Sluitend
Wat wordt er afgesloten?
Afsluiting is de laatste fase van de verwerking van hypotheekleningen, waarin de eigendomstitel overgaat van de verkoper naar de koper.
Belangrijkste leerpunten
- Afronding is de laatste fase van de verwerking van hypotheekleningen waarin de eigendomstitel overgaat van de verkoper naar de koper.
- Tijdens het afsluitingsproces, ook wel afwikkeling of rekeningafwikkeling genoemd, bekijken, autoriseren en dateren de deelnemers talrijke juridische documenten om de afsluiting van de geblokkeerde rekening aan te duiden en het aankoopproces van onroerend goed te voltooien.
- Het Consumer Financial Protection Bureau heeft een lijst met alle vereiste afsluitende documenten, inclusief de afsluitende openbaarmaking, de promesse en de trustakte.
Hoe het sluiten werkt
Een sluitingsagent die gewoonlijk een advocaat of ambtenaar van een titel- of hypotheekbedrijf is, houdt toezicht op dit proces, dat plaatsvindt bij een titelbedrijf of een escrow kantoor. Het afsluitingsproces van de hypotheek varieert van staat tot staat. Dit proces wordt een afsluiting genoemd omdat de geblokkeerde rekening die wordt gebruikt om het aankoopproces van onroerend goed te voltooien, wordt gesloten. Tijdens de afsluiting, ook wel afrekening of rekeningafwikkeling genoemd, beoordelen, autoriseren en dateren de deelnemers talrijke juridische documenten.
Vereiste afsluitdocumenten
Het Consumer Financial Protection Bureau biedt een handige afsluitende checklist van alle vereiste afsluitende documenten, waaronder:
- Vereist door de federale wetgeving, bevat de afsluitende openbaarmaking of verklaring alle kosten met betrekking tot de aankoop van onroerend goed, inclusief leenkosten, onroerendgoedbelasting en andere uitgaven.
- De promesse vermeldt het geleende bedrag, de rentevoet, het betalingsschema en de duur van de looptijd. Het geeft ook een overzicht van de boetes die de geldschieter kan opleggen als de lener de normale hypotheekbetalingen niet verricht.
- De trustakte is een zekerheidsinstrument en kan ook een hypotheek worden genoemd, afhankelijk van de staat waar het onroerend goed zich bevindt. De ondertekende trustakte verpandt het onroerend goed als zekerheid voor een lening.
- Bij het kopen van een onroerend goed is een akte of document nodig dat het eigendom of de titel van onroerend goed overdraagt.
- De kennisgeving van annuleringsrecht geeft elke lener onder de transactie drie werkdagen de tijd om de nieuwe hypotheeklening op te zeggen. Als de lener een woning koopt met een hypotheeklening, heeft de lener na ondertekening van de sluitingsdocumenten niet het recht om te annuleren.
Afsluiten van een beschermingsverzekering
Een afsluitende beschermingsbrief of verzekerde afsluitingsbrief is een contract tussen een onderschrijver van een titelverzekering en een geldschieter. De onderschrijver stemt ermee in om de kredietgever te vergoeden voor daadwerkelijke verliezen veroorzaakt door bepaalde soorten wangedrag van de sluitingsagent.
Titel verzekeraars vaak te machtigen het sluiten van agenten om deze brieven te geven aan kredietverstrekkers wanneer de afsluitende middel anticipeert op de afgifte titel verzekering beleid van de verzekeraar in de transactie. De meeste brieven maken expliciet een derde begunstigde van de lener bij een aankooptransactie.
Typische bepalingen inzake afsluitende beschermingsbrieven hebben betrekking op het niet opvolgen van schriftelijke afsluitingsinstructies, voor zover de instructies de geldigheid, prioriteit of afdwingbaarheid van het hypotheekrecht beïnvloeden, vereisen dat de sluitingsagent de geldigheid of effectiviteit verkrijgt, maar niet instaat voor de geldigheid of effectiviteit van een specifiek document, of betrekking hebben op de inning van fondsen die verschuldigd zijn aan de geldschieter. De brief heeft ook betrekking op fraude of oneerlijkheid bij het omgaan met de fondsen of documenten van de geldschieter.