Kredietstop

Wat is een kredietstop?

Een kredietstop, ook wel beveiligingsstop genoemd, is een fraudebestrijdingsmaatregel waarbij een kredietbureau afziet van het delen van het kredietrapport van een consument met derden. Kredietbevriezingen worden vaak geïnitieerd op verzoek van consumenten die vermoeden dat hun identiteit is gestolen. 

Om te voorkomen dat dieven hun kredietinformatie gebruiken om nieuwe accounts te openen of aankopen te doen, geven slachtoffers er vaak de voorkeur aan hun krediet te bevriezen om de schade door de diefstal te beperken. Totdat de kredietstop is opgeheven, hebben financiële instellingen of derden geen toegang tot de kredietinformatie van een consument.

Hoe een kredietstop werkt

Met een kredietstop kan een consument de toegang tot zijn kredietrapport controleren en beperken. Dit maakt het voor dieven, oplichters en andere onbevoegde partijen moeilijker om zonder hun toestemming krediet te openen op naam van de consument. Volgens de federale wetgeving zijn de identiteitsdiefstal gebruiken om zichzelf te beschermen.

Het belang van kredietbevriezing bij het verstoren van identiteitsdiefstal komt voort uit het feit dat dieven vaak proberen nieuwe kredietrekeningen te openen met behulp van gestolen informatie. Zo kunnen ze een aanvraag voor nieuwe creditcards en kredietlijnen, om vervolgens grote aankopen te doen en laat het slachtoffer om te gaan met de onbetaalde schulden. In de meeste gevallen zullen kredietverstrekkers vragen om het kredietrapport van de lener te zien als onderdeel van het proces voor het openen van nieuwe rekeningen. Daarom kunnen slachtoffers van identiteitsdiefstal, door hun krediet te bevriezen, dieven verhinderen nieuwe accounts op hun naam te openen, waardoor ze zichzelf mogelijk aanzienlijke financiële schade besparen.

Hoewel kredietbevriezing een handig hulpmiddel kan zijn om zich te verdedigen tegen identiteitsdiefstal, zijn ze helaas geen complete oplossing. Het bevriezen van krediet belet een dief immers niet om toegang te krijgen tot reeds geopende rekeningen. Tegen de tijd dat het slachtoffer zich realiseert dat zijn informatie is gestolen, heeft de dief mogelijk al de bestaande accounts van een slachtoffer gebruikt om aankopen te doen of geld over te maken. Om deze reden moeten alle consumenten zichzelf vroegtijdig beschermen en hun accountactiviteit nauwlettend volgen om snel verdachte wijzigingen of transacties te detecteren.

Speciale overwegingen

Een kredietstop heeft geen invloed op de kredietscore van een persoon. Het is slechts een proactieve beschermingsmaatregel en heeft geen invloed op het kredietprofiel van een persoon. Een kredietstop houdt u ook niet tegen om uw jaarlijkse kredietrapport te ontvangen, noch heeft het iets te maken met het solliciteren naar een baan, het afsluiten van een verzekering of het huren van een woning.

Vooraf gescreende kredietaanbiedingen vallen niet onder een kredietstop, dus als u geen voorgescreende kredietaanbiedingen meer wilt ontvangen, moet u een afzonderlijk verzoek indienen door te bellen naar 888-5OPTOUT of eenonline verzoek in te dienen.

Voorbeeld van een kredietstop

Dorothy is al lang klant van XYZ Company, een populaire e-commerce retailer. Op een dag ontvangt ze een e-mail waarin staat dat, als gevolg van een grootschalige aanval op de servers van XYZ, haar klantgegevens, waaronder haar creditcardgegevens, mogelijk zijn aangetast. Bij het horen van dit nieuws realiseerde Dorothy zich dat de hackers mogelijk proberen de identiteit van de klanten te stelen, in welk geval ze waarschijnlijk zouden proberen geld te verdienen met deze informatie door deze online te verkopen, frauduleuze aankopen te doen of nieuwe kredietrekeningen te openen.

Om zichzelf te beschermen, begon Dorothy door haar bank en creditcardmaatschappij op de hoogte te stellen van de overtreding, haar creditcard te vergrendelen om ongeautoriseerde transacties te voorkomen en te vragen om een ​​vervangende kaart per post. Vervolgens nam ze contact op met de drie grote kredietbureaus – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) en Experian ( EXPN ) – om hen te vragen een kredietstop op haar rekening te zetten.

Vanwege de kredietstop worden alle nieuwe accountverzoeken van de hackers hoogstwaarschijnlijk afgewezen wanneer de financiële instelling in kwestie ziet dat het krediet van Dorothy is bevroren. Door deze maatregelen te nemen, zou Dorothy waarschijnlijk tijd hebben gewonnen om haar creditcard te vervangen en zichzelf te beschermen tegen verdere schade.