Hoe het indienen van een verzekeringsclaim uw tarieven kan verhogen
U koopt een verzekering om uw huis en auto tegen schade te beschermen, maar als er een ongeluk gebeurt, is het dan in uw beste belang om een claim in te dienen? Het lijkt erop dat het antwoord ja zou moeten zijn, maar een middelmatig antwoord is misschien een veel betere reactie. Waarom de dubbelzinnigheid? Omdat het indienen van een claim van invloed kan zijn op uw tarief, zelfs voor wat misschien een kleine gebeurtenis lijkt. Blijf lezen om erachter te komen hoe claims van invloed kunnen zijn op uw premies en algehele dekking.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringsclaim biedt u financiële bescherming bij verlies of schade.
- Het indienen van een verzekeringsclaim kan van invloed zijn op uw tarief, ongeacht de omstandigheden.
- Praat met een verzekeringsadviseur over het beleid van het bedrijf voor het indienen van claims en de tarieven voordat u een verzekering koopt.
- Sommige experts adviseren om alleen een claim in te dienen voor grootschalige verliezen.
Wat is een verzekeringsclaim?
Voordat we kijken naar hoe deze uw tarieven beïnvloeden, is het belangrijk om de aard van verzekeringsclaims te begrijpen. Verzekering is een contract tussen u en uw verzekeringsmaatschappij die belooft u financieel te dekken in geval van nood, schade of verlies. In ruil daarvoor belooft u regelmatig premies te betalen.
Claims hebben betrekking op zaken als medische en gezondheidsgerelateerde uitgaven, uitkeringen bij overlijden, auto-ongelukken en incidenten die verband houden met woningschade. Als verzekeringnemer kunt u een claim indienen op papier of elektronisch nadat u een verlies of een ander incident heeft meegemaakt. Bijvoorbeeld als u met de uwe de auto van iemand anders aanrijdt. u moet dit bij uw verzekeringsmaatschappij melden als u wilt dat deze vergoedt om de schade te laten herstellen. Mogelijk moet u het incident ook aan uw bedrijf melden als u degene was die werd geraakt.
Het bedrijf onderzoekt het incident en keurt uw claim goed of af. Als de claim wordt afgewezen, moet u de schade waarschijnlijk uit eigen zak dekken. Indien goedgekeurd, geeft het bedrijf een cheque uit voor het goedgekeurde bedrag aan u of aan de monteur om de kosten van de reparatie te dekken.
Het verzekeringsclaimspel
Ongeacht de omvang van het incident of wie de schuldige was, het aantal verzekeringsclaims dat u indient, heeft ook een directe invloed op uw tarieven. Hoe groter het aantal ingediende claims, hoe groter de kans op een tariefstijging. Dien te veel claims in – vooral in zeer korte tijd – en de verzekeringsmaatschappij verlengt uw polis mogelijk niet.
Als de claim gebaseerd is op de door u veroorzaakte schade, zullen uw tarieven vrijwel zeker stijgen. Aan de andere kant, als u geen schuld heeft, kunnen uw tarieven wel of niet stijgen. Van achteren aangereden worden als uw auto geparkeerd staat of een zijspoor van uw huis laten waaien tijdens een storm is duidelijk niet uw schuld en leidt mogelijk niet tot tariefstijgingen, maar dit is niet altijd het geval.
Verzachtende omstandigheden, zoals het aantal eerdere claims dat u heeft ingediend, het aantal snelheidsovertredingen dat u heeft ontvangen, de frequentie van natuurrampen in uw gebied – aardbevingen, orkanen, overstromingen – en zelfs een lage kredietwaardigheid kunnen er allemaal toe leiden dat uw tarieven dalen. omhoog gaan, zelfs als de laatste claim is ingediend voor schade die u niet hebt veroorzaakt.
De beslissing om een claim in te dienen kan een grote impact hebben op uw verzekeringstarieven, zelfs als het ongeval klein was of niet uw schuld.
De meest en minst schadelijke claims
Niet alle claims zijn gelijk gemaakt. Hondenbeten, schadeclaims voor persoonlijk letsel door uitglijden en vallen, waterschade en schimmel zijn rode vlag items voor verzekeraars. Deze items hebben meestal een negatieve invloed op uw tarieven en op de bereidheid van uw verzekeraar om dekking te blijven bieden.
