Charles Schwab: hoe goed zijn de pensioendiensten?
Charles Schwab & Co., opgericht in 1973 en met het hoofdkantoor in San Francisco, heeft 14 miljoen actieve brokerage-accounts met meer dan $ 4,0 biljoen aan totale klantactiva op 15 juni 2020.1 Als u overweegt uw pensioenvermogen te plaatsen met Schwab, hier is wat u moet weten.
Het productaanbod van Schwab
Voor pensioensparen biedt Schwab traditionele IRA’s, Roth IRA’s en rollover IRA’s aan. Voor eigenaren van kleine bedrijven heeft Schwab individuele 401 (k) s, SEP IRA’s, SIMPLE IRA’s, zakelijke 401 (k) s en persoonlijke toegezegde pensioenregelingen. Schwab helpt u uw IRA over te dragen van een andere provider of uw 401 (k) over te dragen van een voormalige werkgever.
Voor pensioeninkomen biedt Schwab variabele lijfrentes, lijfrentes en vaste lijfrentes. Schwab’s Mutual Fund Portfolio Builder biedt voorgestelde beleggingsfondsenportefeuilles met verschillende assetallocaties voor verschillende niveaus van risicotolerantie.
Belangrijkste leerpunten
- Schwab stond op nummer 2 wat betreft de tevredenheid van investeerders voor doe-het-zelf-investeerders volgens JD Power’s 2019 Self-Directed Investor Satisfaction Study.4
- Schwab heeft verschillende portfoliobeheerdiensten, te beginnen met Schwab Intelligent Portfolios, een volledig geautomatiseerde adviesdienst.
- Klanten met $ 100.000 bij Schwab kunnen kiezen voor de Managed Account Select, die toegang biedt tot professionele vermogensbeheerders.
Investeringsselectie
Schwab-klanten kunnen beleggen in onderlinge fondsen, exchange traded funds (ETF’s), aandelen, obligaties, depositocertificaten (cd’s ), futures en opties. Schwab biedt meer dan 50 beleggingsfondsen, zes fundamentele index-ETF’s en 19 eigen ETF’s met marktkapitalisatie-indexen, plus toegang tot duizenden onbelaste beleggingsfondsen zonder transactiekosten en ongeveer 200 commissievrije ETF’s van andere bedrijven..67
Schwab Target Funds zijn beleggingsfondsen die zijn gebouwd op uw verwachte pensioenleeftijd en zijn ontworpen om het giswerk bij het samenstellen van een portefeuille weg te nemen. De vier MarketTrack-portefeuilles van Schwab bestaan uit indexfondsen die zijn afgestemd op verschillende niveaus van risicotolerantie. De maandelijkse inkomstenfondsen van Schwab bieden een maandelijks inkomen plus groeipotentieel op de lange termijn.
Professioneel advies
Schwab biedt 24/7 klantenservice aan alle klanten, ongeacht hoeveel ze investeren, inclusief hulp bij het papierwerk en de overdracht van activa om een rekening te openen. Als u ten minste $ 25.000 aan activa bij Schwab heeft, komt u in aanmerking voor een gratis persoonlijke portefeuillebeoordeling, wat inhoudt dat u uw korte- en langetermijndoelen bespreekt, evalueert hoe uw huidige investeringen passen bij die doelen en investeringsaanbevelingen krijgt.
Schwab heeft acht niveaus van portefeuillebeheerdiensten voor beleggers die doorlopend advies op maat of portefeuillebeheer willen. Het instapproduct is Schwab Intelligent Portfolios, een volledig geautomatiseerde adviesdienst die een ETF-portefeuille voor u opbouwt, bewaakt en opnieuw in evenwicht brengt met een minimale investering van $ 5.000.
Klanten met minimaal $ 100.000 bij Schwab kunnen profiteren van Managed Account Select, een service waarbij professionele vermogensbeheerders uw portefeuille beleggen. Vergoedingen voor aandelenstrategieën beginnen bij 1% van het beheerd vermogen. Vastrentende strategieën beginnen bij 0,65%, terwijl de evenwichtige portefeuilles van zowel aandelen als vastrentende waarden 0,95% in rekening brengen om te beginnen. De vergoedingen kunnen dalen bij hogere activaniveaus.
