Checkless Society
Wat is een Checkless Society?
De term “checkless society” verwijst naar een hypothetische toekomst waarin alle financiële transacties elektronisch worden verwerkt. Dit zou de noodzaak voor papieren transacties elimineren, of het nu gaat om papieren rekeningen, cheques of zelfs metalen munten.
Hoewel veel waarnemers al enige tijd de komst van een checkless-samenleving hebben voorspeld, is de feitelijke vooruitgang naar deze staat langzamer dan verwacht.
Belangrijkste leerpunten
- Een checkless society is een hypothetische toekomstige toestand waarin alle transacties digitaal worden uitgevoerd.
- In een dergelijke toekomst zouden fysieke betaalmiddelen, zoals contant geld of cheques, ophouden te bestaan.
- Een dergelijke toekomst zou voordelen kunnen hebben voor transactiesnelheden, lagere overheadkosten en vermindering van fraude.
Inzicht in Checkless Societies
Tegenwoordig blijven cheques een veelgebruikte methode voor het doen van grotere betalingen, zoals huur, salarisadministratie en onroerendgoedaankopen. Voor individuele consumenten en eigenaren van kleine bedrijven zijn cheques een meer toegankelijke vorm van betaling dan bankoverschrijvingen, die vaak hoge kosten met zich meebrengen. Cheques hebben ook het voordeel dat ze een bewijsmateriaal bieden, wat gunstig kan zijn voor consumenten of bedrijven die mogelijk moeten bewijzen dat de gegeven betaling is gedaan.
Ondanks deze voordelen zouden veel financiële instellingen er de voorkeur aan geven om louter elektronisch te opereren. Dit zou aanzienlijk snellere verwerkingstijden mogelijk maken en zou de overheadkosten kunnen helpen verminderen door de behoefte aan menselijk personeel te verminderen. Vanuit een regelgevingsperspectief zou een checkless-samenleving ook meer toezicht op transacties mogelijk kunnen maken door overheidsinstanties in staat te stellen alle transacties elektronisch te volgen. De Federal Reserve heeft bijvoorbeeld de wens uitgesproken om de toegang tot elektronische overboekingen (EFT’s) en bankoverschrijvingen uit te breiden, zodat dit soort transacties geleidelijk de plaats van cheques in de economie kunnen innemen.
Hoewel cheques en andere fysieke betaalmethoden nog steeds wijdverbreid zijn, zijn er aanwijzingen dat ze op lange termijn afnemen. Uit een onderzoek uit 2013, uitgevoerd door het online betaalplatform WePay, bleek bijvoorbeeld dat meer dan 50% van de millennials helemaal geen cheques gebruikt en dat meer dan 60% van de consumenten minder dan drie cheques per maand schrijft. Datzelfde jaar meldde de US Postal Service (USPS) dat, terwijl 91% van de USPS-klanten hun rekeningen per post ontvangt, slechts 37% van die klanten hun rekeningen via de post betaalt.
Voorbeeld uit de echte wereld van een Checkless Society
Wetenschappers, financiële experts en anderen voorspellen al decennia het begin van een checkless-samenleving. Professor James A. Barnes, professor aan de Universiteit van Indiana, schreef in 1968 voor het American Business Law Journal en sprak over de juridische gevolgen van een samenleving waarin consumenten niet langer contant geld of cheques gebruikten om aankopen te betalen. In 1976 berichtte de Associated Press over de groeiende impuls om papieren cheques te vervangen door ETF’s.
De huidige overgang naar een checkless-samenleving is niet zo snel en gemakkelijk verlopen als velen hadden verwacht. Het heeft tientallen jaren geduurd voordat veel oudere klanten op de hoogte waren van de huidige geautomatiseerde diensten, zoals geldautomaten en pinpassen met chip.
Veel oudere consumenten blijven op cheques vertrouwen, simpelweg omdat ze de nieuwere betaaltechnologieën niet begrijpen, of ze met argwaan bekijken. Een Brits plan om de cheques in het land af te schaffen, werd bijvoorbeeld stopgezet toen werd ontdekt dat 46% van de ouderen in het land nog steeds op cheques vertrouwde als een vorm van betaling. En cheques worden nog steeds gebruikt bij business-to-business (B2B) transacties; Vanaf 2016 waren cheques nog steeds goed voor 51% van de B2B-betalingen, tegen 81% in 2004.