Verrassend genoeg veroorzaakt het gevreesde snelheidsovertredingen helemaal geen tariefstijging. Veel bedrijven vergeven het eerste ticket. Hetzelfde geldt voor een klein auto-ongeluk of een kleine claim op de verzekering van uw huiseigenaar.
Beoordeel wandelingen
Het indienen van een claim resulteert vaak in een tariefstijging die tussen de 20% en 40% kan liggen. De verhoogde tarieven blijven jarenlang van kracht, hoewel de omvang en de levensduur van de stijging sterk kunnen verschillen tussen verzekeraars. Sommigen kunnen tariefstijgingen gedurende ongeveer twee jaar doorvoeren, terwijl anderen u gedurende ongeveer vijf jaar kunnen bestraffen met hogere tarieven. Als uw verzekeraar uw dekking laat vallen, wordt u mogelijk gedwongen een risicoverzekering af te sluiten, die gepaard kan gaan met buitengewoon dure premies.
Naar bestand of niet naar bestand?
Er zijn geen vaste regels voor tariefstijgingen. Wat het ene bedrijf vergeeft, zal het andere niet vergeten. Omdat elke claim een risico voor uw tarieven kan vormen, is het begrijpen van uw beleid de eerste stap om uw portemonnee te beschermen. Als u weet dat uw eerste ongeval is vergeven of als een eerder ingediende claim na een bepaald aantal jaren niet meer tegen u meetelt, kan de beslissing om al dan niet een claim in te dienen worden genomen met voorkennis van de impact die het zal of zal winnen ‘ t hebben op uw tarieven.
Het is ook belangrijk om met uw agent te praten over de polissen van de verzekeringsmaatschappij, lang voordat u een claim moet indienen. Sommige agenten zijn verplicht om u bij het bedrijf te melden als u zelfs maar een mogelijke claim bespreekt en ervoor kiest om niet in te dienen. Om deze reden wilt u ook niet wachten tot u een claim moet indienen om te informeren naar het beleid van uw verzekeraar met betrekking tot overleg met uw tussenpersoon.
Ongeacht uw situatie, het minimaliseren van het aantal claims dat u indient, is de sleutel tot het beschermen van uw verzekeringstarieven tegen een substantiële stijging. Een goede regel die u moet volgen, is om alleen een claim in te dienen in het geval van een catastrofaal verlies. Als uw auto een deuk in de bumper krijgt of als er een paar gordelroos van het dak van uw huis waait, is het misschien beter om de kosten zelf te betalen.
Als uw auto een ongeluk krijgt of het hele dak van uw huis instort, wordt het indienen van een claim een economisch meer haalbare oefening. Houd er wel rekening mee dat, hoewel u dekking heeft en uw premies jarenlang op tijd betaalt, uw verzekeringsmaatschappij nog steeds kan weigeren uw dekking te verlengen wanneer uw polis afloopt.
Hoe u kunt besparen op uw polis
Als u de logica achter het indienen van een claim alleen bij grote schade begrijpt, krijgt u ook inzicht in hoe u een paar euro kunt besparen op uw verzekeringspremies. Omdat u geen claim gaat indienen in het geval van een klein verlies, heeft het financieel geen zin om een laag eigen risico op uw polis te hebben.
Als u al van plan bent om de eerste $ 500 of $ 1.000 aan schade uit eigen zak te betalen, zet dat bedrag dan op een rentedragende spaarrekening en verhoog het eigen risico van uw verzekering om overeen te komen met het aantal. Het verhogen van uw eigen risico resulteert in lagere verzekeringstarieven en het geld op de bank dekt uw contante kosten in geval van een ongeval.
Het komt neer op
Als u uw verzekeringspremies regelmatig en op tijd betaalt, kan het lijken alsof u zoveel legitieme claims moet kunnen indienen als u wilt. Helaas werkt de branche niet op deze manier. Het indienen van te veel claims of bepaalde soorten claims kan een negatief effect hebben op uw verzekeringstarieven of zelfs uw polis helemaal laten opzeggen nadat de claim is betaald.
Om oneerlijke tariefstijgingen en onaangename financiële verrassingen te voorkomen, moet u zoveel mogelijk leren over het beleid en de praktijken van uw verzekeraar, lang voordat u ooit een claim moet indienen.