Voorschrift H
Wat is verordening H?
In Regulation H worden de vereisten uiteengezet waaraan door de staat gecharterde banken moeten voldoen om lid te worden van het Federal Reserve System. Het geeft ook een overzicht van de procedures voor lidmaatschap en stelt bepaalde limieten en voorwaarden voor sommige soorten leningen. Voorschrift H specificeert de taken die worden verwacht van en de privileges die beschikbaar zijn voor elke bank die lid is van het Federal Reserve System.
Belangrijkste leerpunten
- Voorschrift H schetst de vereisten waaraan door de staat gecharterde banken moeten voldoen om lid te worden van het Federal Reserve System.
- Het vereiste kapitaal voor elke aangesloten bank wordt beoordeeld volgens de normen van Verordening H.
- In de regeling staan ook de regels met betrekking tot effectengerelateerde activiteiten van aangesloten banken.
- Banken die lid zijn, moeten een schriftelijk beleid hebben voor het verstrekken van onroerend goed dat in overeenstemming is met deugdelijke banknormen.
Hoe Regulation H werkt
Een deel van de verordening bepaalt dat het kapitaal van een bank voldoende moet zijn voor de toestand van haar activa, passiva en andere zakelijke verantwoordelijkheden. Het vereiste kapitaal voor elke aangesloten bank wordt beoordeeld volgens de normen van Verordening H. Banken die lid zijn, kunnen geen dividenden en andere uitkeringen uitkeren als ze niet voldoen aan de kapitaalvereisten.
Leningen en deposito’s
Voorschrift H bevat verschillende beperkingen op leningen en deposito’s. Een deel van het beoordelingsproces door het Federal Reserve System is gericht op de loan-to-deposit-ratio bij banken. Interstate takken mogen niet primair worden gebruikt voor de productie van afzettingen.
De Federal Reserve beoordeelt ook de leningsactiviteiten van de aangesloten banken. De Fed controleert of ze redelijke inspanningen levert om te voorzien in de kredietbehoeften van de gemeenschappen waarin ze filialen exploiteren.
Aandelen en andere effecten
In de regeling staan ook de regels met betrekking tot de effectengerelateerde activiteiten van aangesloten banken. De Securities Exchange Act van 1934 legde deze vereisten op aan banken die als transferagenten optraden. Voorschrift H bevat specifieke bepalingen met betrekking tot de handel in overheidseffecten. Er zijn ook speciale rapportagevereisten wanneer de bank haar eigen effecten registreert.
Vastgoedleningen
Voorschrift H bevat verschillende regels met betrekking tot het verstrekken van onroerend goed. Banken die lid zijn, moeten een schriftelijk beleid hebben voor het verstrekken van onroerend goed dat in overeenstemming is met deugdelijke banknormen. Er zijn ook specifieke regels voor het verstrekken van onroerendgoedleningen in gebieden die door de Federal Emergency Management Agency zijn aangewezen als overstromingsgevaar. Banken die zijn aangesloten, mogen dergelijke leningen niet creëren, verhogen of verlengen, tenzij het onroerend goed ook over een passende overstromingsverzekering beschikt.
Speciale overwegingen: misdaadpreventie
Banken die lid zijn, moeten beveiligingsmaatregelen treffen die gericht zijn tegen bepaalde misdrijven, zoals uiteengezet in de Bank Protection Act. Voorschrift H vereist dat de aangesloten banken rapporten over verdachte activiteiten indienen. Leden moeten ook voldoen aan de vereisten van de Bank Secrecy Act voor het registreren en rapporteren van buitenlandse transacties.