Aan de hoge kant zijn Schwab’s Private Client-service en Advisor Network Service, beide voor klanten met minimaal $ 500.000 bij de makelaardij. De gepersonaliseerde beleggingsdiensten van Schwab worden geleverd door geregistreerde beleggingsadviseurs, wat betekent dat het advies dat u ontvangt in uw beste belang moet zijn en niet in dat van de adviseurs.
Account- en investeringsminima
Schwab indexfondsen, beleggingsfondsen, target-date fondsen, maandelijks inkomen fondsen, en MarketTrack portefeuilles hebben geen investering minima. SEP IRA’s, SIMPLE IRA’s en individuele 401 (k) s hebben ook geen minimale stortingsvereiste.
Als u het hogere serviceniveau wilt dat is gekoppeld aan persoonlijk beleggingsadvies, variëren de accountminima van $ 25.000 tot $ 500.000.
Commissies en vergoedingen
Er zijn geen kosten om een Schwab IRA te openen of te onderhouden en online handelen in aandelen is gratis, behalve voor door makelaars ondersteunde transacties en telefonische transacties. Geautomatiseerde telefoontransacties hebben een servicekosten van $ 5, terwijl door makelaars ondersteunde transacties $ 25 servicekosten in rekening worden gebracht en geen commissies in rekening worden gebracht.
Obligatietransacties zijn provisievrij voor nieuwe uitgiften van Amerikaanse staatsobligaties. Cd’s, bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en effecten van overheidsinstanties kosten niets per transactie. De OneSource ETF’s van Schwab zijn provisievrij en er zijn geen kosten verbonden. Voor transacties die door makelaars worden ondersteund, worden echter servicekosten van $ 25 in rekening gebracht.
U kunt Schwab’s OneSource-beleggingsfondsen kopen en verkopen zonder commissie te betalen. Schwab brengt een kortetermijnaflossingsvergoeding van $ 49,95 in rekening voor OneSource-fondsen die 90 dagen of minder worden aangehouden. Schwab Intelligent Portfolios hebben geen advieskosten, commissies of accountservicekosten.
Schwab’s onkostenverhoudingen
De kostenverhoudingen voor onderlinge fondsen en ETF’s verschillen per fonds. De indexfondsen van Schwab hebben kostenratio’s die variëren van 0,03% tot 0,06%, en veel van de kostenratio’s liggen onder het branchegemiddelde voor die fondscategorie.
De OneSource-fondsen van Schwab worden actief beheerd door Schwab en hebben geen ladingen of transactiekosten. Ze hebben echter kostenratio’s die variëren van 0,73% voor het Schwab Core Equity Fund tot 1,92% voor het Hedged Equity Fund, dat in aandelen belegt door long (koop) of short (verkoop) posities in te nemen.12
Schwab’s Select List-beleggingsfondsen, die onbelaste fondsen zijn zonder transactiekosten die zijn ontworpen om inkomsten te genereren, hebben kostenratio’s die variëren van 0,02% tot 1,05%. MarketTrack-portefeuilles hebben een kostenratio van 0,49% tot 0,52%, terwijl maandelijkse inkomstenfondsen een kostenratio hebben van 0,21% tot 0,50%.15
Schwab Target Funds hebben een kostenratio van 0,08% tot 0,74%, waarbij de kostenratio toeneemt naarmate uw pensioendatum verder is verwijderd. Elk van deze fondsen is iets goedkoper dan het categoriegemiddelde. Gepersonaliseerd portfoliobeheer en adviesdiensten hebben verschillende onkosten.
De reputatie van Charles Schwab
De Self-Directed Investor Satisfaction Study 2019 van JD Power, waarin meer dan 5.400 investeerders werden ondervraagd die investeringsbeslissingen nemen zonder hulp van een persoonlijke financieel adviseur, gaf Charles Schwab over de hele linie een hoge rang.18
In het onderzoek werd Schwab gerangschikt als de op twee na beste zelfgestuurde makelaar voor de tevredenheid van beleggers door beleggers die beleggingsbegeleiding zoeken. Het zoekbegeleidingssegment van JD Power omvatte acht categorieën, die hieronder naar belangrijkheid worden gerangschikt:
- Stevige interactie
- Account Informatie
- Investeringsprestaties
- Informatiebronnen
- Financieel adviseur
- Commissies en vergoedingen
- Productaanbod
- Probleem oplossing