Converteerbare verzekering
Wat is een converteerbare verzekering
Een converteerbare verzekering is een soort levensverzekering waarmee de verzekeringnemer een overlijdensrisicoverzekering kan wijzigen in een volledige of universele polis zonder het kwalificatieproces voor de gezondheid opnieuw te doorlopen.
Convertible verzekering kan de verzekerde bekeerling een beleid dat alleen betrekking heeft op de begunstigden van de verzekeringnemer voor een vooraf bepaald aantal jaren uitgegroeid tot een beleid dat dekt de begunstigden van de verzekeringnemer voor onbepaalde tijd, zolang de verzekeringnemer blijft de te betalen verzekeringspremie.
Belangrijkste leerpunten
- Een converteerbare verzekering is een overlijdensrisicoverzekering die zonder gezondheidstest kan worden omgezet in een hele of universele polis.
- Deze functie van een converteerbare verzekering helpt om te besparen op de kosten die gepaard gaan met het kopen van een nieuwe polis.
- Converteerbare polissen brengen over het algemeen hogere premies in rekening zodra de conversie is voltooid.
Inzicht in converteerbare verzekeringen
Als de verzekeringnemer besluit om de conversie op zijn converteerbare verzekering uit te voeren, heeft de permanente polis dezelfde waarde als de termijnpolis, maar de permanente polis zal hogere premies hebben. Zelfs vóór de conversie zal een converteerbare verzekering duurder zijn dan een overlijdensrisicoverzekering voor hetzelfde bedrag, omdat er ingebouwde kosten zijn voor de mogelijkheid om de conversie te kunnen uitvoeren zonder een medisch onderzoek.
Het voordeel van een converteerbare verzekering is dat de polishouder het medische acceptatieproces niet opnieuw hoeft te doorlopen om de polis van termijn naar permanent om te zetten. Dit is een waardevolle eigenschap. Als de gezondheid van de verzekeringnemer is afgenomen sinds hij met de converteerbare looptijdpolis is begonnen, zal hij een permanente polis kunnen krijgen waarvoor hij anders misschien niet in aanmerking zou komen.
Met een converteerbare verzekering hoeft de verzekeringnemer alleen zijn verzekeringspremies op tijd te betalen om de mogelijkheid te behouden om de polis van duur naar permanent om te zetten.
Waarom een converteerbare verzekering kopen
U zou kunnen kiezen voor een converteerbare termijnpolis als u zich nu alleen een goedkopere termijnpolis kunt veroorloven, maar denkt dat u de voorkeur zou kunnen geven aan een duurdere permanente polis en deze later kunt veroorloven en niet het risico wilt nemen dat een verandering in uw gezondheid zou u kunnen diskwalificeren van levensverzekeringsdekking.
Er zijn ook andere redenen om een converteerbare verzekering af te sluiten. U wilt bijvoorbeeld misschien van term naar heel converteren, omdat u er zeker van wilt zijn dat uw gezinsleden na uw overlijden financieel worden opgevangen.
Hele levensverzekeringspolissen worden ook geleverd met een contante waardecomponent die wordt gewaardeerd door middel van dividenden. Hoewel het tijd kost om besparingen op te bouwen, is de contante waardecomponent een nuttige manier om uitgestelde belastingbesparingen te genereren.
Dingen om te overwegen bij het kopen van een converteerbare verzekering
Als u een converteerbare verzekering kiest, betekent dit niet dat u een permanente polis kunt krijgen voor dezelfde prijs als een termijnpolis als u de conversie uitvoert. Als al het andere gelijk is, is een permanente verzekering altijd duurder dan een overlijdensrisicoverzekering omdat het een groter risico inhoudt voor de verzekeringsmaatschappij.
Dit komt vooral doordat ze tijdens het ombouwproces de huidige leeftijd van de verzekeringnemer gebruiken. Voor degenen die geïnteresseerd zijn in het gebruik van hun oorspronkelijke leeftijd voor het conversieproces, eisen sommige verzekeringsmaatschappijen een eenmalige betaling.
Zorg er bij het kopen van een converteerbare verzekering voor dat u begrijpt wanneer u de polis kunt omzetten (bijvoorbeeld elk jaar op de vervaldatum van de polis); het moment waarop conversie niet meer is toegestaan (bijvoorbeeld na 65 jaar); en de kenmerken van de permanente polis (bijvoorbeeld hoeveel spaargeld u hiermee kunt opbouwen, hoe u die besparingen kunt beleggen en of de polis jaarlijkse dividenden uitkeert ).
De meeste overlijdensrisicoverzekeringen hebben een omzettingsdeadline. Verzekeringnemers kunnen hun verzekeringspolissen niet omzetten nadat de deadline is verstreken.
Voorbeeld van een converteerbare verzekering
Meteen nadat ze haar eerste baan had gekregen, kocht Yael een converteerbare overlijdensrisicoverzekering van $ 100.000 voor 30 jaar. Zij heeft de mogelijkheid om voor het 50e levensjaar een deel van of de gehele polis om te zetten in een hele levensverzekering.
Na het huwelijk en de kinderen, op 40-jarige leeftijd, heroverweegt Yael haar benadering van levensverzekeringen en besluit ze haar overlijdensrisicoverzekering om te zetten in een volledige levensverzekering. Haar premiebedragen stijgen, maar ze heeft een contante waardecomponent die ze kan opnemen, zelfs als de polis voorziet in haar begunstigden na haar overlijden.