Gecertificeerde consumentenschuldspecialist (CCDS)
Wat is een Certified Consumer Debt Specialist?
Certified Consumer Debt Specialist is een professionele aanduiding die wordt toegekend aan professionals in de schuldenregeling die slagen voor een certificeringsexamen. De aanwijzing wordt toegekend door het Center for Financial Certifications. Succesvolle sollicitanten verdienen het recht om de aanduiding Certified Consumer Debt Specialist bij hun naam te gebruiken, wat de kansen op werk, professionele reputatie en beloning kan verbeteren. Elke twee jaar moeten specialisten 20 uur permanente educatie voltooien en een vergoeding betalen om de aanwijzing te behouden.
Belangrijkste leerpunten
- Gecertificeerde consumentenschuldspecialisten zijn financiële professionals die consumenten helpen bij het onderhandelen en afwikkelen van schulden.
- Schuldenregeling is iets dat u zelf kunt doen, maar er zijn enkele voordelen aan het inschakelen van een gecertificeerde specialist in consumentenschulden.
- Het raadplegen van een gecertificeerde specialist in consumentenschulden is iets dat u kunt overwegen als u op zoek bent naar een alternatief voor het aanvragen van een faillissement.
- Voordat u met een gecertificeerde specialist in consumentenschulden gaat werken, is het belangrijk om de kosten van het afwikkelen van een schuld te begrijpen, evenals de implicaties van de kredietscore.
Inzicht in Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)
Kandidaten met een gecertificeerde consumentenschuldspecialist bestuderen schuldenregeling en persoonlijk financieel beheer (inclusief budgettering, evaluatie van schuldenlast, het stellen en bereiken van financiële doelen, plannen om schulden te elimineren / vermijden, investeren, pensioen en verzekering). Ook moeten aanvragers communicatie, advies- en onderhandelingsvaardigheden ontwikkelen om namens hun klanten te onderhandelen. Specialisten moeten ook bekend zijn met de wetgeving inzake consumentenbescherming.
Opmerking
Gecertificeerde consumentenschuldspecialisten krijgen een ander soort opleiding, training en certificering dan gecertificeerde kredietadviseurs.
Centrum voor financiële certificeringen
Het Center for Financial Certifications werd opgericht in 2006. Bekend als Fincert, zijn verklaarde missie is om effectieve levering van financiële producten, diensten en educatie voor consumenten te bieden door middel van professionele certificering van personen die deze diensten verlenen. Naast het certificeren van financiële professionals als schuldspecialisten, biedt het centrum ook certificeringen voor gecertificeerde financiële peer-mentoren, gecertificeerde persoonlijke financiële adviseurs en gecertificeerde docenten in persoonlijke financiën.
Belangrijk
Personen die door Fincert als specialist in consumentenschuld zijn gecertificeerd, moeten hun certificering om de twee jaar vernieuwen door een verlengingsexamen af te leggen.
Consumentenschuldenspecialisten en schuldafwikkeling
Consumentenschuldenspecialisten helpen individuen die geïnteresseerd zijn in het nastreven van schuldregeling als alternatief voor faillissement. Schuldenregeling is het proces van onderhandelen met crediteuren om de totale schulden te verminderen in ruil voor een eenmalige betaling.
Een succesvolle schikking vindt plaats wanneer de schuldeiser ermee instemt een percentage van het totale rekeningsaldo te vergeven in ruil voor het forfaitaire bedrag. Alleen ongedekte schulden kunnen worden verrekend. Dergelijke schulden omvatten medische rekeningen en creditcardschulden – geen studieleningen, autofinanciering en hypotheken. Schuldenaren kunnen deze optie gebruiken om de door de rechtbank opgelegde controle op faillissementen te vermijden en tegelijkertijd hun schuldsaldo te verlagen, soms met meer dan 50 procent. De schuldeiser wil voorkomen dat de schuldenaar met succes een faillissementsbescherming aanvraagt.
