de verzekeringsmaatschappij.
Een lijfrente met terugbetaling op afbetaling zou de $ 40.000 aan betalingen over een bepaalde periode terugbetalen in plaats van een eenmalig bedrag. Vanwege de tijdswaarde van geld zal een lijfrente met terugbetaling op afbetaling over het algemeen een iets hogere gegarandeerde uitkering aan de oorspronkelijke lijfrentetrekker uitkeren in vergelijking met een leven met een lijfrente in contanten, waarbij een afkoopsom wordt betaald.
Soorten lijfrentes voor contante restitutie
Een functie voor contante terugbetaling in een lijfrente kan vele vormen aannemen. Onder een Single Premium Immediate Annuity (SPIA) kan een persoon er bijvoorbeeld voor kiezen om zijn lijfrente te structureren als een leven met een contante terugbetaling of een gezamenlijk leven met een contante terugbetaling.
In een leven met lijfrente met contante terugbetaling, worden betalingen gedaan totdat de lijfrentetrekker overlijdt. Als er een saldo overblijft tussen de som van de premiebetalingen en de som van de uitbetalingen, wordt dat restant uitgekeerd aan de begunstigde van de lijfrentetrekker.
Een gezamenlijk leven met lijfrente in contanten werkt op dezelfde manier, behalve dat het betalingen blijft doen totdat beide genoemde personen overlijden (meestal beide echtgenoten), en vervolgens het resterende saldo aan een genoemde begunstigde betaalt.
Bij een dergelijke lijfrente-optie kunnen de uitkeringen aan de langstlevende echtgenoot dezelfde zijn alsof beide echtgenoten nog in leven waren. De uitkeringen kunnen ook lager zijn als de lijfrente is gestructureerd om een hogere uitkering te bieden terwijl beide echtgenoten in leven zijn, ten koste van een lagere uitkering nadat een van de echtgenoten is overleden.