Verrekenkamerfondsen
Wat zijn verrekeningsfondsen?
Verrekenkamerfondsen zijn gelden die tussen banken van de Federal Reserve en reguliere banken worden doorgegeven in de vorm van persoonlijke of zakelijke cheques voorafgaand aan kredietgoedkeuring. Deze fondsen worden momenteel verrekend en verzoend via een centraal verwerkingssysteem. Hierdoor zijn ze vaak niet beschikbaar voor opname op de dag van storting.
Belangrijkste leerpunten
- Verrekenkamerfondsen zijn gelden die van de ene bank naar de andere gaan via het verrekeningsproces van het Federal Reserve System.
- Bij dagelijkse transacties worden grote hoeveelheden geld tussen banken heen en weer overgemaakt, en deze worden periodiek gebundeld en afgestemd via de verschillende clearing house-diensten.
- Clearing house fondsen zijn niet beschikbaar voor de rekeninghouder totdat de transactie volledig is verrekend.
- Verrekenkamerfondsen verschillen van federale fondsen, die al bewezen reserves hebben.
- De drie belangrijkste elektronische betalingssystemen die clearinghouse-fondsen beheren, zijn Fedwire, de Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) en het Automated Clearing House (ACH).
Inzicht in Clearing House Funds
Omdat banken en andere financiële instellingen routinematig veel overgangen tussen elkaar (en intern tussen klantrekeningen) uitvoeren tijdens de dagelijkse gang van zaken, zou het vereffenen van de kaspositie van elke rekening na elke transactie een gigantische taak zijn. Bovendien kunnen sommige transacties andere transacties annuleren als het geld van bank naar bank gaat.
In plaats van constant contant geld te verplaatsen, worden transacties in batches samengebracht en periodiek tegen elkaar afgewogen, waarbij alleen de nettobedragen daadwerkelijk van bank naar bank worden overgemaakt.
Dit batch, balancerings- en afwikkelingsproces wordt uitgevoerd door instellingen die bekend staan als verrekenkantoren. Het doel van een verrekenkantoor is om op te treden als tussenpersoon tussen een koper en een verkoper. Het verrekenkantoor inspecteert een transactie en rondt deze af, zodat beide partijen hun verplichtingen correct en eerlijk nakomen.
Tussen het moment waarop geld wordt overgemaakt om te worden overgedragen (door een cheque of andere overboeking) en het moment waarop de laatste, nettotransacties worden verrekend door een verrekenkantoor, worden de betrokken fondsen niet beschikbaar gehouden voor de rekeninghouder en staan ze bekend als verrekening. huisfondsen.
Verwerking van verrekeningsfondsen
Clearing is de overdracht en bevestiging van informatie tussen twee partijen: de betaler en de begunstigde. Afwikkeling is het sluitstuk van de transactie, namelijk de overdracht van geld tussen beide entiteiten.
De beweging van clearinghouse-fondsen kan ofwel debiteringen ofwel creditcards zijn, en clearinghouse-fondsen zijn doorgaans grote bedragen. Clearinghouse-fondsen kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt voor betalingen voor financiële zekerheden, onroerend goed en leningen.
Voor cheques en overboekingen van de ene rekening of klant van een bank naar een andere rekening of klant van dezelfde bank is geen interbancaire verrekening vereist. Alleen transacties tussen banken worden doorgaans afgewikkeld via het verrekeningsproces.
Verrekenkamerfondsen verschillen van federale fondsen, die op dezelfde dag worden verrekend. Omdat fondsen voor verrekeningshuizen niet worden opgenomen uit reserves zoals federale fondsen, duurt het doorgaans minstens drie dagen om te vereffenen. Clearing house-fondsen worden ook gebruikt om transacties af te wikkelen waarvoor er een dagvoordeel is.
Elektronische betalingssystemen voor verrekeningsfondsen
Drie van de meest prominente elektronische systemen die zich bezighouden met fondsen van verrekenkantoren zijn het betalingssysteem van de Federal Reserve, bekend als Fedwire, de Automated Clearing House (ACH). Elk heeft verschillende kenmerken en wordt voor verschillende doeleinden gebruikt.
Fedwire is een real-time afwikkelingssysteem dat wordt gebruikt om centralebankgeld tussen aangesloten banken te verrekenen. Transacties op Fedwire zijn groot en meestal dezelfde dag. CHIPS is het belangrijkste verrekenkantoor voor grote banktransacties in de VS CHIPS en Fedwire zijn het primaire netwerk voor binnenlandse en internationale transacties. ACH is een clearinghouse-systeem dat wordt gebruikt voor meer algemene transacties, zoals loonadministratie, belastingen, rekeningen, directe stortingen en andere basisdiensten in de VS1
Als u een groot bedrijf was en geld naar een leverancier overhaalde voor de verzending van duizenden ponden grondstoffen die nodig zijn om uw product te maken, kunt u CHIPS gebruiken als het elektronische betalingssysteem. Als u van uw bankrekening $ 500 zou overboeken naar de bankrekening van uw vriend, zou u waarschijnlijk ACH gebruiken.
Veel populaire startups bieden nu apps voor particulieren om geld van de ene plaats naar de andere te verplaatsen. Venmo is een van de meest populaire bedrijven die particulieren gebruiken om geld over te maken. Venmo gebruikt ACH-verwerking voor zijn transacties.