Onderhandelen met een incassobureau of koper van ongewenste schulden is een beetje zoals onderhandelen met een creditcardmaatschappij of een andere oorspronkelijke schuldeiser. Veel incassobureaus zullen echter overeenkomen om minder van het verschuldigde bedrag te nemen dan de oorspronkelijke schuldeiser, omdat de koper van de rommelschuld de schuld heeft gekocht voor een fractie van het oorspronkelijke saldo. Als onderdeel van de schikking kan de consument verzoeken dat de incasso uit het kredietrapport wordt verwijderd, wat doorgaans niet het geval is bij de oorspronkelijke kredietgever. Zelfs als de verwijdering van de incassorekening uit het consumentenkredietrapport is bereikt als een voorwaarde voor vereffening, kunnen de negatieve markeringen van de oorspronkelijke creditcardmaatschappij nog steeds aanwezig zijn.
Opmerking
Schuldenregeling is doorgaans pas een optie als een schuld aanzienlijk achterstallig is, wat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietwaardigheid.
Voordelen van het gebruik van een specialist in schuldregeling voor consumenten
Het gebruik van een specialist in schuldenregeling voor consumenten kan enkele voordelen opleveren. Een specialist heeft kennis van de incassowetten, ook wanneer een verjaringstermijn op een schuld is verstreken, en hij heeft ervaring met het onderhandelen met schuldeisers om u te helpen de best mogelijke deal te bereiken. Hoewel u zelf schulden kunt betalen, vindt u het misschien niet prettig om rechtstreeks met uw schuldeisers te praten of moeite te hebben met het formuleren van uw verzoek.
Onthoud dat een schuldvereffeningsplan alleen werkt als u contant geld bij de hand moet hebben om uw schuldeisers mee te betalen. Een specialist in het afwikkelen van schulden voor consumenten kan uw financiële situatie en bezittingen bekijken om u te helpen een realistisch aantal te bedenken dat u tijdens de onderhandelingen kunt aanbieden.
Een specialist in de afwikkeling van schulden bij consumenten kan u ook helpen bepalen of het onderhandelen van schulden de beste optie is voor uw financiële situatie. Nogmaals, het vereffenen van schulden heeft vaak de voorkeur boven het aanvragen van een faillissement, omdat dat zeer nadelig kan zijn voor uw credit score. Maar het is mogelijk dat u weer op het goede spoor kunt komen met een regelmatig betalingsplan als u alleen uw maandbudget hoeft te verfijnen.
Tip
Als u ervoor kiest om uw schulden zelf af te lossen, moet u alles op schrift stellen en uw kredietrapport achteraf controleren om er zeker van te zijn dat de rekening correct wordt afgewikkeld.
Kosten voor schuldenregeling
Gecertificeerde specialisten op het gebied van consumentenschuld kunnen zowel met als zonder winstoogmerk werken, maar het is niet ongebruikelijk dat voor hun diensten een vergoeding moet worden betaald. Deze vergoeding wordt in rekening gebracht naast het geld waarmee u akkoord gaat om uw schuldeisers te betalen om uw schulden te vereffenen.
Afhankelijk van het bedrijf voor schuldenregeling kan deze vergoeding variëren van enkele honderden tot enkele duizenden dollars. Overweeg voordat u een hoge schuldenregeling betaalt, wat u in ruil voor uw geld krijgt.
Als u in staat bent om uw schulden met een scherpe korting te betalen, bijvoorbeeld 50% of meer, dan kan het de moeite waard zijn om een hogere vergoeding aan een schuldvereffeningsbedrijf te betalen. Aan de andere kant, als een bedrijf verlichting van een schikking belooft die te mooi lijkt om waar te zijn, wilt u misschien uw bedrijf ergens anders naartoe brengen.
Tip
Neem de tijd om de beste bedrijven voor schuldverlichting te onderzoeken om er een te vinden die u kan helpen bij het beheren van uw schulden tegen de meest redelijke kosten.